房子是每一个人必不可少的家庭财产。尤其是从2000年开始,伴随着市场经济的搞活,很多人都开始不断地购房,当然也不排除炒房。不过现在随着社会发展结构的变化,以及国家对于房子的管控,房子已经不具备炒作的价值。因此如今的房子已经回归到住的本质。
房子如果能够全额买进,那就是咱们的资产;如果不能够全额买进,那么只能靠贷款来购买,那么这个房子就成了咱们的负债。这就关系到房子贷款的时间长短,因为贷款就一定会偿还利息。因此人们就会算这笔账,到底如何还房贷是比较合适的?
一、房贷期限
正常情况下,贷款买的房子首先要付一个首付,然后根据一定的时间期限进行偿还,正常情况下偿还的时间期限有10年、15年、20年不等,一般来说都会选择20年的贷款期限。因为主要是根据自己的工资进行考量。
比如房子总金额是100万,减去已经交完的首付40万,剩下的60万就是房贷,如果不算贷款利息只算本金,20年的贷款时间折合到一个月,就要还2500元的房贷;如果选择15年那么一个月要还3333元。
如果一个人的工资是5000元,那么为了减少生活的压力,就一定会选择20年的房贷。也就是还房贷的时间越长,生活压力就越小。但是如果仅仅是只算本金的确如此,可是还有利息要还,因此人们就不得不往细了再算计了。
但是话虽如此说,其实还有相当一部分人不喜欢背着太多的负债,毕竟这样感觉压力太大,总有还不完的账,因此有很多的人就会选择提前把房贷还完,那么问题就来了,提前还合适吗?我们还是用一组数据来进行对比,看看是否合适或者看看还有没有其他的办法。
二、在讨论这个问题前先普及两种还款方式
- 等额本息
等额本息是指“每月偿还的本金与利息之和是不变的,但其中本金与利息的比例不断变化”。由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少,因此算来每月所还的贷款本金比较多。
2.等额本金
等额本金是指每月的还款本金额固定,而利息越来越少。该还款方式在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。起初还款压力较大,但是随着时间的推移每月还款数也越来越少。
三、怎么还房贷比较好
那么该如何还款会比较好一些呢?还有的人疑问的就是想提前把贷款还了,又不知道这样会不会比较划算。举个例子如果有本金100万,按照等额本金的还款方式,大约要还款将近七千元。
如果按照等额本息的计算方式,折算下来一个月大概要还将近八千元钱。因此把两种还款方式进行比较,前者总的还款金额比后者大约可以节省将近十万元。这可不是一个小数目。
因此就会有很多的人选择等额本金的还款方式。但是刚才也说了,还有相当一部分人想要提前还款,不知道怎样还款会比较合适。其实我个人是不建议提前还款的,如果按照等额本金的方式提前还款,那么前期就要大批地偿还本金,但是利息是不会因为提前还款而降低,区别就是可以早早地把房子变成资产。
如果按照等额本息的还款方式,利息就更加不会减少,因此我个人认为意义不大。况且现在这两年因为疫情的原因,已经有很多的人的基本生活都很难维持。如果还要选择提前还款,那么压力会更大。
因此我认为你们口中的压力与现实的压力是没有办法进行比较,毕竟疫情的影响面特别广,特别是对于工资、工作还有物价的上涨。如果提前还款就会有很多的不可预测性。
总结:
其实就像是还花呗是一样的道理,如果我们花呗不够还,那么就会在原有应该要还的金额上再进行二次花呗,也就是先偿还一部分的金额,然后剩下未还的继续进行利息的计算,这样其实就变成了利滚利,如果只是偿还本金都没问题,但是高昂的利息有时候却是难以承受。