重疾保险如何(重疾保险如何选)

1.重疾险是什么，值得购买吗

　　随着人们生活水平的提高，保险逐渐成为人们生活的必需品。尤其是近两年更为火热，今天要讲的就是大家的必备险种之一——重疾险。对于重疾险来说，很多人都知道需要投保，但是为什么要投保呢？不知道。那就很尴尬了，跟着别人的脚步投保，这样你真的需要吗？今天多保鱼就来说重疾险。

　　1、什么是重大疾病保险

　　重大疾病保险是指针对特定重大疾病的保险，如恶性肿瘤、心肌梗塞、脑出血等。当被保险人患有上述疾病时，保险公司应支付相应的医疗费用给予适当的商业保险行为的赔偿。根据保费是否为返还划分，可分为消费者重大疾病保险和返还重大疾病保险。

　　定期保险：

　　主要风险是保障重疾，在一段时间内给出保障，通常使用均衡保费。这种类型的重大疾病保险从保障起最长可达30年。它只能在20岁时购买从20到50岁保障。 30岁时买，它只能是保障到60岁。它不会超过一天。应该指出的是，虽然这种保险是主要保险，但它也是消费者类型。如果没有理赔，则不能为返还保费。它通常是一种主要的消费者疾病保险。

　　终身保险：

　　终身重大疾病保险为被保险人提供终身保障。终身保障有两种形式，一种是保障，用于被保险人，直到被保险人死亡；另一种是当被保险人存活到合同约定的年龄（例如100岁）时，保险公司支付的保险费等于重大疾病保险金额，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品将包含身故保险责任，因为风险相对较高，费率相对较高。一般属于返还型重大疾病保险。

　　2、重大疾病保险解决了什么问题

　　严重疾病造成的损失是多少？它低于海平面，我们意识不到。

　　首先，在重大疾病治疗的周期中，它不会在一两天内治愈。这是一段时间。在这段时间里你需要担心的是你的收入会动荡，至少如果你工作的话，收入就会下降。稳定也会面临失业。当你治愈后，你会去上班。你的工资起点会有所不同。这种工资下降状态将伴随你的生活，因此严重疾病导致的收入损失是从严重疾病到退休的那一刻；

　　其次，我们不能认为治愈疾病和恢复健康是一个概念。治疗疾病只是治疗费用，恢复健康需要设计营养成本和康复成本的长周期，这些成本通常是治疗费用的二到三倍，所以这部分费用应该提前计算，否则我们会发现我们仍然没有足够的费用来治愈这种疾病；

　　第三，治疗期间必须有大量资金来处理，因此可能需要使用储蓄和出售资产。这些会破坏家庭的正常生活节奏。这是由严重疾病引起的客观风险。最后，患有严重疾病的患者可能要有特殊的人照顾。如果配偶去照顾，她也会消耗大量的时间和精力。如果有护理人员照顾，将会有特殊费用，这也是由严重疾病引起的。上述想法都是由严重疾病引起的潜在损失。一个人在患上严重疾病后给家庭带来的经济负担。面对经济负担，我们应该提前采取预防措施，所以仍然有一部分你的保障系统处理潜在的损失就是康复保障。我们对康复保障系统的要求是尽可能地完全补偿，也就是说，我们输了多少，我们必须计算这个损失并将损失转换为保障。面对康复保障我们需要多少数字呢，当然还有风险。首先，你错过了；第二，太乐观了。所以我们不要错过第一个保障，第二个不要太乐观。

　　3、具体产品案例——分红型重大疾病保险和非分红型重大疾病保险

　　分红型重大疾病保险案例——0岁女孩100万保额，可见重大疾病保额，轻病保额，身故保险金，现金价值（退保金）会随着时间增长，具有抗充气功能，也可以帮助客户应该增加未来可能的医疗费用。补充客户的上述潜在损失。

　　分红型重大疾病保险案例——30女性100万保额，价格远高于0岁，因为重大疾病保险价格和客户性别、年龄，身体状况，可以看到重大疾病保额，轻病保额，身故保险金，现金价值（退保金）将随着时间的推移而增长，具有抵御通货膨胀的能力，并帮助客户应对未来可能的医疗费用。补充客户的上述潜在损失。

