我们都知道贷款年化利率是决定利息多少的最关键因素，而信用贷款因为不需要抵押物和担保人，它的用户群体是十分广阔的。而许多人也十分关心信贷产品利率，那么10%年化利率很高吗？

一、信用贷款多少年化算高

我们可以简单将这个“高”理解为高利贷，也就是贷款年化利率达到高利贷的程度才算高。

而根据最新的民间借贷适用规定，双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

而现在一年期LPR为3.65%，按照四倍来算就是14.8%，也就说信用贷款年化利率超过这个值才算高，多出的利息才不用还。

二、信贷产品年化10%很高吗

那么在明白个人信用贷款合理最高利率是多少之后，再来看10%这个年化利率，就知道它其实不算很高了。

但10%这个利率究竟算不算高，还要看和谁进行比较，和银行比、贷款机构比、网贷平台比，同样的事情却会有不同的答案。

银行

首先我们需要知道商业银行和国有银行，它们贷款产品利率都是在当前基准利率上设定的，同样是一年期，基准利率为4.35%。

而大部分银行信用贷款年化利率都是在5%-8%左右，10%这个年化利率和银行平均信贷利率比起来算高的。

不过银行申请信用贷款的要求很高，除了对征信和经济水平有一定条件之外，很多时候只有本行长期用户才能申请下来。

贷款机构

这里的贷款机构指的是主要做线下业务的，而它们的信贷年化利率基本上都是在10%左右，并且还会抽取一定手续费。

从这个数字来看，年化10%与贷款机构平均利率相比，属于一个非常合理正常的范围，不算高也不算低。

网贷

最后就是网贷了，大部分网贷平台都会宣称自己最低年化利率只有7.2%，但很少有用户能拿到这个最低年化。

大部分用户贷款利率都是十几，甚至是达到了远远超出合理利率的24%，在众多贷款平台中都可以说是最高的了。

拿年化10%和网贷平均利率相比，算的上是很低的了，毕竟小陆自己就没见过哪个朋友申请网贷能有这么低的利率。

个人资质

而判断信贷产品利率对自己来说是否算高，还有一个重要因素是个人资质。

个人资质是征信、收入水平、贷款习惯、工作单位、消费水平等多种条件的综合体现，它能决定贷款额度、利率、以及是否通过。

如果个人资质很好，负债率低，没有过任何逾期行为，那么年化10%放在任何贷款平台上都算高了。

如果个人资质一般，负债率逼近50%，没有逾期但征信有多次查询记录，年化10%就很正常了，甚至可以说比起来算低的了。

总之信用贷款年化利率10%属于一个中等正常的数值，不管是银行、网贷、还是线下贷款机构，这个数值都在合理范围内。