房屋二次抵押贷款,分为按揭房二次抵押和全款房一抵之后的二次抵押!二次抵押,对于银行来说,风险是很大的,原因在于:
做过一次抵押的房子,大部分价值已经贷出来了,做二次抵押是为了把剩余价值再贷出来。一抵银行才算是第一债权人,而二抵银行为第二债权人,我在之前的文章里讲过,银行都是盈利机构,会把风险降到最低,作为第二债权人,没有对房子的直接处置权!
1,按揭房二次抵押贷款,顾名思义,就是房子当前处于按揭状态,分为公积金按揭贷款,商业贷款和组合贷款,按揭贷款每月在还本金或者是房子有增值,通过二次抵押,可以已还本金和增值部分再次贷出来!但是由于风险很大,能做这种二次抵押的银行很少,一般四大行只会接受本行按揭的二次抵押,虽然利息低,年化利息4%左右,但是对征信要求和收入的要求很高!其次就是一些商业银行可以做,年化利息7%左右!
如果不是特别急的情况下,建议可以把按揭贷款结清之后,再做四大行一抵,利息比按揭贷款更低,还款方式更灵活,资金使用率更高!
2,一次抵押之后的二次抵押,能不能做二次抵押,要看一抵做的是哪一种还款方式。
✔如果是先息后本,在没有还本金的情况下,只有一些市面上的小贷公司可以做,也就是所谓的加成贷,也就是把可贷额度提高到评估价的7.5到8成,可以给你的额度就是多出来的0.5到1成,利息至少都是1分多,当然这里没有把房子本身的增值部分算在其中!
✔如果是等额本息或者是部分归本的先息后本,由于有本金部分的归还,二次抵押可以把已还本金部分贷出来,当然这个也要做重新评估,再来确定可贷金额!这种情况的二次抵押,市面上的银行90%是不会受理的,更别说四大行了,还有一部分信保公司可以做,利息也是1分左右!
所以如果是这种非按揭抵押之后的二抵,除非是征信非常差,不建议这样选择,可以选择将一抵结清之后,转到其他银行。在利息出入不大的情况下,把剩余价值贷出来!
说了这么多,只希望有这方面需求的朋友能够多了解一些贷款方面的知识,也希望所有贷款的客户,都能遇到一个心地善良的客户经理!