在了解这个问题之前，我们首先得明确自己的贷款是等额本息还是等额本金？是贷20年还是30年？
网上最流行的说法是这样的：
如果你是等额本息，还款已经到了中期的话，那其实就没有必要提前还了。因为事实上你已经支付了大部分的利息。
我们拿等额本息30年计算的话，最好的提前还清时间段是第8年；如果是等额本金30年的话，最合适的时间点应该是第7年。
可其实这种说法是不靠谱的！
我们清楚，任何对结果有影响的因子交织引导了最终的结果。所以在分析这个问题的时候，我们应该关注权重最高的影响因子。
那么在房贷问题中，占据主导地位的影响因子是什么呢？——通货膨胀。
我们知道现在的经济形势下，全球都处在比较快速的通货膨胀影响之下（当然适当的通胀是有利于经济成长的)。
而一点利息的差别，在通胀这个决定性因素的影响之下，几乎可以忽略不计。
举一个比较直观的例子：80年代的万元户纠结的问题是，应该选择1万元存25年拿29块8，还是选择存30年拿30块2。而现在看来，这种回报和思考方式简直令人费解，毫无意义。
那么在了解这点之后，我们反过头来看待这个问题就简单得多了。
什么时候还清房贷既不取决于你是等额本息，也不取决于你是等额本金。
什么时候还清房贷既不取决于你是贷了25年，也不取决于你贷了30年。
什么时候还清房贷既不取决于你是固定利率，也不取决于你是浮动利率。
……
这个问题唯一的答案就是这个问题的标的本身——也就是这栋房子。
换句话来说就是你房子有没有买对。
如果你买的房子是个坑，几乎不涨，那么建议你立刻、马上还款。因为越往后，亏得越多。不是利息让你亏的，而是标的本身（房子）让你亏的。辛辛苦苦还完了房贷最后发现房子并不值钱，是十分让人痛苦的。（可以理解为失去了机会成本，或者是资金成本）
那么如果你买的房子是个优质资产，比如说是一二线城市的核心地产，那么就不用考虑提前还款事宜。因为该房产本身就是对财富最大的保护，是别人替你买单了通胀。
所以千万不要轻信网上那些为你精打细算，教你什么时候还款合适的声音，听听算了。
毕竟那点钱，不够你通胀塞牙缝的。
