全文近3000字，都是我本人挑选理财总结的经验，满满全是干货。
看完之后保证你对理财产品的选购要点了如指掌，对银行的套路心知肚明，轻松选出好理财。
一定要看到最后哦～
2021年12月31日，资管新规迎来了过渡期的最后一天，从今往后理财产品将全部变为净值型产品。这就意味着我们之后买理财产品要自负盈亏，理财真的真的不再保本了，找个靠谱的理财产品变得格外重要！
更现实的问题是，现在理财产品市场鱼龙混杂，每家机构都想把自己的产品卖给你，骗子的套路也越来越多，让人越来越分不清真假，给我们普通人挑选理财产品加大难度。
很多人还没有了解清楚，慌忙入场，一不小心就掉进了坑里，损失大笔的资金。
盲目关注收益，只听销售人员的一面之词，这样买理财对我们来说风险是未知的，不可控的。
我刚开始理财的时候，看别人讨论什么就跟风买，不知道知道自己买了什么？更不知道银行拿自己的钱做了哪些投资？买完之后其实我心里也没底，为此吃了不少亏。
现在通过看书并不断实践，我积累了一些理财经验，建立了自己的投资体系，收益还算说得过去。
关于理财，我们只有了解清楚他的风险，才能做出更好的决策，真正赚到钱。
回到正题，我们如何选择一个好理财呢？
根据我的经验，在选择理财产品时，应该对以下几点重点关注、多加留心。
第一点：产品的收益
我们理财就是为了收益，谁不喜欢高收益呢？但是你要小心，里面坑还是挺多的。
比如，银行在销售产品的时候，会使用各种小心机，让你产生收益很高的幻觉。
长期收益不好的产品，银行就只跟你说近7天收益率有多高。
短期收益不好的产品，银行就跟你说近一年收益率有多高。
实际上你到手的收益，和银行宣称的可能差别较大！
所以我们不能只看产品宣传的收益高不高，还要关注两个重要指标
1.业绩比较基准
业绩比较基准是银行根据产品往期业绩表现，或同类型产品历史业绩，而计算出来的投资者可能获得的预估收益。
简单来说就是银行自己给自己设定的目标，但是不能和产品的真实收益划等号，可以作为一款产品是否值得买入的参考。
2.历史收益率
业绩比较基准是一个比较理想的情况，有的时候只看业绩比较基准可能会和实际有偏差。我们同时还要关注历史收益率，通过往期收益，帮助我们判断产品真实的预期收益情况。
举个例子
这是课代表买过的一款产品，业绩比较基准为3.1%，往期最高收益4.99%，往期最低收益3.21%，
我们通过计算往期业绩的平均值，大致可估算出，这款产品的预期收益大概在3.5%-4.5%之间。
第二点：产品的安全性
安全性是我们理财的重中之重，我们可以通过以下几种方式，对产品的安全性做出判断。
1. 产品是否正规？是否有监管？
一般正规银行发售的产品，都会在中国理财网有备案，我们可以通过产品说明书中公布的产品编码，去中国理财网进行查询。
对那些在网站上查不到的产品，很有可能是杀猪盘或者P2P，一定要多加小心，了解清楚再买哦。
2. 产品风险评级
按照监管部门的要求，理财产品一般划分为R1、R2、R3、R4、R5，五个等级，风险由低到高。
我一般会选择R1和R2级别的产品，基本不用担心风险，本金比较有保障。
不太推荐理财新手接触R3以上等级的产品，在没有投资经验的情况下，很可能会血本无归。
3. 产品类型
银行、保险公司、和券商等机构都会发行理财产品，不同机构发行的产品底层是很不一样的。
要看清楚我们购买的产品是银行理财还是保险？很多人被银行客户经理忽悠一通，最后发现自己买的是保险。
4. 产品投资对象
一般的理财产品都会在产品说明书中公布它的投资对象占比
通过这些信息，我们可以看出：
银行拿我们的钱到底做了哪些投资？产品主要投资的是债券、现金、国债、期权还是股票？
投资风险由低到高：现金<国债<企业债券<期权<股票。
对高风险投资占比较大的产品我们要谨慎一点。
5. 产品发行方
重点看发行方是银行？还是保险公司？还是券商？
平台有没有出现违约的现象？有没有出现亏损的情况？如果平台之前有过亏损的记录，最好不要选择。
尽量选择大平台、或者正规银行发行的产品，比较有保障。
第三点：产品的投资期限
市面上的理财产品的期限一般分为活期、7天、1月、3月、1年、2年等等，每个投资期限都有无数款产品可供我们选择。
不知道怎么选择投资期限？
实际上，是你的投资需求，决定了你选择哪种投资期限的产品。
如果你的钱短期可能会用到，就不要购买一些长期的产品。对那些动不动封闭期几年的产品，你一定要慎重考虑，以免到真正用钱的时候拿不出来。
我之前就在这吃过亏，本来是要近期要用的钱，我搞错存成了两年封闭期的产品，到需要钱的时候就很尴尬。
到最后只能含泪违约一张定期存单，牺牲利息把钱取出来应急。
真正用钱的时候，100万的资产帮不了你，100万的现金可以。
所以说，投资前先考虑一下这笔钱的用途，再来决定投资期限，让我们的资产有计划的增值。
第四点：产品的申购赎回期
很多人把产品的申购赎回期忽略了，但是它们往往决定了你的投资效率。
理财产品一般采用的都是T+X的交易模式，T代表交易日，每天15点以后计算为下个交易日。
我们需要重点关注两个时间：
1. 从申购到确认需要的时间
2. 从赎回到到账需要的时间
收益率相同，申购赎回期不同的两款产品，投资效率可能差距巨大。
举个例子
收益率相同，周期同为7天的A、B两款产品。
A款T+0确认，T+0赎回，资金冻结7天。
B款T+2确认，T+2赎回，资金冻结11天。
两款到手收益相同，但实际收益率核算下来，A款会比B款高不少。
第五点：产品的购买门槛
有一些理财产品会设置起购门槛，在两款产品各方面信息都相似的时候，选择起购门槛高的那个，往往更稳定。
一方面：门槛高的产品，资金流入流出会更稳定，银行可以做出更稳健的投资，波动小一点。
另一方面：门槛高的产品，在银行内部会更受重视，投入更好的资源，收益也会稍微高一点。
咱们不管怎么理财，都要自己花时间去研究。
光听别人的只言片语就去入场投资，只能被别人当韭菜收割，要知道天上是不会掉馅饼的！
感谢你能看到这，客官点个赞再走吧～
