国寿盛世臻享是国寿2018年开门红保险理财，

主险是一款保20年的储蓄型保险，搭配两款万能账户。

副险也就是万能账户，一是国寿鑫尊宝终身寿险（万能型）（A款），二是国寿鑫尊宝年金保险（万能型）（B款）

到目前为止，大部分人都已经交了3年的保费，很多人会有疑问，国寿盛世臻享分红型到底好不好？

一、主险

主险是一笔确定能领取的钱，领多少？什么时候领？

都清晰的写在合同上，我们只需解析出来即可。

可以看到主险，活着的时候我们可以拿到3笔钱。

1、特别生存金，在保单第5年的时候拿，只拿1次，金额等于是一年的保费；

2、年金，在保单第6年到第19年，合计拿11次，金额是年交保费的11%；

3、满期金，在保单第20年的时候拿，只拿1次，金额是已交保费+保额。

我们举个例子

30岁男士，购买中国人寿盛世臻享年金保险

保额1701元，年交保费3万元，缴费年限是10年，合同有效期是20年。

第5年，一次性拿3万元，

第6-19年，每年一次领取3300元，累计19次；

第20年，一次性领取300000元+1701元=301701元；

二、横向PK

选取市场上热销的储蓄型保险——增额终身寿

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通过横向对比，增额寿优势明显

1、回本速度更快。

盛世臻享年金保险在保单第20年才回本，

XX禧增额终身寿在保单第10年现金价值已经超过总保费，也就意味着“回本”了，

并且现金价值超过总保费6万元，这意味着此时选择退保取现，可以获得6万元收益。

2、第20年，XX禧领取多出20万

盛世臻享年金保险在第20年时就期满结束了，此时获得总收益为37.7万元；

XX禧增额终身寿在保单第20年现金价值为50.9万元，此时可以从这份保单获得50.9万元收益，XX禧比盛世臻享年金保险领取多20万。

三、副险-万能险-万能账户-万能型

副险作为一个附加险，必须捆绑在主险上。

它有很多名字，万能险、万能账户、万能型寿险等等，其实都是同一种东西。

我们把它理解为，一种类似余额宝一样，可以自己存钱进去理财收益的电子账户即可。

这个“理财账户”的收益来自于保险公司的分红，分红收益每月公布一次利率情况。

“理财账户“、”分红“，看到这些字眼，你就应该意识到，收益不确定、还可能有手续费。

中国人寿盛世臻享年金保险，附加的万能账户叫“鑫尊宝”万能险

（1）存入手续费1%~3%

主险转入的钱收1%的手续费;

自己存入的钱收3%的手续费。

（2）领取手续费

保单第一年，手续费5%；

保单第二年，手续费4%；

保单第三年，手续费3%；

保单第四年，手续费2%；

保单第五年，手续费1%；

保单第六年起，不再收取手续费。

（3）“理财”收益情况

目前收益率在5%左右，

合同注明保底收益率2.5%。

市场优秀的万能账户做对比，我更建议选择华夏人寿的万能账户

原因一：国寿转入手续费过高，华夏手续费低

我们简单的按目前5%的收益率来计算，

在扣除转入手续费以后，中国人寿的实际利率仅2%，华夏人寿收益率仍有4%左右。

原因二：国寿领取手续费过高，华夏领取手续费低

假如在保单生效第4年，我们存入10万进入万能账户，同年再取出这10万元。

国寿存入手续费扣3%，领取手续费扣2%，因此5%的收益率约等于0；

同等情况下华夏的收益率大致还有3%。

原因三：华夏人寿保底收益更高

保底收益是保险公司承诺给客户，写在合同上的收益率。

由于分红的不确定，因此我们没有办法去预测未来哪一家公司收益率更高；

但是，写在合同上的收益，是保险公司承诺给我们，100%可以实现的收益；

因此，写在合同上的保底利率越高，意味着我们未来拿多一些钱的概率越大。

最后，朱利安之语

在分析过N款产品后，我实在想不出这款产品适合的人群。

如果你想强制储蓄，存下自己的小金库，选择增额终身寿收益更高。

如果你想退休养老，盛世臻享这款产品每年领取的年金，还不够每年交的保费，这算哪门子养老？不如好好选一款55岁开始领取的养老金，专款专用更合适。

如果你想做教育金规划，盛世臻享的总保费是30万，但在20年后才得7万元，这回报率远低于增额寿。显然同等条件下，增额寿的纯收益为20万元。

如果你喜欢万能账户，中国人寿的万能账户存取手续费都特别高，因此得不偿失。不如选华夏人寿的万能账户，实实在在能挣钱的万能账户。

综上述，其实用保险”理财“是非常聪明的选择，储蓄型保险更加安全、稳健、收益更确定，特别适合理财小白购买。

但是，选择储蓄型产品时，也要认真筛选，从”理财“目标出发，选取合适的产品。

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