　　非分红重大疾病保险案例——0岁女孩100万保额，可以看到重大疾病保额，轻疾保额，一直没变，年龄增加已经是1万保额，但相比分红险重大疾病保险，他的价格仅为分红型的一半，前期的杠杆率更高！

　　4、适合人群

　　人人适合

　　有人会说我有社保并且单位福利非常好，所以没有必要购买重大疾病保险。这是真的吗？

　　（1）社保仅因报销医疗费用，因意外伤害而无法报销医疗费用；社保在非工作时间内不会发生意外伤害和意外医疗责任赔付；无论意外死亡或疾病，社保死亡均无赔偿。在死亡之后，当时只有个人帐户的数量为返还，而且该部分的数量非常小。（2）中国的社保报销或单位报销首先是第一次支付和补偿的概念，这意味着即使它属于赔付范围，你必须先花很多钱才能报销这个基础，我们报销的金额不会超过费用总额。不在公共医疗药物清单的进口药物和营养保健品不予报销。

　　（3）社会医疗统筹基金对保险医疗人员的保障是“保而不包”，社保有免赔额限额，需要支付配额内的费用，住院费用和过量医疗费用的比例相对比较高。

　　（4）社保的重在保障，支付的标准基于保障被保险人的基本生活为前提。对于追求高品质的人来说，这还不够。

　　从以上的几点描述来看，相信大家对重大疾病保险有了一定的了解，知道了它对在我们患上疾病的时候可以发挥了多么多么重要的作用，是所有人都适合投保的。希望对大家有所帮助，特别是需要购买这类需求的人。如果还不理解，可以多关注多保鱼网站内的其他文章哦。

2.重大疾病保险要如何选择

　　保险一直是我们生活中不可或缺的金融工具。特别是在现在这个经济快速发展的阶段，保险已经成为人们必不可少的一部分了，特别是近年来保险业的快速的发展，各种保险公司和各种保险类别令人眼花缭乱！如图：

　　近年来，重疾险更是成为群众的金融消费的大头。所谓的重大疾病保险是基于商定的保额，当被保险人不幸遇到重大疾病时，根据保额的一次性赔偿保险。

　　但是，市场上存在许多类型的重大疾病保险。怎么选择，这是一个大问题！今天，带大家看看重大疾病保险的配置思路，希望对大家有所帮助！

　　1、保障范围与期限

　　防癌险的保障主要用于癌症（医学中也称为“恶性肿瘤”）；

　　重大疾病保险的保障范围相对较宽，因为它包含了我国官方划定的25种重大疾病，而防癌险保障的恶性肿瘤只是25种中的一种。

　　重大疾病保险使用更广泛，更基本，而防癌险适用于年龄较大或无法购买重大疾病保险的伙伴进行投保。

　　从保障期限来看，保障截止日期越长越好。事实上，我们需要遵循自己的预算原则，我们可以购买长期保险就购买长期保险。那么定期重病保险是个不错的选择。经济执照后，国内重病保险保到60、70岁或20、30年。可以补充的是，香港的重大疾病保险保到100岁。

　　2、死亡赔偿金

　　在国内保险方面，具有死亡责任的重大疾病保险意味着严重疾病/死亡，即先发生的（总计赔一次）。相反的是纯粹的疾病。

　　具有死亡责任的重大疾病保险的价格一般高于没有死亡责任的重大疾病保险高一千〜四千不等，所以经费有限的资源追求高性价比的合伙人投保纯粹的严重疾病，死亡的寿险责任可以补充纯寿险。

　　如果你有更多的钱，并且你想要有更多的安全感，你也可以选择一个包含死亡的严重疾病保险。有一个秘密告诉大家，香港的重疾险，只要死亡（除了一年内自杀或枪毙）都可以得到赔偿！

　　3、轻症赔偿

　　“能赔重疾基本都快死了吧？感觉都赔不了呢？”并且轻症的责任也很好地解决了你的疑虑，比如常见的原位癌也属于理赔范围。

　　4、多次赔付

　　在国内，这里再次强调，“多次赔”不符合严重疾病的定义，然后它们将被赔偿3-4次。通常，产品设计将对严重病例进行分组，并且该组将针对同一组主要疾病进行补偿。只有一个理赔配额，因此分组越多，消费者就越好。香港重大疾病保险基本上是多次赔付，当然，赔付的数量与分组略有不同，因此您可以咨询我们的客户，以便在您选择时获得最佳配置方案。

