原标题：同一银行异地转账将不收手续费
央行昨日发布《通知》规定，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行（以法人为单位）只能开立一个Ⅰ类户（为银行结算账户，含银行卡），在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。此举主要是有效遏制买卖账户和假冒开户的行为。
央行将重拳打击电信网络诈骗。昨天，央行正式发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》。文件明确，全面推进个人账户分类管理，加强对冒名开户的惩戒力度。除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。
一人在一家银行将只能开一个Ⅰ类户
2016年4月1日，《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》正式实施，建立了个人银行账户分类管理机制。根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级，个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中，Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。
昨天下发的《通知》规定，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类户（为银行结算账户，含银行卡，下同），在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。
央行有关负责人表示，此举主要是有效遏制买卖账户和假冒开户的行为。同时，鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，为方便个人异地生产生活需要，《通知》要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自《通知》下发之日起三个月内实现免费，以降低个人支付成本。
冒名账户将在3年内被禁开新账户
为提升不法分子和相关单位、个人的违规成本，《通知》规定，自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡，下同）或支付账户的单位和个人，组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。同时，人民银行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。
该项措施将限制违规单位和个人新开账户，限制其参与社会经济活动的便利性，影响其征信记录，违规成本大幅增加，将对不法分子和违规单位、个人起到强有力的震慑作用。
6个月无交易账户将暂停非柜面业务
《通知》规定，对于涉案账户开户人名下的其他账户，银行和支付机构应当通知开户人重新核实身份。开户人未在3日内到银行柜面或者向支付机构重新核实身份的，银行应当对账户开户人名下所有账户暂停非柜面业务，支付机构应当对账户开户人名下所有账户暂停业务，重新核实身份后，账户使用恢复正常。
此外，据公安机关反映，不法分子在大量收购账户、假冒开户后，一些账户不会马上启用，而正常情况下，个人开户后一般会立即启用，长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。因此，《通知》规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。
央行有关负责人特别提醒，在《通知》实施过程中，银行和支付机构向个人重新核实身份，不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息，也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作，个人只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行和支付机构规定流程核实身份即可。
个人ATM转账资金在24小时后到账
据公安机关反映，电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子的诱骗下，通过自助柜员机具（ATM，含其他具有存取款功能自助设备）向诈骗账户转账，而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助柜员机具的英文界面中进行转账操作。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗，但资金已经转出，并被不法分子立即转移。
针对此种情况，为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现，《通知》规定，自2016年12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。
“这一措施是特定阶段、特殊情况下采取的针对性措施，有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前，但的确也会对一些个人正常业务产生影响，并在一定程度上可能加大银行柜面工作量。对此，我们将充分考虑支付安全性与便捷性的平衡，要求银行和银行卡清算机构进一步积极研究提高自助柜员机转账安全性的技术措施，为下一步适时调整相关政策创造条件。”央行有关负责人如此表示。该负责人还提醒，不法分子可能会利用转账撤销实施新的诈骗，请大家收款时务必审慎确认，防止不法分子借机实施诈骗。
三项措施加强非柜面转账管理
