「个人可以买公积金吗?」个人可以缴纳住房公积金吗?回应来了

有人说，它就是“五险一金”中的那一“金”

也有人说，它是住房圆梦、成家立业的“底气”

聚沙成塔，惠及万家

它，就是“公积金”

2022年第17期《行风连线》，有请

——武汉住房公积金管理中心

深入基层解民忧

2022，“武汉公积金”有啥“狠招”？

市住房公积金管理中心党组成员、

副主任谢济全介绍：

将住房公积金纳入武汉市《全日制劳动合同》示范文本，提高住房公积金积分落户的分值，入驻各区政务中心“一事联办”窗口，及时为企业提供全方位、高标准服务，提高缴交公积金的约束性和吸引力。

对公积金流动性进行科学管控，调高个贷率管控目标，释放贷款资金近60亿元，提高贷款客户受惠面近20%。发放的贷款中，首套房占比近80%，40岁以下青年人占比超90%，中小户型占比超过95%，重点支持了青年群体在汉安居乐业。

支持困难企业缓缴降比、困难职工延期偿还住房公积金贷款，将单身职工每年租房提取额度由每月1200元提高至1500元，已婚职工及配偶提取额度由每月2400元提高至3000元。

通过对结余资金实行集约化、精细化管理，上半年向市财政上缴增值收益19.38亿，同比增长41.8%，有力支持了我市保障安居工程建设。

紧盯九城群众对公积金跨城市使用的共同期待，以改革促发展，率先推出住房公积金缴存“相互认”、资金“自由转”、业务“就地办”等同城化便民措施。

顺利实现12329公积金热线和12345市民热线“双号并行”，实现全天候不间断咨询服务，12329服务满意率为99.69%，市民热线公积金服务意率为98.47%。

问题现场办

记者探访

问题1：灵活就业人员在汉不能缴纳公积金

市民吴先生在武汉经营了一家卤菜店，属于个体工商户。近年来，为了圆购房梦，他萌生了自己缴纳公积金的念头，为此多次向武汉住房公积金管理中心资询，答复说目前没有这个政策。去年，他在网上看到了武汉住房公积金管理中心发布的一则关于灵活就业人员缴纳公积金的试行办法，这让他看到了希望。

从2021年开始，住房和城乡建设部在重庆、成都、广州、深圳、苏州、常州6个城市开展了灵活就业人员参加住房公积金制度试点，个体工商户、灵活就业人员在这些城市可以自愿申请缴存住房公积金。

而早在2016年，武汉就在全国率先开展了灵活就业人员自愿缴存住房公积金试点工作，但试行了一段时间后便停止了。

直到2020年11月，武汉住房公积金管理中心又发布了《关于就〈武汉市灵活就业人员自愿缴存使用住房公积金管理办法（试行）〉公开征求意见的公告》，但征求意见之后没有下文，吴先生这类群体感到很失望。

武汉住房公积金管理中心贷款管理处处长

刘香

灵活就业人员缴存使用住房公积金，是武汉市公积金制度的一项空白。

为了填补这项制度空白，帮助灵活就业人员能够使用低利率的政策性公积金贷款解决住房问题，2021年7月，市政府常委会审议通过了《武汉市灵活就业人员自愿缴存使用住房公积金管理办法实施方案》，目前，正在等待国家住建部批复。

灵活就业人员缴存公积金最典型的特征是灵活，自由提取，自由缴存。为了推进这项工作，我们设计了三种缴存模式：按月缴存、一次性趸缴、自由缴存，相关系统已经进入实质性开发阶段，预计今年内可以落地。