　　5、保额选择

　　如果您选择每年支付，通常适合使用家庭年收入的10％至20％，而保障额度（保险公司在保险事故后支付的赔偿金额）更合适年收入10至20倍。

　　我们不可以局限于医疗费用，还可以考虑收入损失+恢复疗养的成本，甚至未来的通货膨胀。所以在配置重疾险方面，打击需要有所考量，重疾险对我们每个人来说都是非常重要的，特别是在现在这个癌症越来月低龄化的时代，有重疾险的保障是对自己和家人的负责。

3.买重疾保险怎么买划算

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问：买重疾保险怎么买划算
答：重大疾病和意外险怎么买合适？
专家表示应该先完善意外险。意外险的保障期一般为1年，短期的也有几天的。消费者一般买1年期的比较实惠。单次意外险主要针对长假或者短期出远门的消费者，但是如果已经买了1年期的意外险，就没有必要再买短期单次意外险了，除非消费者觉得保额不够。
另外重疾险无论对于哪个年龄段的人来说，购买长期重疾险都要更划算些。长期险将每年所缴费率固定下来，避免了通货膨胀的风险，而且也无须增加保费。如果购买短期险，可能因为日后的身体状况较差出现拒保的情况，进而影响投保者的健康保障。当然，如果只须在短期内提供保障，则购买短期险更适宜，毕竟费率更优惠。
购买重大疾病和意外险应注意问题
投保的一般原则：先大人，后小孩；先保障，后理财；
投保顺序一般为：意外医疗、重疾教育金养老、投资理财型的保险；
年保费为年收入的10-20%，保额是您收入的5-10倍。
可以考虑”{身价保障+重疾提前给付+意外伤害+意外医疗+住院医疗“的险种。
前期注重保障，后期注重理财收益。男的保重大疾病28种，女的重大疾病30种，买保险就是买平安，选择有实力的公司也很关键。
一般保险保额是您年收入的5-10倍，保费是您年收入的10%-20%，意外险便宜，是消费型的，跟重大疾病保额比要高点，具体多多少，视具体经济能力而可变动。重大疾病险贵，注重的保障，根据设定的保额计算出所交的保费高低自己要能承受。
重大疾病和意外险——相关链接
年轻人如何买重大疾病和意外险
二十多岁的年轻人刚步入社会，没有组建自己的家庭，但要，此时最需要的保障首先是10万至20万的意外险，和弥补社保不足的重大疾病保险。意外事故的高发率令人触目惊心，发病后昂贵的医疗费用会给家庭带来沉重的打击，甚至花去父母养老的钱。因此，给自己投保一份大病保险和意外险，不但必要，也是对自己和家庭负责的一种表现。
如何购买重大疾病和意外险应对中年危机？
首先是购买重疾险，成人重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此需要根据自己的经济状况、单位福利(即单位为员工购买的社会医疗保险及商业保险)的多少，再购买10万元到30万元的重疾保额。低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有太大的必要。当然，投保者还需要时不时检查自己所购买的保单。而且越早买越好，相对来说价格便宜。
除了重疾险外再配些津贴性的住院短险，只要每年花三四百元就能在住院时得到补贴。如果是家中的支柱，最好再买意外险，这些身故类险种，在身故后赔付的钱可以留给家人。这种险一般有还本和不还本两种，还本型带有预定利率，相对价格贵一点，投保人可以选择55岁70岁时开始领取;不还本型的险种价格便宜，可选保障额度高的。另外如果经济条件允许，可以再买些投资类的险种，如万能险，既有投资又有保障。

