最近，网上公布了全国42个重点城市房监测数据，数据显示：2021年5月全国首套房贷款平均利率为5.33%，环比上涨2bp；二套房贷款平均利率为5.61%，环比上涨2BP。

这是全国房贷连续4个月环比上涨，而且上涨幅度也逐渐加大了。那么，为什么房贷利率会出现持续上涨？

楼市温度转向

一直以来，利率都是反映我们楼市走向的一个重要参考指标，只要降息，市场上的流动资金一多，楼市就会迅速得到复苏。如果加息，大家考虑到成本，就会减少流动资金，对房价也会起到压制。

目前，各银行在基准利率的基础上大幅加基点，就相当于给楼市降温，对于个人来说，利率的上升就等于购房的成本比以前更高了。

过去一年，贷款市场报价利率均未改变，部分一线城市的首套房贷利率一直维持在4.95%左右。

但是，从今年开始，很多大中城市的银行不论是对首套房还是二套房房贷，都开始了陆续上调。

目前，深圳已有近10家银行执行的首套房贷款利率为5.10%，二套5.60%。

那么，房贷越来越贵了的目的是什么呢？

资金流向

过去，我们又一次经历了房价涨幅过快的一年，大量的货币流入楼市，不仅推高了房价，居民不断加杠杆买房，也让金融体系有了一定的坏账风险。

从2012年到2019年，房地产贷款占金融机构总贷款比例已经提升到了33.9%。

去年，因为疫情的缘故，全球货币大放水下，又一大波资金介入楼市，杠杆加大了，金融体系的风险自然就拉高了。

要知道金融风险不仅仅关乎到开发商，买房者，甚至关乎到每一个人。

试问，在咱们的各大城市里，那一栋栋拔地而起的高楼，压的都是谁的钱？都是储户的钱。

如果坏账太多，开发商还不上银行的钱，炒楼的投机客也还不上钱，疯涨的房价如果继续温热下去控制不住，房地产泡沫破了，最后谁买单？

所以，为了金融能均衡发展，2020年12月31日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会就发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，并从2021年1月1日起实施。

在这份《通知》里，明确了房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限。

也就是说，咱们的房地产贷款占比和个人住房贷款占比应满足管理要求，不得高于占比上限。这样，才有助于房地产市场的平稳健康发展，有助于推动金融、房地产同实体经济均衡发展。

为了实现实体经济同房地产均衡发展，房贷利率的不断提高和对楼市信贷监管机构的越来越严格，严禁经营贷进入楼市，进入实体行业的钱才会越来越多。

为了限制炒房，为了引导资金流向实体，只要房贷利率上涨，居民购房成本就会增加。

考虑到贷款买房的成本多出几万，甚至是几十万，大幅上涨的利息就会让炒房者们知难而退。

增加的利息高过房价上涨的幅度，炒房就会亏本。

所以，贷款利率上升，就说明我国的政策在收紧，这也是打压房价上涨过快的一个手段。

所以，注意买房风险！

个人想法，不构成投资建议！！！

【作者简介】：

万子婳，学者，一位热爱读书、经济、金融、历史的80后

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