每一位老板都应该懂的企业贷款常识

企业贷款是一家企业经营过程中很重要的一个融资渠道。尤其是小微企业融资，融资渠道更加单一，基本都是以银行贷款为主。

企业贷款优势很多，比如经营者不用被迫释放股权，再比如利率远低于个人贷款等等，当你的企业继续资金周转的时候，懂得企业贷款的知识，自己心里才有底，也能提前做好准备。

尤其是，这两年疫情环境下，许多企业经营受阻，尤其是中小微企业苦苦支撑，寻求企业贷款帮助的老板越来越多。

所以今天给各位老板们分享一下关于企业贷款的相关知识。

通常来说，企业贷款分为企业信用贷款、企业抵押贷款、企业担保贷款三类。

企业信用贷款，顾名思义就是通过企业的信用，来核定贷款额度。在银行产品类型上来说，有企业税贷和企业票贷之分。

企业税贷，也就是通过企业的纳税情况来申请贷款，主要根据企业1-2年内“纳税额”来确定贷款额度的，在不考虑负债等其他因素的情况下，贷款额度一般是纳税额度的6-12倍。

税贷看重的是纳税数据，对于企业开票数据不是那么看重。

例如，你的企业近三个月都没开票，但历史纳税记录良好，税贷依然能批。

故而，企业票贷看重的就是开票数据了。

跟纳税数据类似，开票数据也是着重近1-2年的一个开票数据。一般授信额度可以参考整年开票的5%-10%。

但是要注意，有断票对于发票贷来说，扣评分很厉害。

如果连续断票3个月，或者近3个月断票，那么你申请票代通过率就会很低，所以基本上这类客户有纳税尽量选择做税贷。

综合来说，企业信贷无需抵押物、无需担保，这对于有资质、信用好、抵押物或固定资产不足的中小企业而言，将会是一个更好的融资方式。

上面提到，不管是企业税贷还是票代，都需要企业有1-2年的一个纳税记录或开票记录。所以，对于新成立的公司，在银行是无法申请信用贷款的。

这种情况，就可以选择企业抵押贷款来解决资金问题。

企业抵押贷款就是将企业或者企业法人名下的资产，当做抵押物向银行申请贷款。

但这个抵押物是有要求的，首先，它本身必须具有一定的经济价值；其次，抵押物必须是能够变卖并且能够有偿转让的财产。

比如，企业的生产设备、原材料、半成品、经营产品等；企业的房屋建筑物、土地使用权等；另外，企业的有价证券，股票、汇票、债券等也可以用以抵押贷款。

只要有符合条件的抵押物，办理抵押经营贷额度还是较高的。

关于企业担保贷款，是在企业自身资质无法申请贷款时的一种贷款方式，企业找到银行认可的担保方来担保，就能降低贷款风险进而申请到贷款。

每个企业的具体情况不同，适合的贷款方式也会有所不同，而最终获批的贷款额度，银行及其他金融贷款机构还要参考企业负债、企业盈利收入、企业征信情况等来综合评判。

总之，只有结合自身企业经营状况选择合适的融资贷款产品，才能更高效地取得贷款。