4.信泰人寿的重疾险如何？

这位朋友你好，奶爸可以开门见山地说：信泰人寿保险是值得信赖的，为什么这么说呢？我们先来看一下信泰人寿保险公司的公司背景和运营情况。
一、公司介绍



信泰人寿保险公司成立于2007年，注册资本高达50亿元。根据相关法律规定，成立保险公司起步资金也要2亿元，而信泰保险公司的注册资本是标准的25倍。由此看来这所公司的资金实力是比较强的，我们不用过于担心。
当然，有的人可能还是会怀疑它的运营情况，不清楚保险公司是不是在稳定经营；还怀疑它的赔付能力，害怕理赔难的情况出现。
说句实话，我们并不用怀疑信泰人寿保险的运营情况和赔付能力，不信的话可以看看这个数据：



可以看到，信泰人寿2019年净利润高达3500多万，仍处于稳步发展的状态。
再来看看它的偿付能力数据：



可以看到，信泰人寿保险的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率高达154.11%。

衡量保险公司的赔付能力，可以看这三个指标：
（1）核心偿付能力充足率：最低不得低于50%；
（2）综合偿付能力充足率：最低不得低于100%；
（3）风险评级：共分为A、B、C、D四类，其中A类代表风险最低，D类代表风险最高。一般要求B类或以上。
银保监会要求这三项指标都需要达标，不符合上述任意一项要求的，将会被保监会重点监管。
很显然信泰人寿保险公司是完全达标的，不如再看看经历漫长的疫情之后，信泰人寿保险公司的偿付能力有什么变化：
信泰人寿保险公司2020年第2季度偿付能力表：






可以看到它的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率仍达到132.01%，另外风险综合评级为B类。

虽然保险公司的充足率有些下降，但是仍是满足三项指标的，我们大可不必担心保险公司会不会倒闭，而应该把重心放到产品本身。
二、旗下热门重疾险
下面，奶爸就来给大家介绍几款信泰人寿保险公司的重疾险产品，包括超级玛丽3号Max、达尔文3号和如意人生守护（典藏版）。



可以看到，超级玛丽3号Max和达尔文3号这两款是单次赔付重疾险，而如意人生守护（典藏版）则是多次赔付重疾险。
大家想了解更多关于超级玛丽3号MAX的测评，请戳右文哦：《超级玛丽3号Max重疾险深度测评，才没多久又升级了！》
奶爸总结：
综上所述，信泰人寿保险公司还是比较靠谱的，不管是保险公司的运营情况还是这几款重疾险产品，表现都挺不错。
建议大家如果对这几款产品感兴趣，可以按照自己的预算，选择适合自己的产品。

5.重大疾病保险有必要买吗，买的话哪种比较好？

购买重疾险还是根据自身需求来。

重疾险选择
重疾险的种类有很多，也可以划分为以下6个版本，大家可以根据自己的需求进行选择：
1、低配版：纯重疾
2、基础班：重疾+轻症
3、标准版：重疾+轻症+中症
4、进阶版：重疾+轻症+中症+身故
5、豪华版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次
6、顶配版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次
为了方便大家更清楚的理解，下面小编通过几个案例来解释下。
案例 1：低配版
对于预算有限的家庭或者不想在保险上面支出太多的家庭，可以选择购置低配版的保险，也就是说，只要保障风险最高的重疾就可以了，这样不仅保费便宜，而且已经抵御掉了治疗费用最高的重疾。
市面上很多只保障重疾的产品，30岁投保保障30年，保额50万每年的保费只要一两千，如果在60岁之前罹患合同内约定的重疾，就可以一次性获得50万的重疾理赔金。对于刚需人群，不失为最好的选择。
案例 2：标准版
对于经济宽裕点的朋友来说，可能觉得只有重疾保障远远不够，那么就可以考虑带有中症、轻症保障的重疾险产品。
随着现如今的医疗技术和人们对身体健康的重视，很多疾病在早期就被发现了，这时候治疗如果没有达到重疾险的理赔标准，很可能无法理赔，但是如果有了轻症和中症的保障，也许就能够理赔了。
增加了轻症和中症保障的重疾险，保费上稍微会有所调整，市面上这类保险，以30岁女性来说，50万的保额保障到70岁，每年的保额在3000元左右，保障可以说是比较全面了。
案例3：顶配版
对于预算充足不差钱的朋友来说，当然希望拥有最好的最全面的保障，那么就可以选择带有重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次的顶配版重疾险产品。
这类产品轻症可以赔付，如果之后得了中症还能赔付，如果病情严重得了重疾又可以赔付，身故了也可以赔付。买了这类保险，就不用担心多次罹患重疾的带来的经济损失，虽然保费会贵一点，但是对于经济充足的家庭完全可以考虑。
总结一下：如果预算非常有限，那么只要考虑纯重疾就好了，纯重疾的因为只保障重疾，价格最低，但是得了重疾理赔照赔不误，已经是非常合格的重疾险了。如果觉得够用就好，那么可以考虑标准版的重疾+轻症+中症，合理规划的话，两三千块钱就可以买到50万的保额。
如果预算充足，那么进阶版豪华版顶配版都可以考虑，虽然价格会贵一些，但是保障更加全面。
引自：网页链接
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6.重疾保险怎么买划算？

