如何贷款最划算？个人贷款配置技巧

随着生活水平的提高，大家的消费也越来越多，个人贷款的种类也越来越多。这也使得人们在选择贷款时，往往会眼花缭乱不知所措。

而其实从贷款类型、贷款额度、贷款期限、还款方式和申贷时间等方面，通过灵活的配置选择来降低成本。

本期小融带大家来聊一聊，关于个人贷款如何配置最划算。

一、选择合适的贷款类型

个人贷款类型非常多，针对的用途也非常细化，简单来讲，按实际用途可以分为消费贷款和经营贷款，按信用程度可以分为抵押贷款和信用贷款。

其中，抵押贷款需要提供名下抵押物，如房子、车子等抵押给贷款机构，利率相对较低，但审核相对严格，放款时间较慢；而信用贷款只凭借个人信用即可贷款，只要个人征信良好，很容易获得审批，且可以实时放款，但利率相对较高。

二、选择合适的贷款金额

一般来说，在贷款范围之内，贷款金额可以由借款人自由选择。比如信用贷最高一般不超过30万，抵押贷最高可以达到1000万，范围差距十分之大。

借款人需注意的是，贷款金额的大小取决于根据个人的资金需求。在此前提下，借款人需要首先考虑本人的经济偿还能力，避免每期还款金额过高，压力过大。

三、选择合适的贷款期限

对于个人贷款期限来说，通常而言，贷款期限越长，其利率就会越高，借款人的利息负担就会更大。

一般来说，汽车贷款一般为3—5年，房屋贷款10—30年。现行短期贷款利率分为半年和一年两个档次，并规定贷款期限半年以内的执行半年期档次利率，超过半年不足一年的就要执行一年期档次利率。

举例来说，如果贷款期限是8个月，按照现行贷款计息的规定，执行的是一年期贷款利率，会增加借款人的利息负担。

四、选择合适的还款方式

行业内提供了多种还款方式，例如等额本金、等额本息、等本等息、先息后本、提前还款等。不同还款方式下，每月的还款金额不同，产生的贷款总利息不同。

举例，与等额本金相比，等额本息在偿还初期的每月还款额可能较低，但随着偿还期的延长，总偿还利息将会高于等额本金。

比如贷款100万元期限10年，年利率5.4%，等额本息月均还款10803元，总支付利息296376元；等额本金第一个月要还12833元，最后一个月还8370元，总支付利息272250元，与等额本息利息相差24126元。

选择一种合适的还款方式，可以帮助借款人减轻还款压力，同时也可以更好地管理自己的财务。

五、选择合适的申贷时间

如果不是特别紧急的贷款需求，可以等到逢年过节的时候去进行贷款申请，不少贷款机构会推出各种促销活动。

比如可以领取免息券抵扣贷款利息、限时超低利息/免息、新手贷款折扣等等，这个时候贷款肯定比其他时候要划算的多。

温馨提示

在申请个人贷款之中，借款人需要合理考虑自己的自身条件，不要因贪便宜或者自恃过高而造成不必要的损失。

在贷款时，借款人可以事先咨询贷款机构相关人员，以便给自己制定最为合适的贷款方案。而对于提前还款，借款人也应该考虑自身经济状况、利率、还款期限等多种影响。