随着经济的快速发展,人们生活水平的提高,关于投资理财也有了自己想法,但银行存款依然是大家公认最安全的存钱方式,虽然利息不是很高,但是安全方面有保障。现在银行存款的方式也有很多种,银行结构性存款便是其中一种,那么什么是银行结构性存款?银行结构性存款和普通存款有什么区别呢?下面随拓天速贷笔者一起来了解下:
什么是银行结构性存款?
银行结构性存款:其实就是将传统的存款业务和金融衍生品相结合的创新存款,投资者投入的部分资金用于存款,将部分资金或者是利息与汇率,利率等特定指标挂钩,从而获得比普通存款更高的收益。资管新规出台之后,很多银行都通过发行结构性存款来作为银行保本理财产品的替代品。
结构性存款和普通存款的区别
保本型的结构性存款的本金是纳入存款保险范围的,所以其本质上属于存款。但结构性存款与定期存款又有较大的差别:
1、保本型的结构性存款仅有本金纳入存款保险范围,其预期利息是不能保证的。因为结构性存款利息是浮动的,最终要看挂钩标的物的价格表现。而定期存款本金和利息都是纳入存款保险范围的。定期存款利息一般是固定的,按照银行的挂牌存款利率执行。
2、由于结构性存款的利息浮动且承担了一定的风险,因此其预期利息一般高于同期限的银行存款利率。
3、结构性存款一般有认购期,需要到起息日才能起息,而定期存款则是当日起息。
4、结构性存款一般是银行和客户均无权提前终止存款的,而定期存款客户有权提前终止存款。不过,也有的银行规定银行有权提前终止结构性存款。
5、结构性存款与普通存款相比收益是不同的。普通银行活期存款的利息大多只有0.35%,五年的定期存款利率也在3.50%左右,而结构性存款的收益率一般都有4%以上。
例如:支付宝上的廊坊银行结构性存款,产品期限为91天的友e盈结构性存款参考年化收益率为4.7%,产品期限为181天的友e盈结构性存款参考年化收益率有5.0%。相比之下,银行结构性存款收益比普通的银行存款要高出很多。
银行结构性存款保本吗?
由于银行结构性存款的大部分资金都是投资于银行存款,所以这类产品的安全性是比较好的,虽然有些银行推出的结构性存款声称保本,但是大家要注意并不是所有的结构性存款都保本。
只有投资本金全部用于存款,只用利息来投资金融衍生品的这类结构性存款是保本的,如果投资本金也有一部分用于投资金融衍生品,那么就存在一定本金亏损的风险。
最后提醒大家:如果大家投资银行结构性存款是看中了产品安全性的话,一定要注意确认产品是否属于保本的结构性存款。