转眼时间就到了2023年第二季度的第2个月，储户们的内心应该是焦躁的，要找到高一点的存款产品，真的是越来越难，手里的闲钱还不知道往哪里存，马上要到期的存款更不知道怎么处理。

好在，今年的第三批储蓄国债明天就可以认购了，储蓄国债是在3月-11月的每个月10日-19日发行。

好不容易又盼来了除了银行存款之外的，另一种保本保息的储蓄产品，那最新的储蓄国债利率是多少呢？如果20万用来买国债，能有多少利息？

一、储蓄国债2023年5月最新利率

最新一期的储蓄国债是凭证式国债，上个月是电子式国债，而最新公布的凭证式储蓄国债的利率并不是前几天邮政储蓄银行工作人员告诉我的3.12%，现实还是比较残酷的，利率又一次下调了！

2023年第3期凭证式国债--3年期年利率2.95%

相比第1期下调0.05%，如果买20万元的凭证式国债，3年利息合计：

20万×2.95%*×3=17700元；

之前同期的年利率是3%，如果买20万元的话，3年利息合计：

200000×3%×3=18000元；

由此可见，5月的3年期凭证式国债利息减少了300元。

2023年第3期凭证式国债5年期--年利率3.07%

相比第2期下调0.05%，如果买20万元的凭证式国债，5年利息合计：

200000×3.07%×5=30700元；

之前同期的年利率是3.12%，如果买20万元的话，5年利息合计：

200000×3.12%×5=31200元；

由此可见，5月的5年期凭证式国债利息减少了500元。

虽然两期国债利率都降低了5个基点，不过相比于大部分银行的整存整取利率来说，还是稍微高一点点。

不过，这一次是凭证式国债，不能通过网上银行、手机银行进行购买，只能去40家承销团银行的线下网点柜台购买，对很多人来说，这显得麻烦不少，也可能会劝退一批人。

二、认购本批储蓄国债要注意什么？

因为凭证式国债是在线下网点购买，通过填写凭证式储蓄国债收款凭证来做购买记录的，跟电子式储蓄国债区别比较大，在购买上也存在更多需要注意的地方。

1️⃣ 凭证式国债不同于电子式国债，不需要开通国债托管账户，直接带钱（现金或存了钱的银行卡）到银行柜台直接购买，并填写购买凭证。

2️⃣ 凭证式国债计息是从你购买当天开始计息的，比如5月10日购买的，那利息就是从那一天开始计算，早买早计息。

这里科普一下凭证式国债的计息规则，它是分档计息的，也就是说提前支取的话还是会有对应利息，不会像整存整取那样，一旦提前支取就只能按活期计息。

持有期6个月到1年按0.35%计息，1年到2年按1.42%计息，2年到3年按2.44%计息，3年到4年按2.89%计息，4年到5年按3%计息，5年以上按3.07%计息。

国债分档计息规则

不过，国债提前支取要收取0.1%的手续费。

3️⃣ 国债到期之后，要及时到对应银行网点柜台去兑付，记得带上购买国债的收款凭证，你不去兑付的话，本息到期了还没取出来的话，也不会给你继续计算利息，相当于资金白白躺账户上了。

要记得兑付的日期，2023年5月10日购买的5年期国债，到期兑付日是2028年5月10日，尽早把钱取出来，可以继续投资其他理财产品，实现钱生钱。

国债兑付日期示例

4️⃣ 记住凭证式储蓄国债的销售时间是2023年5月10日到5月19日的8点半到17点，起购金额100元，以100的倍数递增。考虑到国债比较火，最好8点就去银行网点排队，以免人太多抢不到。

当然，如果大家觉得这一批国债的利息吸引力一般的话，没必要把手头的钱都用来购买国债，但国债可以作为自己资产配置中的一种方式，比如配置20%的国债；剩下的资金可以在银行存款、大额存单、银行理财、基金等多种投资品类中分散投资。

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