房贷可以变更贷款方式吗「商业房贷可以变更为公积金贷款吗」

1.银行房贷还款方式能否调整

可以的
可以提前还

事实上，2011年多次加息后，一些有能力还款的房贷族都选择“咬咬牙”把钱还了。而今年以来，情况发生逆转，央行6~7月份两次降息，提前还款的动力消失。

　罚息数额各有差异
市民在选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。
记者比较发现，各家银行手续费差异较大。有的银行可以不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额1~3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。
国有大行工、农、中、建、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。
大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。
外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金额2%的收费，两年后收费降至1%，三年后则不收手续费；汇丰银行三年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费。
提醒二：允许提前还贷时间不同
此外，允许申请提前还贷的时间也不一样。大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。
在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。
此外，招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷，“目前还没有变化。”
“一般房贷金额较大，若无特殊原因，一年内很少有客户会提前还贷。”一位银行房贷部门的工作人员表示。
　提醒三：
　　调整利息周期不同
一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。
外资银行一般会选择在当月或当季度调整。东亚银行是在央行调整利息的第二个月开始按新利率执行，花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。
对于房贷族来说，哪种调息方式更划算？专家表示，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算；若在加息周期周，则是越晚调整越划算。
业内：四原则考察提前还款是否划算
业内人士提醒，并非每个人都适合提前还贷，最好要综合宏观大环境和个人实际情况来判断。年末是否该提前还贷，主要考虑四个问题：贷款利率、个人投资能力、个人短期资金需求以及经济大环境。
首先，要看客户贷款时签订的合同中所确定的贷款利率。若使用公积金贷款，年利率较低，仅为4.5%左右，在这种情况下并不需要急于还款。而对于使用商业贷款的客户来说，目前来看5年以上贷款利率一般为6.55%，首套可享受8.5折~9折的优惠，二套房需上浮10%。在这种情况下，若前期签订合同时能享受到较低折扣利率的，也不必提前还款。
其次，是否提前还款需考虑个人的投资能力。资深按揭中介郑大源指出，如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等，若预计获取的回报能够覆盖贷款成本，客户最好将流动资金用于投资。
此外，从经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。客户“借的钱越多、时间越长就越好，不必急于还款”。
最后，郑大源建议，还要考虑未来一段时间是否需要流动资金。
　理财专家：三种情况不宜提前还贷
一、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。

二、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
三、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

2.房贷还款方式怎么更改

当出现以下情况时，经与银行协商并征得银行同意后，个人住房贷款人可对还款期限、购房人、抵押物做如下变更：
一、提前还款如果经济允许，贷款可以提前结束，银行可以提前支付利息，以减少利息支出。一般来说，只需一个月就可以申请银行办理提前还款手续。
二、更改还款期如果你的还款能力有所增加，但不足以偿还贷款，减少改变程序的时间，它也是一种还款方式，返还一定数量的预先在本金中，银行将重新计算本金和违约贷款期限缩短，月供金额。如果你的还款能力减少了，你可以申请延长贷款期限，但最长不超过30年。
三、变更借款人如果家庭成员死亡或离婚，或在贷款偿还期内将商业住房转让给另一个抵押，他可以申请更换借款人。
四、改变抵押贷款在特殊情况下，购房协议可以通过与总监协商达成，在房地产开发项目中，或者在不同项目之间更换原来购买的住房，也可以改为银行办理抵押手续，即所谓的转按揭。房子抵押贷款还款流程
1、借款人贷前填写居民房抵押申请书。
2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。
3、借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。
4、借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。
5、贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款，通过转帐方式划入购房合同。房贷还款流程在还款期内，贷款总额分为同一本金和本月剩余贷款产生的利息。每月还款额=(贷款本金/还款月)+(本金累计回款额)**月利率特点：由于每月还款的固定金额和利息越来越少，贷款人最初支付的压力要大得多，但随着时间的推移，月还款也越来越少。等量的利息在还款期间，每月的还款额(包括本金和利息)是相同的。每月还款金额=**(贷款本金每月利率1+月利率)/[还款月份(1个月以上1个月]还款率)。特点：与等额本金还款法相比，其缺点是支出利息较多。在每月还款的大部分时间里，还款的利息占了大部分。随着校长的逐步偿还，校长的比例越来越高。但这种方法是按月固定的，它可以有计划地控制家庭收入，便于每个家庭根据自己的收入来决定还款能力。综上所述，现在大家都知道了房屋贷款的还款方式是可以改变的，大家日后在办理房屋贷款的话，如果发现选择的还款方式不适合你的经济情况，你可以去相关的银行或者机构要求换其他的还款方式，希望上述的文章对大家有帮助哦!

3.房贷的还款方式和期限可以改动吗，能改几次呢?

个人的房贷还款方式可不可以更改，不同的银行有不同的规定。房贷的还款方式除了等额本息，还有等额本金还款。

在贷款额度、年限、利率一样的情况下，等额本金还款的总利息比等额本息的利息要少一些。这也是许多朋友想要更改还款方式的主要原因。

而房贷还款方式一般来说，是不可以更改的。因为个人的还款方式是当初签订了合同，不好变更。不过也有一些银行支持更改还款方式，不过办理的手续比较繁琐。

虽然多数银行不支持更改房贷的还款方便，不过若个人现在有一定的存款，有能力提前还清房贷或者还一部分的房贷，可以申请在还款期未到之前即先行偿还贷款。

4.贷款方式是否可以更改

可以更改贷款还款法方式。分两种情况： 申请中：只需要去贷款部通知一声，交足资料，估计银行也不会为难你，可以让你更改的。当然如果银行为难你，而你还没有签贷款合同，直接取消这次贷款申请，重新找另一间银行贷款就是了。 已经批下来：这个比较麻烦。一般不允许变更。除非你和银行客户经理特别熟，否则不容易。因为要上级行审批，签订补充贷款合同。

5.房贷还未抵押可以中途换银行么?

房贷还未抵押是不可以中途换银行，因你的商品房你把的预付款，签订购房合同，由房子销售员和你一同去银行贷款，先由你和银行签订借贷款合同，签字掐手印，银行信赁工作人员把你资料整理上报批准赁款下来直接给开发商，销售员会和你一同去房产交易所办房产证抵押给银行，中途是不好更改更换银行。

6.工商银行房贷还款方式可以更改吗

房子贷款还款日是银行根据贷款业务统一安排的，不能随便修改。 就像信用卡还款日一样，银行会在还款日这一天执行一个程序，统一收取还款。不会因为个人原因更改还款日的。 如果你的还款日无法还款，需要提前给银行打电话告知，并且约定推迟还款.

7.贷款买房五个月能申请更改还贷方式吗

如果还贷人要变更还贷方式,其前期还贷记录必须是良好的,没有拖欠行为。银行同意变更后,还贷人与银行签订书面变更协议就行了。当然,还贷方式变更前已还的利息是不退的。如果贷款还牵涉到公积金贷款,变更还贷方式时还应征求公积金管理中心的意见

8.购房贷款已开始还款,可以变更贷款额吗?

银行商业贷款还满一年后可以提前还款，但是你要注意，有些银行还款1年就没有违约金，有些银行要还款3年才没有违约金，所以你在还款时给银行打个电话咨询清楚，避免多出费用

9.购房合同贷款方式能否变更？

你可以选择组合贷款,开发商没权利不同意,我估计开发商想撤消合同可能是因为你所在的楼盘比较热卖,要不你打死开发商他也不干

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