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前段时间山西银保监局公布了一则行政处罚决定书：
时任泰康人寿山西分公司个人保险代理人曹某，因涉嫌给予投保人合作约定以外的利益、欺骗投保人等行为，被禁止终身进入保险业。
终身禁业是对任何一个行业人员的顶格处罚。
那么泰康人寿的这位曹某，究竟做了什么才导致如此严重的后果？
根据处罚书显示，曹某的违法违规行为一共三项：
①承诺给予投保人保险合同约定以外的利益；
②用投保人划转的保费资金，以提供虚假投保资料的方式，为投保人办理医疗险和意外险等保险产品；
③隐瞒与保险合同有关的重要情况。
值得注意的是，曹某不止一次这样做过，他违法违规行为涉及的保险保单业务高达31笔，其中的保费金额竟高达4148万元人民币。
如此庞大的金额，让人实在忍不住怀疑，曹某在弄虚作假、欺骗隐瞒投保人时，其背后的泰康人寿知道此事吗？
泰康人寿是否知情，咱们暂且按下不表。
但根据近年来的处罚决定书统计，泰康人寿并不是第一次出事儿。
在今年七月份，泰康人寿就曾被银保监会点名批评风险排查应对机制不健全、从业人员管理失范以及风险处置能力不足。
10月初，泰康人寿因存在“未经监管部门核准已实际履行高管职责”的违法违规行为被罚款2万元。
并且除了曹某之外，近几月已有三名泰康人寿代理人被银保监会处罚。
这些被处罚的代理人原因大多相似，都是存在给予投保人保险合同约定以外的利益和欺骗投保人等。
接连违规被监管处罚、代理人涉嫌恶意欺骗投保人...泰康人寿到底怎么了？
首先泰康人寿不得不承认，自己的风控和内部管理问题很大。
举个例子，这次被终身禁业的曹某，其中有个原因是“存在存在给予投保人保险合同约定以外的利益”，按咱们的说法，就是返佣。
用简单点的语句来描述返佣的意思，大概就是你买一份保单支付的总保费，保险代理人给你返回一部分。
乍一看似乎很优惠，可实际上返佣是保险法明令禁止的一项违法行为。
当一个保险代理人告诉你可以返佣时，那代表他并不认可自己的保险公司、甚至不认可整个保险行业。
因为他只想快速拿下这一单，并不在乎其他。
而这样一个保险代理人，对投保人的利益没有丝毫保障。
因此业内一直有个观点，认为返佣的背后是险企业绩考核压力大，部分销售团队和销售人员，只能通过返佣变相的降价来完成业绩。
如果泰康人寿只有一两个员工做返佣，倒还可以解释为个人行为。
可当此类现象层出不穷时...就不得不让人怀疑泰康人寿内控不严。
另外就在今年4月，泰康人寿还发生了一件闹剧。
泰康人寿深圳分公司在组织培训过程中，特意发布了线上广告雇佣市民前往捧场，并对捧场的市民承诺给予每天300元的酬劳。
可没想到，这些市民到达现场后，泰康人寿不仅不愿意支付酬劳，还劝说他们购买自家保险。
好家伙，当托不成反被当韭菜？
被雇佣市民一怒之下报了警，最终双方各退一步得到和解。
一家大保险公司，竟然连雇佣托的钱都不愿意给？
无独有偶。
6月21日，艺人小沈龙在快手平台直播时，向观众销售一款噱头为“首月1元、最高保障600万”的泰康人寿保险产品。
可这款产品的免赔额度，重大疾病史除外免责情况及赔付报销金额的70%等重要信息小沈龙却只字不提。
并且这款产品虽然有优点，但缺点更不容忽视，例如免赔额度高，有停售风险等。
因此，在小沈龙推销保险时，就已经有观众向银保监会投诉其涉嫌诱导消费者、而且还没有销售保险的相关资质。
这件事儿在当时并没有引起太大范围的传播，只是在业内，泰康人寿的格调显然已经下降不少。
什么时候，一家保险公司的经营售卖竟然已经low到这个地步？
至于欺骗投保人的事情，更是层出不穷。
8月，投保者李先生发现自己购买的保险和当初业务员介绍的情况不符，于是他找到泰康人寿潍坊中心支公司要说法。
结果公司拒不承认。
之后李先生拿出当时业务员宣传保险的录音，泰康人寿的相关人员立马认错，愿意退还费用。
时间再往前推一个月，长春某市民连续在泰康人寿续了六年的保险，可没想到该保险的退保条件居然悄然变了样。
他觉得自己受到了欺骗，询问保险经理，对方却支支吾吾答不上来。最后只说可以退保，但不能退全部保费。
双方你来我往一直扯皮到上了电视才罢休。
除了欺骗投保人，柴妹还在网上看到今年开庭的一个案件。
这个案子本来是一件很简单的事情。
年轻人于2019年为自己年迈的父亲投保了泰康乐康宝终身重大疾病保险，双方签订的保险合同约定被保险人出现合同约定的疾病并导致死亡，泰康人寿给付保险金50000元，该合同于2019年7月22日生效。
当他父亲2020年5月病逝之后，泰康人寿却以其生前购买过高血压药为由拒绝赔付。
年轻人只好到法院起诉，一审法院判定保险公司按照合同赔付。
但泰康人寿却不愿意，选择继续上诉。
这个故事告诉我们一个道理：给钱容易，要钱很难。
这或许和泰康人寿2020年四季度净利润环比下降89%有关。
如今国内保险行业集中度逐步提高，泰康人寿既要承担业绩压力，还要面对行业头部企业的竞争压力。
另一方面，泰康保险目前正在发力养老产业，但养老产业属于重资产产业，培育期需要巨额资金投入。
或许这便是泰康急于扩张规模的原因。
只是保险这一行业最重要的就是两个字——诚信。
总被爆返佣、欺骗投保人、拒赔等事件的泰康，没有诚信对待客户的态度，又怎么扭转一落千丈的业绩呢？
END
主笔 | 小柴
编辑 | 四少
柴狗夫斯基：字节跳动旗下视频平台独家签约创作人。曾获得网易号“最具影响力”称号；并且荣获上海经济和信息化委员会颁发的“最佳组织奖”；获得一点资讯“一点号年度黑马作者”称号，其文章在各大平台频频斩获10W+。
