不良征信记录消除时间

如果是信用卡的话，即使有了逾期记录的朋友也不用急着销卡，请保持良好的记录继续使用两年，记录也会自动被覆盖。如果是信用修复的话，并且不良记录已经出现央行信用报告之中，那就赶快还了本金及滞纳金，继续保持良好的信用习惯，五年之后，这条不良记录就会被覆盖了。

是不是已经有点懵了，到底是两年还是五年，那蘑菇就不卖关子了！

2年消除

关于征信里说的两年到底是什么？先来看这张个人征信报告截图。

（N—正常还款；1—表示逾期1~30天；*—便是本月没有还款历史）

黄色框标注的这一行，是最近24个月的还款情况。只要你近两年存在还款情况，不管逾期还是正常都会被记录。超过24个月就不会在这一栏展示了。

其实很多贷款机构在评定是否放款时，都主要参考近两年的还款记录 。所以我们说的“两年消除”，说得就是这一行的信息——超过两年的不良记录不会在这一行按照月度还款情况来展示了。

5年消除

但是条例里明明说不良记录保持五年，那至于另外三年呢？再来看看这张图。

上面黄线框内的这一行的是2013年到2016年的逾期记录，也就是说，从2018年往前算5年，最近的两年就会出现在上面一行，后面3年的将出现在后面的一行，后面的三年只记录不良逾期信息，征信良好的部分不在显示。

我们说的“五年消除”是指按照月度展示的两年，再加上只记录不良情况的三年。五年以后，下面一行的不良信息被覆盖后，不良信息就彻底消除了。

    所以不管是2年消除还是5年消除，只要你存在未还清欠款，那么不良记录就会一直存在。