中小微企业风控评估报告维度参考

风控评估报告—评估维度

中小企业的风险评估报告包括哪些维度：

①环境影响

②法人信用

③稳定能力

④运营能力

⑤盈利能力

⑥纳税规范

⑦偿债能力

⑧成长能力

⑨股权结构

⑩信用风险

通过一份风险评估报告能给与的信息有：

①额度建议②模型评分③信用等级介绍④决策建议等

比如通过一个企业其盈利能力、成长能力、信用风险等均评级为C等级，我们有理由评价这家企业为高风险企业。以下我们分别阐述以上每一个细化的指标：

1.环境影响

该项模块主要包括宏观经济对行业的影响力、国家政策对行业的支持度、区域政府对行业的支持度、行业发展周期景气度、区域城市等级、区域经济实力、区域行业竞争度指标、提现企业所在行业与区域风险。

①宏观经济对行业的影响 力

②国家政策对行业的支持 度

③区域政府对行业的支持 度

④行业发展周期景气度

⑤区域城市等级

⑥区域经济实力

⑧区域行业竞争度

2.法人信用

该项模块指标包括年龄、学历、婚姻状况、住房状况、人行征信、金融信用、社会评价、实例医院、投资情况等指标，提现法人信用的法人级别。

主要的指标评级有：

①年龄

②学历

③婚姻状况

④住房状况

⑤人才征信

⑥金融信用

⑦社会评级

⑧实例医院

⑨投资情况

3.稳定能力

该项模块指标主要包含企业所有制性质、企业经营时效、企业注册资本、企业信息变更度、企业分支情况、企业总资产、主营业务输入、员工水平等指标、体现稳定能力的风险级别。

风险指标评级：

①企业性质

②企业经营时效

③企业注册资本

④企业信息变更度

⑤企业分支情况

⑥企业总资产

⑦主营业务收入

⑧员工水平

4.运营能力

该项模块指标主要为企业财务数据，包括收现比、付款比、存货周转率、流动资产周转率、高级管理层管理能力与经验、公司财务报表情况、应收款管理、收费情况、电费情况、煤气费情况等指标，提现运营能力的风险级别。

①收现比

②付现比

③存货周转率

④流动资产周转率

⑤高级管理层管理能力与经验

⑥公司财务报表情况

⑦应收账款管理

⑧水费情况

⑨电费情况

煤气费情况

5.盈利能力

该项模块指标主要为企业财务数据，包含总资产利率、主营业务利润率、净资产收益率、净利润率、应收账款周转率等指标，提现盈利能力的风险级别

①总资产利润率

②主营业务利润率

③净资产收益率

④净利润率

⑤应收账款周转率

6.纳税规范 该项模块主要包含纳税评级质量、纳税额度稳定度、纳税欠税情况、纳税违法情况等指标，提现纳税规范的风险级别。

风险指标评级维度：

①纳税评级质量

②纳税额度稳定度

③纳税欠税情况

④纳税违法情况

7.偿债能力

该项模块指标主要Wie企业财务数据，包括信息保障指数、流动比率、速动比率等指标，提现偿债能力的风险级别。

①利息保障指数

②流动比率

③速动比率

8.成长能力

该项模块主要包含总资产增产率、主营业务利润增长率、经营质量、创新能力、盈利前景、知识产权、荣誉资质等指标，体现企业成长能力的风险级别

①总资产增产率

②主营业务利润增长率

③经营质量

④创新能力

⑤盈利前景

⑥知识产权

⑦荣誉资质

9.股权结构

该项模块主要包含企业股权结果的清晰度、股东背景、最大股东情况等指标、体现股权结果的风险级别

①股权结构的清晰度

②股东背景

③最大股东情况

10.信用风险

该项模块主要包含企业历史设计行政处罚、裁判文书、被执行人、开庭公告、失信信息等社会综合风险情况指标，体现了社会信用的风险级别

①行政处罚涉及数量与详情

②裁判文书涉及数量与详情

③被执行人涉及数量与详情

④开庭公告涉及数量与详情

⑤失信信息涉及数量与详情

⑥经营异常涉及数量与详情

⑦股权出资涉及数量与详情

⑧股权冻结涉及数量与详情

⑨动产抵押涉及数量与详情