银行贵宾卡体系

如同很多企业一样，银行对于不同贡献程度的客户也进行了划分，以提供不同的针对性服务。按照贵宾的等级，目前大部分银行的客户层级分为了：金卡客户、白金客户、黑金客户、钻石客户以及私人银行客户，不同层级的客户要求的金融资产不一样。

金卡客户作为最底层的贵宾客户，要求最低，一般只需要日均存款达到10万元人民币或者日均金融资产（包含理财、基金等）达到20万元（不同银行规定不一样）。如果是最高层级的私人银行客户，要求的日均存款则一般不低于600万元（部分银行为1000万元）。

为什么劝你办金卡？

银行职工为什么劝你金卡呢？主要有两个原因：一是为了提高你的用卡体验，增加你对银行的粘度，毕竟金卡相比于普通卡有一定的特权（比如走贵宾通道不用排队，汇兑手续费减免、短信通知费减免等等）；二是银行职工为了业绩，现实中很多银行基层一线员工都会有各种任务，其中开立贵宾卡（特别是白金级别以上的贵宾卡）就是一种常见的任务（有数量要求，如一年内新开立100张之类的），所以劝你办理金卡也是银行基层职员完成任务的一种方式。

需不需要办理？

其实要不要办理金卡，要看具体的情况，因为不同银行对于贵宾卡的管理制度不一样，比如有的银行，只要你的存款达到了银行规定的金卡、白金卡的标准，银行的系统自动会把你升级为贵宾客户，此时虽然你持的是普通卡的卡面，但是你在银行是可以享受到贵宾的待遇；同理，即使你拿的是金卡、白金卡甚至是私人银行卡，只要你卡内的日均存款低于银行贵宾账户设定的最低标准，那么银行的系统也会自动给你下调为普通客户，所以此时的你，虽然有持有贵宾卡片，但是你并无法享受到银行的贵宾待遇，对于这类管理制度的银行，其实你换卡与否并没有太大的区别。

当然，由于我国的银行业金融机构数量众多，所以不同的银行对于贵宾卡的管理制度是不一样的。现实中在有的银行，如果你的资金量已经达到了贵宾客户的标准，此时你需要进行换卡，才可以享受贵宾待遇的（未换卡，依然是普通卡的待遇），这种情况下，你可以考虑更换金卡，毕竟相比于普通卡而言，金卡还是有一定的特权待遇。

当然有权利，同样有义务，因为对于贵宾账户，银行是可以不免年费的，根据2017年国家发改委以及中国银监会联合发布的《关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》第三点规定：银行对客户指定的一个本行账户免收年费及小额账户管理费，但是不包括信用卡及贵宾账户。

所以现实中，在部分银行，你持有金卡及以上级别的贵宾卡，当你的金融资产达标时，银行是不收取年费的；但是当你的金融资产不达标的时（持有的银行贵宾卡的特权依然存在），这时候银行是会收取该卡的年费的，即使你在该行只是唯一的一张卡。因此在办理前金卡前，你要斟酌贵宾卡特权对于你而言用途大与否？此外你未来的金融资产能否长期保持在银行要求的水准之上。如果都能做到，那么办理这张贵宾卡就没有问题；如果贵宾卡特权对你的用途不大，或者你未来并不能做到长期保持，那么持有普通卡即可，没必要为了所谓的“面子”而去办理一张贵宾卡。