针对上述问题，节目过后，

武汉住房公积金管理中心调查回复称：

开展灵活就业人员参加住房公积金制度试点工作，对填补武汉市灵活就业人员建缴住房公积金制度的空白，帮助武汉市灵活就业人员实现“安居梦”，有着重要意义。武汉市委、市政府对该试点工作高度重视，2021年7月武汉市人民政府常务会审议通过了《武汉市灵活就业人员参加住房公积金制度试点实施方案》，同年8月湖北省住建厅将该《实施方案》呈报了国家住建部，恳请将武汉市纳入全国灵活就业人员自愿缴存住房公积金试点城市。一旦住建部批复我市为灵活就业人员参加公积金制度试点城市，我市将开展实施灵活就业人员参缴公积金制度试点工作。

为确保试点工作蹄疾步稳，目前市公积金中心已修改完善了灵活就业人员缴存使用公积金的相关管理办法和操作规程，并设计了灵活就业人员缴存使用公积金的3种产品（分别为按月缴存、一次性趸缴和自由缴存3种模式），以满足不同灵活就业人员的差异化需求。请您关注市公积金中心的官网，及时了解灵活就业人员参加公积金制度的进展情况。

关于灵活就业人员缴存使用公积金的3种产品通俗解释：

第一种为按月缴存模式，通俗来说就是类似于目前的单位缴存职工，需要按月连续等额缴交公积金，适合于收入较为稳定，有着良好缴存习惯的群体；

第二种为一次性缴存模式，即趸缴模式，通俗来说就是将手里的一笔几万块闲钱，一次性缴存至住房公积金个人账户，留存一定期限便可获得公积金贷款资格，适合于经济实力较为“雄厚”的群体；

第三种为自由缴存模式，通俗来说就是这个月有钱就缴，下个月没钱就可以不缴，一个月还可以缴多次，适合于收入不稳定，不喜欢有较多约束的群体。

问题2：

武汉住房公积金管理中心周末不上班，

市民办事不便

9月4日是个周日，记者走访了武汉住房公积金管理中心、省直分中心、武昌分中心、市民之家等数个分中心，发现均大门紧闭，未对外营业。其中除市民之家分中心门口的营业时间牌上标注周六有延时服务外，其余分中心周六和周日均标注为“休息”的字样。

记者拨打了武汉住房公积金管理中心的客户服务热线12329：市民之家分中心可以办理业务，但只处理武汉本地业务，涉及异地的办不了。得知涉异地业务周末无法线下办理后，记者继续询问涉异地业务周末是否可以在网上办理，工作人员回复需要核实后才知道。

武汉住房公积金管理中心归集管理处处长

张菡

我市大概有190多个缴存公积金的服务网点，受限于业务风险影响，很多网点办理业务时只有部分权限。我们分中心有全部权限。这就造成了网点很多，服务效能却不高的问题。

9月4日当天，受疫情防控影响，很多网点临时关闭。市民之家窗口虽然坚持周末延时服务，但网点少、位置也比较偏远，市民办事不太方便。近年来，我们正推进各网点的功能升级和分中心的职能转型，并着力打造一批环境辨识度高、服务标准高、业务办理水平高的精品旗舰店，提升市民的服务体验感。大概今年年底落地。

未来，主流服务渠道是网上服务，柜面服务将成为辅助。经过近几年的努力，现在网上单位业务量达到90%。也就是说，单位经办人员可以足不出户完成缴交、单位信息变更等业务。网上个人业务量达到70%，还有部分业务受限于数据、技术壁垒等因素影响，暂时无法实现网上办。

针对上述问题，节目过后，

武汉住房公积金管理中心调查回复称：

关于武汉住房公积金管理中心周末不上班问题。限于中心工作人员数量紧张以及疫情防控等客观因素，中心暂未全面开展周未延时服务，但为缓解部分职工只能休息日办理业务的现实需要，自2020年以来，我中心市民之家窗口在每周六全天候开展“延时服务”，得到了职工的好评，也基本能满足职工周末办理业务需求。

为促进分中心职能转型和进一步提升服务水平，今年，我中心在公积金受托银行内择优新建或升级改造了35个受托网点作为公积金旗舰店，并授权其可办理全量公积金业务，公积金旗舰店辨识度高、服务质量好、业务能力强，有效解决了过去网点多但质效不高问题；同时，分中心将脱离操作性业务办理，将更多的精力投入到受托银行网点管理、扩大政策受惠面和处理职工维权等职能性事务，实现从“事务型”向“管理型”的职能转变。

