如今,大多数人买房都会选择贷款买房,因为面对高企的房价,全款买房对于很多人来说都是一件不太可能的事。据58同城、安居客发布的《2021青年置业报告》显示,在常住一线城市和新一线城市的18-44岁新青年中,有将近90%的人选择按揭贷款买房,而仅有10.8%的人能够全款买房。
可见,现在房贷已经成为了大部分人买房的支柱了。虽然现在贷款的人数越来越多,但是却很少有购房者会仔细考虑如何节省房贷利息,要知道,贷款金额越高,那么购房者所需要支付的房贷利息就越多,有些购房者只知道通过提前还贷来节省利息。但其实,除了提前还款外,还有3个技巧能够节省房贷利息,我们一起来看下。
01 等额本息VS等额本金
众所周知,房贷的还款方式主要有等额本息和等额本金两种。前者是在还款期内,每月偿还相同数额的贷款(包括本金和利息);后者在还款期内,则每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。
我们通过一个例子来看下,假设房贷总额250万元,贷款利率为4.95%,贷款年限30年,用安居客的房贷计算器很快可以得出,采用等额本息的还款方式,每月月供固定不变,为13344元,利息总额为230.4万元;而采用等额本息的还款方式,首月月供为17256元,随后每月递减29元,但利息总额仅为186.1万元。
也就是说,虽然等额本息月供不变,前期的还款压力较小,但是利息总额却比较高;而等额本息虽然前期还款压力比较大,但后期的还款压力会小很多,而且总利息能够节省44.3万元,这对不少购房者来说是一笔不小的数目。不过,最终到底是选择等额本息还是等额本金,购房者应该结合自身的经济情况来考虑。
02 房贷转按揭
所谓的房贷转按揭,简单来说就是换个利率更优惠的银行来贷款。例如你本来在A银行贷款,但是后来你发现B银行的贷款利率更低,此时如果B银行能够帮你找到担保公司,提前把A银行的房贷给还了,那么你就可以在B银行重新办理房贷了。
现在有些银行为了争取到更多的客户,会对房贷利率进行一些折扣优惠,此时购房者选择房贷转按揭的话,也能节省不少利息。不过,在办理房贷转按揭时,也会不可避免地产生一些费用,例如担保费、公证费、抵押费、评估费等等。但也有些银行会推出“低成本转按揭”的服务,例如给客户免掉“担保费”等等,这样房贷转按揭的成本就能有所降低。
03 双周供
双周供这个词可能很多人没听说过,不过这种还款方式在国外却是很常见。所谓的双周供,简单来说就是将传统的每月还款一次,改为每两周还款一次,每次的还款额为原来月供的一半。
我们同样来举个例子看一下,假设原本每月月供为13344元,那么在采用双周供的还款方式后,则变成了每两周还款6672元,实则每月的还款额并没有发生变化。
虽然双周供和月供在每月的还款额相同,但是采用双周供的还款方式,由于还款频率提高了,所以借款人的还款周期会明显缩短,且贷款本金减少的速度也会加快,在还款结束后,可能会发现还款的期限从30年缩短到了25年甚至更短。这样一来,房贷所产生的利息也会有所减少。不过,并不是所有银行都会接受双周供这种还款方式的。
以上就是房贷还款的3种省钱技巧,但也不建议购房者盲从,而应该选择最适合自己的方式,才能顺顺利利地还贷。
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