原创 保参谋
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
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01
概述
很多人买保险喜欢买返本的，出事了能赔钱，没出事钱还能返回来，两全险一定程度上满足了一些人的美好心愿。可是，你反过来想一想：为什么保险公司这么傻，开发这种注定要“赔钱”或者“返钱”的产品呢？
难道保险公司开发两全险，都是为了做慈善？答案显然不是。所有的两全险，价格都不便宜。如果价格太便宜了，两全险就开发不出来。两全险的基础逻辑就是，你给保险公司一笔钱，然后保险公司用这笔钱去投资，然后用增值的钱给你缴保费。
当然，这并不是说两全险不可以买。如果你特别喜欢这种产品类型，当然也是可以买的。毕竟任何一种产品，都是有其市场需求的。如果市场没有这方面的需求，保险公司也没必要开发这种产品了。
今天测评的产品为：平安少儿守护百分百重疾险，是一款两全型重疾险，主险为两全险，附加险为守护倍护重疾险。
具体责任如下：
02
满期生存保险金
点评：
1-到了约定的保险期，被保人仍生存的给付满期生存保险金；
2-若附加了提前给付重疾险，满期生存，给付主险和附加险已交保费之和；
3-若没有附加提前给付重疾险，给付主险约定的金额；
4-保险期可保障至40、50、60、65、70、75、80岁。
03
身故责任
点评：主险身故
1-若附加了提前给付重疾险，18岁前身故赔付主险和附加险已交保费之和，18岁后身故，赔付主险保额/主险和附加险现金价值二者较大值；
2-若没有附加提前给付重疾险，18岁前赔付主险约定的金额；
3-身故保险金/满期生存保险金，只能赔其中一项。
点评：附加险身故，被保人在主险保险期满后身故，赔付附加险基本保额/附加险现金价值二者较大值。
04
意外身故
点评：被保人18岁后因遭受意外事故，并自该意外发生之日起180天内身故的，除赔付主险的身故保险金外，还额外赔付50%主险约定金额作为意外身故保险金。
05
重疾责任
点评：
1-重疾120种，赔付1次，赔付附加险保额/主险和附加险现金价值二者较大值；
2-从条款内容看，前28种为重疾新规统一制定，剩余为保险公司自行定义；
3-除了个别3岁以后才能理赔的年龄限制外，其他没有什么年龄限制。
点评：若被保人在30岁前初次确诊重疾，可额外赔付60%保额。
06
比一比
点评：
1-为什么保障的年限越小，保费反而越贵？因为年限到期时，保险公司是要把“本金”还给投保人的。
2-那么这款产品，保障至多少岁合适？本着有命领钱有命花的原则，保障至60岁/70岁左右都可以。
3-当然，如果你对未来非常有自信，想要保障至80岁的版本，也不是不可以。
本文结束
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如果你想具体了解这款产品的条款内容，或者还有其他保险疑问，可私信保参谋或者留言评论。
