最近,保险行业迎来了一次“大地震”。
10月22日,银保监会正式发布《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》(下称新规)。
新规落地,互联网人身险市场要变天了!这次新规可以说是行业的大洗牌,网上对新规众说纷纭。
新规到底说了啥,有哪些变化?对我们买保险,有哪些影响呢?今天我们就来聊聊这个问题,主要内容如下:
- 新规到底有哪些变化?
- 对我们有哪些影响?
新规到底有哪些变化?
近年来,互联网保险经过井喷式的发展,极大地便利了我们买保险的途径。
由于互联网渠道投诉激增、竞争无序,严重损害消费者权益,引发社会各界关注。银保监会也看到这个问题,新规后对互联网保险有了明确的规范和要求。
1、哪些公司能在网上卖保险?
根据新规规定,以后能卖互联网保险的公司,必须满足以下5个基本要求:
来源:银保监会通知截图
参照这五个标准,绝大多数的保险公司其实都能达到。目前只有几家公司,暂时不满足要求,如果未来两个月内,这些公司经过调整达到要求,以后也可以继续卖。
2、这3种保险不能在网上卖了!
万能险、分红险,投连险,保障10年以下的年金险,包括附带万能账户的年金险,都要被淘汰了。
新规后还能继续卖的只有这五类:
①意外险
②健康险:含医疗险、重疾险,不含护理险
③定期寿险
④保险期间十年以上的普通型人寿保险:含终身寿险、增额终身寿险
④保险期间十年以上的普通型年金险:纯养老金、纯教育金
来源:银保监会通知截图
新规对四大险种影响较小,我们依然可以在网上买定寿、意外险、重疾险、医疗险。
不过,部分百万医疗险、惠民保、意外医疗等保险,要求当地有省级分公司,或与其他符合条件的保险公司或中介机构合作,才能买。
来源:银保监会通知截图
不过,这点大家也不用过度担心,后续保险公司也可以和合作机构做好调整,反而还会提升服务能力。
3、10年以上长期险销售门槛更高了
除掉定寿之外的10年以上的人寿保险,以及10年以上的年金险,必须满足六点要求:
据统计,国内75家人身险公司中,全部满足前3个条件的只有20家,比如:平安人寿、中国人寿、泰康人寿、太平人寿......传统意义上大家理解的“大保险”公司。
门槛设置非常高,可以说是砍掉了市场上90%的公司和产品。现有线上销售的年金险、增额终身寿险,不符合新规要求的产品,将在2021年12月31日之前全部下架。
现在线上火爆的年金险和增额终身寿险,以后在网上再也买不到了。如果有养老规划、子女教育方面的需求,可以根据实际需要抓紧时间!
4、在网上卖保险须遵循5个规定
来源:银保监会通知截图
重点说一下四点:
①产品名称必须带“互联网”三个字
②控制预定附加费用
一年及以下的产品预定附加费率不能高于35%,一年以上的产品首年预定附加费率不能高于60%。
简单理解就是控制佣金,避免部分销售员为了获取高佣金而乱推荐产品,对消费者来说是好事。
③一年及以下产品,每期缴费金额要一致
打着“首月0元”旗号的百万医疗险,以后都不许卖。
④保险期间与存续期间要一致
规避长险短做,不得通过退保、调整现金价值改变保险存续期。
对我们有啥影响?
距离新规实施就两个月了,未来两个月,互联网保险会有一场大洗牌。
银保监会这波动作,或许是继今年1月份之后,保险公司和保险产品的又一轮变革。
可能有90%以上的年金险和增额终身寿,以后不能在网上买了。重疾险和百万医疗险也会受到不同程度的影响。
具体来说,对我们有哪些影响呢?
1.买保险不受地区限制
之前银保监会只允许意外险、定期寿险、普通终身寿险在全国范围内卖,而医疗险和重疾险必须在有分支机构的地区才能销售。
新规后,只要保险公司符合条件,即便没有分支机构,也能在全国范围内买。大家再也不用因为投保地区的限制,而错失好产品,买了也不用担心不好理赔了。
(来源:银保监会通知截图)
2.网上买保险,服务更有保障
以前经常有朋友担心,在网上买保险,售后服务得不到保障。
这次新规,把一些优秀的保险公司帮大家筛选出来了,以后在网上买保险,坑越来越少。
新规后行业更加规范,保险公司的服务能力和水平将会得以提升。以后大可不必担心互联网保险售后服务和赔不赔的问题了。
(来源:银保监会通知截图)
3.性价比高的产品可能少了
现在大家都觉得互联网保险产品性价比更高,新规后就不一定了。
互联网保险重新洗牌后,有资格在线上卖保险产品的,公司会变得少很多。一些中小保险公司可能会慢慢参与线下经营,但这会增加保司经营成本,或许高性价比的产品越来越少。
一些定价比较好的产品,不管是重疾险、百万医疗险,还是年金险、增额终身寿,2022年1月1日后网上买不到了。
4.现在的产品还能买吗?
一大波产品下架,是因为新规提高了互联网渠道的销售门槛,产品本身合法合规,之前经过监管审批,大家可以放心大胆买。
至于保险公司的安全性,大家也不用担心。我国的保险公司,不管大小与否,背后有十大安全机制保护,生效的保单受《保险法》严格保护。
未来两个月将是这些“高性价比”互联网产品的黄金购买时间,如果有看好某些产品,可以根据实际需求上车。
写在后面的话
新规的实施,规范了互联网保险的发展。
大浪淘沙后,中大保险公司可能会成为互联网的主力。互联网保险的乱象也会少很多,大家在网上买保险,服务也会得到保障。
未来两个月高性价比的产品,可能不能在互联网上销售。有需求可以抓住机会,但切记以自己的需求为导向,不要因为新规调整,盲目选择。
如果你有保险方面的疑问,可以咨询身边专业的保险顾问,帮您省心省力配置真正合适的产品。