抵押房屋贷款超详细解读

当下有很多人会因为资金周转问题通过抵押房屋贷款作为解决方法。目前北京银行抵房屋贷款产品较多，同时再考虑到每个用户贷款的需求不同，所以小编通过这篇文章带大家了解一下抵押房屋贷款的基础知识及其常见问题。

一、房屋抵押贷款是什么？

房产抵押贷款是指贷款申请人通过自己拥有或者是第三者的房产作为抵押，向银行等机构或个人获取贷款的一种方式，其中向银行等金融机构申请抵押贷款，需要提供稳定的收入来源，且必须有明确的贷款的用途，不能够用于法律明令禁止的某些事情。

二、 房屋抵押贷款的分类

抵押消费贷：是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。

抵押经营贷款：是房屋产权人以公司经营为借款用途，的房产抵押贷款，用于补充企业流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等生产经营活动的贷款。

三、房产抵押贷自己去办还是找金融居间机构办？

其实不管是银行抵押贷款、信用贷款还是企业贷款等，都存在一定的门槛，并不是你想贷款银行就会贷给你，也不是你需要多少额度就能下款多少额度，而且不是你想立马下款，款就可以马上打到卡上。

很多认为自己资质不错的借款人，几乎都是在办理贷款过程中发现自己条件不符合，最终导致贷款延期发放，或者被拒绝，不仅浪费时间不说，还没有解决问题。

还有客户在流水，征信，公司资料等方面有瑕疵，需要特别注意提交的资料，资料如果错误的提交上去，会被银行拒绝，进而后续再次申请会有困难。

建议根据自身情况找中介做贷款，毕竟专业的人做专业的事，可以根据申请人的具体情况和需求，匹配最好的方案和保证通过率，自己也节约跑腿的时间。

四、贷款机构的分类

1、银行:

A类银行：五大国有银行，利率非常低，央行贴息扶持企业再就业，利率是一降再降，今年利率最低年化3.25%，20年先息后本。

B类银行：商业股份制银行，今年利率目前最低是3.08%，3.25%，3.35%，3.5%，3.6%，3.8%，基本上很少见到年化利率在4%以上了。

C类银行：村镇银行和一些小银行，这类银行年化利率还是跟去年差不多，年化5-7%，期限一般最长十年等额本息或三年先息后本，要求也相对来说要松很多，主要是看中客户还款能力和房产情况。

2、非银行机构:

①信托资金、②保险资金、③典当行、④小额贷款公司

这类资金一般时间要快一些，最快三天，慢的的话一周时间，要求也宽松一些，主要看房子情况要求也相对于银行来宽松很多，利息比银行也要高出一些，一般月利息在1%-1.5%之间。期限1-3年先息后本。

3、个人资金:

这类资金是以公司为平台，匹配出借人和借款人，所以资金是来自于个人，个人资金操作时间和机构快很多，最快当天，最慢两天放款，月利息1.5%-2.5%之间。

对客户要求就更宽松了。在这里建议最好是找公司平台大一些的个人配资平台公司，这样相对来说要有保障一些。

五、需要准备的材料

（一）、个人房屋抵押贷款须准备的材料:

证明材料；房本，购房合同，已婚提供夫妻双方结婚证，户口本，身份证，如果离异；需要提供离婚证，离婚协议，法院判决书，丧偶则需要提供死亡证明，房子是赠与所得需要提供赠与协议，继承所得房产需要提供遗嘱。

（二）、企业房产抵押贷款需提供的材料:

营业执照正副本、上下游合同、租赁合同、完税证明、公司章程、公司公章、办公场地等

六、 新过户的房子能不能做房产抵押贷

对于刚买的房产，办理银行抵押经营贷还是有一定影响的，一般要求有真实经营主体，有些银行还要求提供买房的资金来源证明，对于垫资买过来再办抵押经营贷的，是比较困难的，而且也要求资金用途规范，只有少数银行接受。

七、房子还有贷款，是否可以二次抵押

（一）、第一种：不解押直接二押：

二押的方案，有两种形式可以选择：一押银行，二押金融机构。

A：二押给银行：

需要名下有公司，利息偏低，但是放款时间慢，额度只能做到评估价七成

B：二押金融机构

名下需要有公司，利息偏高，但是放款时间短，额度可以做到评估价1：1（额度高）

(二）、第二种：还款转贷再抵押

这种方式选择的客户也比较多，把原贷款在原抵押银行结清，房子成功解押后，再抵押在新的银行。

八、 整个流程下来需要多久

分三种情况：①一抵抵押贷款、②二押抵押贷款、③还款转贷再抵押

第一种：一抵抵押从开始操作到放款，时间7-15天左右。

第二种：二押抵押贷款，从操作到放款：

A：二押银行，时间15天左右

B：二押金融机构，时间7天左右

第三种：还款转贷再抵押

从开始操作到放款，时间在20天—30天左右（主要时间在原银行解押等待这块）

九、放款到个人账户还是第三方对公账户

银行为了明确资金用途，设定专款专用的规则，放款必须是第三方对公账户。

十、贷前规划

银行流水：一般银行会看最近一年或最近半年银行流水单。

个人和企业征信：提前几个月内不要在手机或者其他软件上点网贷或者查询额度，因为银行是很忌讳客户征信上有网贷贷款以及征信查询次数过多，贷款笔数太多的。所以如果需要做银行贷款贷款之前最好把网贷都结清，征信不能乱查等等。

产权人：五大行对于产证上有未成年人或者75岁以上的产权人都是不予受理的，这种情况下可以在正式操作贷款之前把产权人名字去掉。