目前，我中心将协调各受托银行，整体筹划、科学布局，选取部分公积金旗舰店提供周六线下“延时服务”，妥善解决保障职工休息权和方便群众办事的矛盾；同时进一步推进“网上办”业务，逐步实现线上办理为主导，线下办理为辅助的业务办理渠道，力争使缴存职工足不出户办理业务。此外，我们将多措并举向社会宣传推广“网上办”业务，积极引导职工熟悉和习惯“网上办”；认真梳理周六“延时服务”可办及不可办事项，多渠道向社会公开公示，增强“网上办”和“延时服务”事项的社会知晓度。

关于市民之家窗口周六“延时服务”不能办理异地业务问题。目前，公积金系统未实现全国、全省通联通办和相关大数据共享，我中心无法通过线上核查提取资料真实性和合法性，办理异地业务（例如跨省通办、异地证提取等）时，通常需与异地公积金中心及相关职能部门联系核查材料的真实性，而异地公积金中心等职能部门非工作日大多不上班，无法联系核实。

关于异地业务周末是否可以“网上办”问题。异地业务往往是无法实现“网上办”的，才在柜面申请跨省或跨市办理，而当前公积金系统未实现全国、全省通联通办和相关数据共享，故异地业务暂时无法实现“网上办”。2021年以来，为响应国家、省市区域发展布局决策部署，由我中心牵头，大力推进武汉城市圈住房公积金事业同城化发展，启动了武汉城市圈公积金中心同城化信息共享管理平台建设，力争明年实现城市圈内各公积金中心的数据共享和互联互通。

专家点评

华中师范大学

社会福利研究中心主任、教授

梅志罡

武汉市是全国的先行先改试验区，在2016年已经开展了灵活就业人员缴纳住房公积金的服务。既然是先行先试，除了需要公积金中心工作人员的努力之外，可能还需要住建部的上位相关法规指导，尽快起草通过武汉市的地方法规。只有有法规做保障，才能够真正有效地开展这项工作。所以我想，在向住建部申报的同时，是不是也应该申报给武汉市的人大常委会，通过地方立法的形式来让这项工作做的更加有地方特色、更加规范化。

关于服务的问题，现在都提倡“线上+线下”服务。实事求是的讲，线下服务即使每周七天全部开通，也不一定能满足广大人民群众的需要。所以就应该分清楚，哪些服务项目和服务内容能够尽早尽快的开通线上服务。

同时，把这些项目用适当的方法向社会公开。这样很多市民处理事情就能够通过线上解决，减少跑路的时间。线下服务应该是查漏补缺的服务，要将线上服务不能满足的项目集中在线下服务中去。把这两项服务做好区分，人民群众在这个过程中的获得感、满意感就会提高。

对于全方位工作的改进，还要立足于不断的创新、不断的完善服务的体制机制。

听众网友在线提问

@王先生：我之前在北京上班，在北京使用公积金贷款买过一套房子，目前贷款还没结清。现在由于工作调动回到武汉工作，也在武汉交公积金，近期想在武汉也买一套房子，请问我还可以申请公积金贷款吗？

武汉住房公积金管理中心贷款管理处处长

刘香

《武汉新建商品房住房公积金个人住房贷款实施细则》和《武汉存量房住房公积金个人住房贷款实施细则》关于贷款条件都明确规定：“无尚未结清的公积金贷款，且无影响公积金贷款偿还能力的其他债务。”由于您目前存在一笔尚未结清的公积金贷款，所以无法申请新的公积金贷款。

