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(怎么知道自己被风控了)怎么判断自己信用卡进了小黑屋,值得收藏

我们最常说的黑屋,其实就是银行敏感的风控系统,由于进行不当操作,而被银行列入重点监控名单,取消你的部分权益。


这个风险控制系统分为四个等级。一级是负债率过高,取消现金分期;第二档是卡异常,撤销取款额度;第三档是有轻微违规操作,取消临时定额;第四档是严重违规,取消除信用卡还款外的所有权益。一档和二档是小黑屋,三档和四档就是所谓的大黑屋。

当然,把信用卡从黑屋子里拿出来是可能的,但是需要花很多心思。一般来说就是多刷卡消费,按时还款。一般运气好的话,3个月就能取出来。

用卡的过程中,难免会被银行锁在暗室里,只是你还没有发现而已。为了更清楚的了解自己的信用卡状况,首先要知道自己的信用卡是否处于黑屋状态。

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我们来看看各银行如何判断:

1、浦发银行

如果超过2年不提额,在浦发信用卡订购万能基金,只需申请一半的定额,基本可以确定进入了黑屋。

2、广发银行

没有财智金,账单不能分期支付,没有临时额度,申请二卡被秒拒,不能有5000以上的大额消费,妥妥的黑屋。


3、招商银行

进入掌上生活APP,临额、无固定、账单分期、E招贷、现金分期这些如果都不能办理,就是典型的大黑屋。


4、交通银行

交行如果被降过额度,基本也就进了黑屋。在交行买单吧,找到买单联盟,查看人品指数,一般黑屋的人品指数长期被系统控制在600以下。

5、农业银行

进入农行手机银行,点击额度调整,参考额度这一栏,有额度显示就好,如果没有那就是进黑屋了。

6、中国银行

临时额度是中行的标志,直接看有没有临时额度,因为中行的临时额度全年365天都有,如果临时额度不能提,那就是黑屋了。

7、建设银行

多年都没有给你提额度,无论是固定额度还是临时额度。

8、工商银行

在网上银行或手机银行进行额度调整。不管是固定的还是临时的,显示的最大额度和你现在的额度是一样的,不能多提一分,那么你就要自己多注意了。

9、华夏银行

一直不能调临时额度和固定额度,而且华夏极速贷提示没有可用额度。

10、民生银行

一年内没有提升固定额度和临时额度,而且没有额外现金分期额度,如果有其实就不算进了黑屋。

11、中信银行

如果一直没有临时额度,没有“圆梦金”,这就是黑屋的典型特征。如果不能分期,不能大额消费,或者超过100都不消费,则是典型的大黑屋,分分钟还款就封卡的节奏

12、平安银行

超过一年都没有临时额度。

  如果你不幸中招也不用着急,这里还有出黑屋的几种方法,总的来说就是好好养卡。

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  1、保持在时限内

做好交易账单,坚持不逾期,最低还款额最好不要还,尽量在还款日之前还,一般三个月左右,出“黑屋”有机会。

  2、分期

  帐单分期大家都知道,还有一种方式是购买分期高价值产品,比如招商掌上生活的iPhoneXs,在上面分期三次,提额很快就来,让银行赚点钱就是好用。

  3、搬砖

  就是定存、理财,这个方法是最快速的方法。定存和理财都是证明你资金实力的方法,商业银行基本都是5万起步,一般存3个月基本就出来了。但无论多少金额,一定多使用信用卡消费,一点一点让银行看到你的诚意。

  除了以上大家认同的三条,下面这条黑屋的方法也是相当好用。

  4、境外消费

  很多银行都喜欢境外消费,还有返现活动,就是诱惑你去境外消费。能出国消费群体往往财力都不错。

  普通人只要没有风险用卡行为,银行很少会将自己的上帝关进小黑屋,反而会通过一系列的优惠活动鼓励大家多用卡、多分期。因此,信用卡还是可以放心使用的。

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