记者 李娜 实习记者 丰凤鸣 报道
银保监会官网5月26日公告显示，天津金城银行行长温树海的任职资格获得银保监会天津监管局核准。资料显示，温树海曾任360数科首席战略官、副总裁。即行长一职空缺三年多之后，该行终于从新股东360数科处迎来了新的掌门人。
不过，值得注意的是，行长空缺的这3年期间，天津金城银行业绩表现波动较大，掉队迹象明显。截至2020年末，金城银行的资产总额、营业收入、净利润均出现“缩表”，分别减少16.74%、21.57%、74.71%。以净利润为比较基准，金城银行在17家银行披露了2020年业绩数据的民营银行中排倒数第三位。与此同时，该行的资产质量下行，不良贷款率从2018年底的0.58%大幅上升至2020年9月底的1.98%。
对于2020年业绩的缩水，据金城银行方面称“有为战略转型做准备的因素影响。”，年报显示，2021年该行将依托股东在金融科技领域优势，加快实现向互联网银行模式转型。
即按照上述说法，天津金城银行主动收缩业务规模，是为未来同大股东360的合作释放空间。不过，行业观察人士指出，360入主后一系列监管新规下发，互联网存贷款、商业银行联合贷款等业务面临的政策性风险使其未来发展面临一定不确定性，未来天津金城银行同360的合作业务情况如何有待观察。
行长空缺期间业绩波动较大，去年净利润大降七成
官网资料显示，天津金城银行成立于2015年4月27日，注册资本30亿元，是天津自贸区内注册设立的唯一一家民营法人银行，也是全国首批5家民营银行之一。成立之初，金城银行的业绩表现不错，开业第二年就顺利实现了盈利，截至2016年底实现营业收入、净利润分别为5.51亿元、1.28亿元。不过好景不长，2018年该行出现业绩负增长。截至2018年底，该行实现营收约为5.66亿元，净利润约1.52亿元，相比2017年分别回落6.39%、0.25%。
对于金城银行来说，2018年称得上是多事之秋。银保监会信息显示，2018年2月，金城银行收到天津银监局亿联开出的4张罚单，合计被罚160万。处罚事由显示，天津金城银行存在买入返售业务标的不符合监管规定、同业投资业务投向不审慎、同业业务部分管理制度缺失、同业投资投后管理失职等违法违规行为。
也正是在2018年初，金城银行的首任行长任满后选择了离职。2018年3月30日，天津金城银行召开第一届董事会第十七次会议决议，吴小平不再担任该行执行董事及行长职务。此后该行行长一职一直空缺。直至今日新行长人选官宣，金城银行行长已空缺3年多时间。
行业人士指出，行长作为实权职位，这类主要高管人事频繁变动或是长期缺位，或不利于民营银行的公司治理。这对银行日常经营方面的负面影响体现在业绩上，即是业绩数据的波动和下滑。
年报数据显示，在2019年净利润实现两位数增长后，2020年，金城银行的净利润同比大幅下滑超过7成，金额从上年的1.7亿元缩水至0.43亿元。
从利润表主要项目变化情况来看，2020年以来，金城银行存在明显主动收缩业务规模的迹象。截至2020年底，该行的资产总额为256.44 亿元，较年初减少50.56亿元，减幅为16%。负债总额为221.22亿元，较年初减少51亿元，减幅为19%。
年报称，利息净收入是金城银行收入的主要来源。数据显示，2020年，天津金城银行各项贷款总额从上年的147.59亿元降至143.38 亿元，发放贷款和垫款利息收入从上年的9.61亿元同比下滑7.91%至8.85亿元，利息净收入从上年的6.86亿元降至4.82亿元，同比下滑幅度达29.74%。2020年，该行实现营业收入5.78亿元，同比减少21.57%。
同时，联合资信2020年12月29日对金城银行做出的最新评级报告中指出，近年来，随着信贷资产质量下行，天津金城银行资产减值准备计提规模加大，对净利润形成了一定的负面影响。年报数据显示，2020年，金城银行贷款减值准备金额3.54亿元，较2019年增加了38.79%。
对于业绩的下滑，金城银行方面表示，“有为战略转型做准备的因素影响。”据年报披露，2020年，疫情防控常态化下，该行以安全稳健运营为前提，积极运开展普惠金融业务。各项资产中优质小微及民营企业贷款和优质流动性资产投放比重加大，资产结构不断优化。
对于具体的“战略转型方向”，金城银行2020年年报显示，2021年是该行全面转型、打造数字科技特色普惠银行的开局之年。“本行将继续践行数字普惠金融理念，依托股东在人工智能、大数据、区块链等金融科技领域优势，加快实现向互联网银行模式转型。”
资料显示，2020年9月25日，三六零安全科技股份有限公司与金城银行5名原发起股东，完成合计90000万股股份的转让交割工作。股东变更后，天津金城银行累计注册资本为人民币30亿元，三六零直接持有该行30％股份，成为第一大股东。