《通知》要求银行加强非柜面转账管理，要求支付机构加强支付账户转账管理，采取了三项管理措施：一是兼顾安全和便利，要求银行和支付机构与客户事先约定支付限额和笔数。对非柜面渠道办理的非同名账户转账业务，银行和支付机构应当与单位和个人就限额和笔数进行事先约定，超过限额和笔数的，银行账户转账应当到银行柜台办理，支付账户则不得办理。单位可以根据自身经营规模、交易特点，个人可以根据自身交易习惯，与银行和支付机构约定限额和笔数。二是强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。三是大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可转账，以提醒单位和个人识别潜在交易风险，审慎作出大额资金转账决定。
文/本报记者 程婕
无奈之下，刘女士于今年3月将发卡银行告上南京市鼓楼区法院，主张自己信用卡被人盗刷的损失应由银行担全责，理由是被告银行系统不能识别伪卡。9月2日法院对该案作出一审宣判，被告银行被判担责70%，原告刘女士担责30%。
推荐阅读： 银行保安利用调包计 盗刷老妪7万元被批捕
老妪辛辛苦苦攒下的7万多元存款竟不翼而飞，警方揪出来的嫌疑人让她大吃一惊：原来是帮助她取款的银行保安。近日，湖南省汉寿县警方破获了这样一起诈骗案。
7月12日，中国农业银行汉寿支行某分行工作人员带领年逾六旬的老妪汪某来到岩嘴派出所报警：汪某银行卡被人调包，盗刷7万余元现金。接警后，岩嘴派出所即刻联合聂家桥派出所展开侦查。通过询问受害人得知，5月17日，汪某来到该银行取款，因不熟悉操作流程，便将银行卡密码告知银行保安赵某，委托其帮忙取款1万元。赵某热心帮她取款后，反复叮嘱她要小心保管。
7月12日，汪某再次来到该银行取款，却发现之前热情帮助过她的赵某早已辞职。于是她向大堂经理求助，却惊讶发现银行卡密码出错。经银行工作人员查询，汪某的银行卡被人调包，并被盗刷现金7万余元。
一切证据都直指银行保安赵某。当日下午16时，民警在太子庙镇新堤村赵某家中将其抓获归案。经查，现年48岁的犯罪嫌疑人赵某系该银行的一名保安，平日里工作兢兢业业，得到了许多客户的信任。5月17日，赵某利用汪某的信任，在帮其取款时获得了银行卡和密码，尔后将事先准备的废弃银行卡与汪某的银行卡进行调换。几天后，汪某从保安公司辞职，通过取现和转账的方式将汪某卡内7万余元现金占为己有并挥霍一空。
目前，犯罪嫌疑人赵某因涉嫌诈骗罪已被汉寿县人民检察院批准逮捕。
相关阅读
女子遭非法拘禁向银行求救 保安指认民警解救
女子在银行排队时向保安称自己遭绑架并求救，保安员不动声色地向上级汇报并报警，随后警方赶到现场将涉案人员带走。7日下午记者从大兴警方证实，此事是由经济纠纷引发，目前涉案的两名男子因涉嫌非法拘禁被警方刑事拘留。
女子向保安求救
目击者告诉记者，4月5日上午9时许，在大兴区一家银行大兴丽园路支行内，因为银行刚刚开门不久，很多客户都在排队。一名看起来20多岁的短发女子，在排队办理业务时，突然小声地向一旁的保安求救。女子低声地对保安称自己被绑架并要求保安提供帮助。
“事发时女子的身边还有一个穿着蓝色夹克衫的男子，一直跟在女的身边。”目击者说，因为当时银行里还有数十名等待办理业务的客户，所以保安在发现异常后并未直接有所行动。
随后，保安离开排队的人群后，立即向银行的业务经理和保卫科进行了汇报，随后银行立即报警。
就在等待民警到达现场时，正好轮到女子办理业务。这时，银行柜台的工作人员便开始在办理业务时进行拖延，以便争取更多的时间。
保安指认民警解救
目击者告诉记者，当时女子身边的蓝衣男子还在一直催促柜台服务员，称女子持的是金卡，要求快点将业务办理完毕。“我们已经接到领导的通知让我们拖延时间，所以就假装系统慢和密码不对，用这些理由把女子留在柜台，等待民警来处理。”目击者说。
在接到报警十几分钟后，清源路派出所民警赶到了现场，保安立即协助指认，让民警将女子身旁的男子控制。这时女子才敢大声地对民警说自己被人绑架，并且指认了另外两名男子。女子称自己被人绑架了两天，今天是按照对方要求来银行办理转账的。
警方称系经济纠纷
目击者表示，因为涉事的三名男子开着一辆外地牌照的私家车，在民警走进银行时驾车的一名男子逃走，所以民警带走了另外两人。
7日下午北青报记者从大兴警方证实，事发后民警立刻赶到现场对此展开了调查，通过调查最终发现此事是由经济纠纷引发，并不能算是法律意义上的绑架案件，目前涉案的两名男子因涉嫌非法拘禁被警方刑事拘留。（记者 池海波）
新闻延伸： 老人8万养老钱被烧 银行“拼”回万余元
浙江诸暨的边大爷家日前突遭大火，不但房子烧毁，家中8万余元养老钱也被烧得面目全非。
边大爷的儿媳只好带着部分残币到银行求助。
为帮老人挽回损失，当地某银行安排员工加班加点，目前已整理出一万多元可兑换残币。
银行安排员工加班加点拼接烧毁的现金。
部分拼接的现金。
银行员工拼接烧毁的现金。
老板娘用卡车运54万硬币存款 银行不敢收
浙江在线3月15日讯 54万元的硬币，重约3.4吨。14日中午，东阳市民陆女士开着一辆卡车，带着几名工人，将大半车硬币卸在东阳农商银行营业部大门口。陆女士是东阳画水镇人，丈夫在当地办企业，前不久收到义乌一家公交公司的货款，共计116万元。
“居然全是零钞，有1元和5角的硬币，当时我就惊呆了。”陆女士说，之前跟这家公司有业务往来，但从没有出现过这种情况。当时的想法是，与其等着欠款，还不如收下硬币。
陆女士说，原以为可以简单地将这些硬币存入银行，没想到遭到多家银行的拒绝。据一家银行工作人员介绍，一名工作人员每天可以清点1.5万元左右硬币，每人每天只能清点4000元面值为一元的纸币。可见，要完成116万元硬币存款的清点工作，工程浩大。
无奈之下，陆女士夫妻俩抱着试试看的心态，向画水当地的东阳市农商银行画水支行求助。考虑到工作量确实太大，会给银行造成麻烦与困扰，他们决定先拿出54万元存到银行。
接到顾客的求助后，画水支行行长马美慧立即向东阳市农商银行总行汇报。经商议，总行全员发动，将零币调剂给有需要的客户。很快，吴宁、南马、横店等7个支行就接到客户电话，54万元硬币已被预定完。据悉，这些客户有开早餐店、超市等，平日里对零钞的需求量较大。
