俗话说,人到中年不如狗。
中年是责任、担子最重的时期,上有老、下有小,还有房贷、车贷等各种生活压力。
保爷在之前的文章中有简单说了下我当初给自己买保险的原因:
保爷是在结婚有了家庭、有了孩子之后才迫切地给一家人配置保险的。
结婚之前,保爷虽然已经深入了解了保险,但心里的保险意识是不强烈的,并且一份保险也没有买!
随着结婚、买房、生子,“房奴”、“父亲”、“家庭顶梁柱”这些词都渐渐地成为了我的标签,自己有了更多的责任,有一个家庭需要我全心全意去守护。
这时发现,一天没有给自己和家人配置保险,心里一天都不能踏实。因为怎么能确定,明天一定会比意外先来呢?一旦出了意外或者患了大病,我的家庭能抵抗吗?
我相信绝大多数家庭是无法对抗这种突发意外或者大病的,所以朋友圈里经常看到“XX筹”的消息。
“站着是一台印钞机,倒下是一堆人民币”,这句话讲的就是保险之于中年人。
所以,中年人给自己配置保险是更加成熟和爱的象征。
言归正传,从最基本的保障出发,一份完整的中年人保险清单需要有重疾险+意外险+医疗险+定期寿险这4类保险。
这4类保障型保险配置完后,如果还有预算,才可以考虑年金险、分红险、万能险等理财类保险,千万不要本末倒置了。
下面先简单介绍下这4类保险:
重疾险
一旦确诊合同约定的重大疾病,达到赔付标准,一次性获得保险公司几十万赔偿。主要用于弥补患大病后不能工作导致的收入损失,大病必备。
重疾险是长期型保险,并且一般推荐选择保障终身,因为越到后面,患大病的概率越大。
重疾险是4类保险中保费占比最高的,达到总保费的80%左右,所以配置保险主要就是买重疾险。
关于成人重疾险,分为单次赔付和多次赔付2种,这2类保险保爷之前已经针对几十款高性价比的产品进行过详细评测(可以通过我的公众号找到相应文章):
健康保2.0重疾险—性价比之王!
加多宝?是「嘉多保」—顶配重疾险!
看完这些评测,你应该可以挑选出适合你的重疾险!
医疗险
是我们最熟悉、接触最多的,它和基本医保一样,是报销型保险,就是先看病,花了多少钱,凭发票报销。
医疗险一般都是短期的,保障期限1年。保障期间内去医院看病自付医疗费用超出1万的部分,保险公司100%赔付。
医疗险的保费随着年龄的增长越来越高,但由于是一年期的保险,所以保费也不贵,30岁投保大概300元左右,50岁投保大概1000元左右。
目前最优秀的百万医疗险是众安保险的尊享e生2019版(最高投保年龄为60岁),其次是支付宝的好医保长期医疗险。
众安的尊享e生这款国民医保4年来升级了13次,不断拓展升级各项服务,例如质子重离子医疗保障、法律费用、医疗费用垫付、指定疾病及手术特需医疗保障、恶性肿瘤赴日医疗保障等等,其中很多是支付宝好医保不具备的。
另外,尊享e生的续保也非常友好,就算理赔过,也可以续保。所以投保方案中的医疗险都是这款。
详细的百万医疗险测评可以在我公众号查找这篇文章:
这位大哥竟然抢走了“最值得买的【百万医疗险】”称号!
定期寿险
保障责任很简单,就是保障身故和全残,如果身故/全残了,就获得保额赔偿。若是家庭经济支柱或者有房贷的朋友,建议投保一份。
定期寿险保额=房贷+车贷+其它贷款+子女教育费用+父母赡养费用-家庭存款。
定期寿险是长期型保险,一般推荐保障至退休(60岁)。保费也不贵,30岁投保100万保额保到60岁的定期寿险,一年保费大概1000多一点。
定期寿险目前最推荐的招商仁和的擎天柱3号,投保方案中的定期寿险推荐的都是这款。
定期寿险的评测保爷之前也写过,具体可查找我这篇文章:
「定期寿险」价格底线又被刷新了!决定换掉旧的了
意外险
保障意外医疗、意外伤残和意外身故,价格低、保额高,所以杠杆非常高。
意外险和医疗险的相同点是保障期限都是1年,不同于医疗险的是,意外险的价格跟年龄没有关系,20岁的被保人和70岁的保费相同,价格也不贵,200元左右。
需要注意的一点是,意外险只保障因意外产生的事故,尤其需要强调的是,“猝死”不属于意外。
意外险目前最推荐的是小米的综合意外险,中年人建议投保100万保额,包含50完猝死保障,保费是299元一年。
说完了4类保险,我们以30岁男性为例,在不同预算的情况下,看如何搭配这4类保险:
以上就是保爷根据目前市场上高性价比的中年人保险推荐的4个不同预算投保方案,照着这个方案投保不会错!
方案中的保险产品可通过懂保爷自媒体平台找到详细了解、测算价格在线投保。
如果有疑问或者投保遇到问题可找保爷dongbaoye999咨询,保爷可帮你申请纸质保单,还提供理赔协助等专属咨询服务。
中年人给自己配置保险,让爱更安心!