@何女士：我家小孩在读研究生，我想提前给她在武汉买套房子。我和我丈夫之前都没有使用过公积金贷款，我们仨联名购房可以使用公积金贷款吗？

武汉住房公积金管理中心贷款管理处处长

刘香

根据《武汉新建商品房住房公积金个人住房贷款实施细则》和《武汉存量房住房公积金个人住房贷款实施细则》相关规定，父母子女联名购房的，不得申请公积金贷款。

@陈女士：买房办理的是组合贷款，也办了按月委扣，因为刚办理了提取业务还了一部分商贷，导致公积金账户余额不足以偿还每月贷款了，想问一下后面的贷款如何扣？

武汉住房公积金管理中心会计核算处副处长

黄文英

职工如签订了按月委托扣划还贷的，公积金中心每月20号开始按如下顺序扣划还款一次：主借款人公积金账户、配偶公积金账户、借款人银行储蓄还款账户。如职工20号当天未还清当月月供的，公积金中心每天（全年365天）都会按照上述顺序执行一次扣款，直到扣足为止。

所以说陈女士的公积金账户始终是归还公积金贷款的第一账户，只有当第一账户不足以偿还公积金贷款时，公积金中心才会对她的银行卡账户进行扣款。

这里要提醒广大贷款职工，即使签订了按月委扣还贷的，每个月也要及时关注本人的公积金账户资金是否充足，当账户余额不足以偿还当月本息时，应确保银行储蓄还款账户资金充足，避免发生贷款逾期。

@黄女士：自己的公积金贷款已经办理了按月扣划还款，但每个月还贷后账户中还有多余的金额，这部分资金该怎么用来冲还贷款？

武汉住房公积金管理中心会计核算处副处长

黄文英

为提高职工公积金账户资金的使用效率，《委托扣划还贷实施细则》规定，除按月委托扣划还款外，借款人和配偶也可以随时申请使用公积金账户余额进行提前还款，公积金账户资金现已成为职工家庭归还公积金贷款的首要资金来源。

黄女士公积金账户上如有多余的资金，可以随时通过微信公众号、支付宝市民中心、武汉公积金网站等渠道，注册登录武汉公积金个人网上服务平台，自助办理“按次委托扣划还贷”业务，充分利用公积金账户余额提前冲还贷款，以减少贷款利息的支出。需要提醒黄女士的是：在办理提前还款时，需根据自身还款能力合理选择“缩短期限”还是“减少月供”，以免给家庭后期造成过大的还款压力。

黄女士也可携带身份证件就近选择武汉公积金任一服务网点柜面办理。

@赵先生：自己的公积金贷款银行卡余额不足，导致上个月20号当天没有还清当月月供，21号才将钱转到卡里，22号扣款成功。请问上个月是否算逾期？

武汉住房公积金管理中心会计核算处副处长

黄文英

武汉公积金贷款实行每月固定日还款，即每月20日为集中扣划还款日。如职工20日当天未还清当月月供的，公积金中心以后每天（不区分工作日）都会扣划一次，直到扣足为止。

考虑到有的贷款职工可能会因为偶尔遗忘、工作耽误等原因延迟归还贷款造成逾期而影响个人信用，公积金中心给予借款人有近10天的宽限期，只要借款人在当月内归还当月月供的，都视同正常还款。

因此，赵先生不用担心，您上个月的还款不算逾期。

问题6：目前武汉主城区一套房子价格基本都在200万元以上，而武汉公积金的最高贷款70万元额度已经多年没有上调，希望公积金中心可以适当调高公积金最高贷款额度。

武汉住房公积金管理中心贷款管理处处长

刘香

根据《武汉住房公积金管理条例》相关规定，“公积金管理中心可以根据经济社会的发展和职工住房需求，对住房公积金贷款的最高额度、贷款比例适时提出调整方案，报公积金管委会批准，并向社会公布。”

由于目前我市住房公积金流动性趋紧，个贷率始终处于高位运行，为防范和控制住房公积金流动性风险，确保住房公积金安全有序运行，目前我市缴存职工家庭购买首套普通自住住房的，最高贷款额度为70万元；购买第二套改善性自住住房的，最高贷款额度为50万元。