如果你有100万，过了几十年之后，到手的收益就直接少了几十万，这就是接下来整个增额终身寿市场预定利率下调带来的一个影响。
最近保险行业中关于增额终身寿的话题一直保持比较高的热度，以至于当下很多银行也开始不断对客户开始宣传复利3.5%保险产品。那为啥一个保险产品能迅速占据行业的主流，他到底是个什么类型的产品，复利3.5%降至3%是不是保险行业的饥饿营销？接下来咱们就来探究一番。
你的起点就是别人的高点
说到这里咱们先不说具体的产品，先来说一说目前的经济形势。从国外来看，美联储不断加息，英国央行和欧洲央行随之跟风加息，加快收割全球资产的脚步。但在世界的另一端，日本因为经济状况的恶化，在2016年调整为负利率后再无动作。
而作为全球第二大经济体的中国，随着居民的储蓄存量不断加大，同时以土地参政支撑的一系列行业发生了质的变化。居民储蓄的利息收益与银行利息收益产生利差，对我国经济稳定产生了影响，为确保经济的稳步上行，调低存款利率，释放更多的资金进入市场，就成了当下最需要解决的问题。
2023年4月，3年期定存的银行利率为3%，5年期定存利率为2.65%，上海国家会计学院金融系主任叶小杰说，3年期和5年期银行利率倒挂，是银行控制成本的需要，也是银行对于未来预期存款利率还会再降的考量。从中长期看，存款利率也存在继续下行的预期。
从1996年开始，1年期银行定存利率从9.18%，调整到97年的5.67%， 98年的5.22%， 99年的2.5%，2007年开始，1年期银行定存利率从4.14%，调整为13年的3%， 14年的2.75%， 15年及16年的1.5%，银行利率在近30年间，逐步往下的趋势十分明显。
而作为金融马车之一的保险行业，增额终身寿也随着时间的推移，从8.8%逐步降低至目前的3.5%，而紧接着行业内密集的会议也预示着3.5%的时代应该快结束了。未来调整至多少，谁都不知道。
也许有人说无所谓，也许有人说降低0.5%，很小的一个比例，对生活的产生不了多大影响， 那么还是数据说话，如果按照100万初始资金计算，10年的话收益相差6.6万，30年相差37.9万，60年相差198万，再往长远看，80年相差503万。这就是复利0.5%的玄妙所在。
这时有人可能又说了，钱怎么可以放那么久？那么接下来就来说说增额终身寿的特点，作为中长期的保障，无论是对于子女教育，养老金规划还是资产配置，财富传承都有其独到的一面。比如养老金方面，直接在很大程度上就影响到未来退休后的生活品质。换种话说，就是吃菜与吃肉的区别。
再来说一句，增额终身寿作为金融管理工具，恰恰可以在一定程度上解决未来中长期的一些现实面临的问题。而从自身角度讲，人和动物的最大区别，就在于，人是可以制造和使用工具。好了，今天的内容就聊到这儿，如果你觉得对你有些许的帮助，也请帮忙动动手指，收藏，点赞，留言，转发。当然您的关注会给我们带来更大的帮助，咱们下期见。
