今天我们来聊聊银行定存，
我们知道国内银行定存，是单利计息的，
曾经周小川说过一句话，“看起来商业银行提供的两年期、三年期或者五年期的定期存款利率好象是不计复利，但实际上是把复利已经算到里面了。”
这是什么意思呢？
实际上单利和复利是可以相互转换的。
比如说我们知道某银行三年定存利率是2.75%
按照单利计算，意味着你今天存入1万元，三年后能从银行一次性连本带息拿到
10000*（1+3*2.75%）=10825元
那你是否想知道这三年期定存利率是相当于复利是多少？
如果我们知道单利的年利率R和投资期限n，那么等值的复利年回报率Rc就可以算出来。
计算公式如下：
Rc=（1+n*R）^(1/n)-1
若以银行三年期定存利率2.75%为例，等值复利年化回报率
=（1+3*2.75%）^（1/3）-1
=2.68%
但投资后，手里的钱是否贬值，还需考虑通货膨胀率。
如果说，每年通货膨胀率3%
以三年期银行定存为例，
那么实际到手的年化收益率，则为
=（1+投资回报率）/（1+通货膨胀率）-1
=（1+2.75%）/(1+3%)-1
=-0.24%
意味着，虽然本金并没有减少，但未能跑赢通货膨胀，未来购买力实际是降低的！
进而你会发现，如果投资者把所有的闲置资产都以定存的方式存入银行
一定程度上，实际失去了资金的机会成本。
所以，即便你收入过万，不愁吃穿，也应该要加强自己的理财意识。
当然，从金融领域来讲，银行定存利率相当于无风险利率。
而资产配置组合中加入一定的无风险资产后，在市场中总能找到一个配置组合，
达到同风险下收益最高，同收益下风险最低。
但对于很多人来讲，配置多少比例，没有大数据和调研团队的力量，只凭个人经验，是很难发现的。
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