金城银行在2020年年报中表示，成功引入360数科成为该行第一大股东，使得该行的股权结构得到了大幅优化。据悉，近日金城银行进行了董事会换届。5月21日，金城银行官网公告显示，股东大会第七次会议审议通过了关于选举天津金城银行股份有限公司第二届董事会董事的议案，第一届董事会董事结束履职。新任董事刘威、叶军、张富荣、吴晓球、向前、温树海的任职资格已获得中国银保监会天津监管局批复。第二届董事会第一次会议同时决议，聘任温树海担任该行行长。5月26日，该任职经中国银保监会天津监管局核准同意。资料显示，新任董事刘威为360数科董事长，新任行长温树海则曾任360数科首席战略官、副总裁等职务。
风险积累、股东加持加速其业务转型
按照天津金城银行的上述说法，该行去年主动收缩业务规模，是为未来同大股东360的合作释放空间。不过，记者注意到，在2020年疫情的冲击下，金城银行资产质量承压，不良率抬头趋势明显。
据悉，近年来借助互联网的发展，金城银行个人贷款业务发展迅速。资料显示，成立初期，天津金城银行与微众银行建立了渠道系统互联，微众银行在核准额度内将个人消费类贷款产品“微粒贷”的客户推送至天津金城银行，于双方审核后发放贷款，累计投放规模突破100亿元。2019年，天津金城银行还与网商银行合作的联合贷款“网商贷”以及“金网贷”“人保银保贷”等个人经营性贷款的上线运营，其个人信贷产品线进一步丰富。不过“微粒贷”这类定价水平相对较高、盈利水平较好的消费贷产品仍占了金城银行个人贷款的大头。
数据显示，截至2019年末，天津金城银行个人贷款总额33.96亿元，占贷款总额的23.01％。其中，个人消费类贷款总额27.83亿元，占个人贷款总额的81.05％，主要为“微粒贷”联合贷款。
不过，进入2020年，考虑到新冠肺炎疫情导致“微粒贷”产品资产质量承压，天津金城银行暂停了“微粒贷”的投放，这导致其个人贷款规模下降明显。2020年年报显示，天津金城银行个人贷款总额从2019年的33.96亿元下降至2020年底的22.75亿元，降幅为33%。
截至2019年末，金城银行的不良贷款余额从上年的0.59亿元大幅上升至1.65亿元，不良贷款率为1.12%。2017年至2018底该行的不良贷款率分别为0.43%、0.58%，即不良率已经三连升。2020年年报中并未披露不良数据，金城银行2021年同业发行计划显示，截至2020年9月底，该行的不良贷款率进一步升至1.98%。
信用风险暴露加快，倒逼着金城银行转型。记者在金城银行官网看到，成立之初，该行就提出了坚持互联网金融、创新金融和传统金融“一主两翼”的发展战略，拥抱金融科技，坚持创新驱动和互联网驱动，计划打造基于供应链的互联网化的公司银行。而2020年成功引入新股东的加入，为该行的转型和科技实力的提升添了一把柴。
彼时入主金城银行时，360方面曾表示，双方将以金融科技创新和互联网普惠金融为重点，在更广泛领域进行优势互补及战略合作，力争在业务拓展、运营效率提升、风险管理改进等方面获得新的突破，打造聚焦个人消费者和小微企业的互联网普惠银行。
据2020年年报披露，在互联网贷款业务方面，该行“结合股东的优势资源落地并扩大业务规模。”2020年，金城银行与上海淇毓信息科技合作的金奇贷业务发放普惠小微贷款4794.02万元，户数2073户。资料显示，上海淇毓信息科技有限公司是北京奇步天下科技有限公司的全资子公司，是360集团的金融合作伙伴，旗下产品包括“360借条”、“360小微贷”、“360分期”等。
“随着360的入股，天津金城银行将在用客户渠道、信息系统等方面得到较大的支持，未来互联网存贷款规模有望保持增长。”入股消息传出时，一位金融科技从业人士曾这样向记者表示。
不过，2020年下半年以来，金融科技监管环境重大变化，银保监会先后发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》、《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》、《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》等多项新规。监管多箭齐发，360数科等整个金融科技行业的商业环境发生巨变。
行业分析人士直言，在监管收紧的背景下，互联网贷款、联合贷款业务的开展面临一定政策风险，业务前景可能受到一定限制，未来业务开展的合规性需保持关注。“相比完善同360各个互联网渠道的连接，天津金城银行可以考虑利用股东的科技实力，帮助其互联网线上平台的建设，从而提升其相关业务发展的速度及业务竞争力。”行业人士建议。
新将已正式走马上任，高管层的调整对金城银行接下来业务发展方向、战略规划等方面影响程度如何，记者将继续关注。
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