一、保额应该买多少？ 深蓝君根据2019上半年理赔年报总结多数保险公司的理赔年报数据显示，平均重疾的理赔金额才几万而已，甚至10万都不到，具体图片见文尾。 现在很多癌症的治疗费用平均下来至少都要30万，几万块钱的理赔又能起到多大作用呢？我一直强调买保险就是买保额，对于重疾险的额度，建议至少 30 万起步，50 万目前来看是标准配置。 二、预算多少才合理？ 成年人必备的四大保障类险种是：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。重疾险的价格最高，而且重大疾病是每个人都非常担心的风险，所以自然受到很多朋友的重视。 一般来说，包括重疾险在内，所有险种的保费加起来，最多不超过年收入的 10%。 毕竟除了保险，我们还有房贷车贷、孩子教育、父母赡养等责任，在保险上的支出太多，给家庭生活带来压力，是很没有必要的。 三、保障责任怎么挑选？ 现在的产品保障越来越丰富，对于消费型重疾而言，目前主要是这 4 种形态： 纯重疾 重疾 + 轻症 重疾 + 轻症 + 中症 重疾 + 轻症 + 中症 + 癌症 2 次 不过，保障的责任越多，保费自然也更贵，如果你既想保障好，又不希望保费太贵，这里提供给大家两个方法： 1、延长缴费年限 30 年交一般要比 20 年交便宜 20% 左右，甚至还有的产品可以选择缴费到60/70岁。 2、缩短保障时间 如果预算不太够，建议选择保到60岁或者70岁，缩短保障期限，提高保额，优先把眼前的保障做好。保险可以多次配置，以后再加保也行。 一千个人眼里，有一千个哈姆雷特，每个人的情况不同，对产品的需求也自然不一样。 建议大家购买重疾险前，分清自己的需求，搞清楚上面这几点，买保险才能不吃亏。如有更多保险疑问，就来【深蓝保】看原创文章哦！

7.重大疾病保险好不好

绝大部分人都有医保，但很多人都会问，重大疾病保险好不好？重大疾病保险有必要购买吗？由于重大疾病的治疗一般需要很高的费用，所以很多人都觉得医保负担不了这些金额，所在是否购买重大疾病成为了很多人的疑问，接下来多保鱼小编为你解答

重大疾病保险有用吗？

1、重大疾病险，不是所有重大疾病可以保，保险业中对“重大疾病”是有明确规定的。现在各大保险公司的重大疾病种类均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，在该《规范》包括的25种重大疾病外，各家公司会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。

重大疾病保险有用吗？

2、关于重大疾病险，消费者不妨更多关注重疾产品的功能和服务。比如，中德安联有些重疾产品就包括了轻症重疾的保障，有重大疾病“二次赔付”或“三次赔付”等功能，对消费者而言，都是一些高附加值、更实用的保险选择。

3、重疾险的种类很多，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，每种类型的价格肯定是有区别的。每个人应根据自己的工作性质、风险高低、收入水平等方面综合考虑。但最重要的一个观念，是可以分阶段进行购买。保险保障不是一朝买了就一劳永逸，而是要伴随不同的人生阶段和风险变化做出调整的。

很多家长希望把一切好的都给予子女，不少经济条件有限的父母给子女买了很多种的保险，自己却不买。这样做往往会事与愿违。父母作为经济主流，也是子女保费来源。如果发生意外，丧失经济能力，那么，不仅丧失了家庭的经济，子女也失去了保障。

8.如何看待重大疾病保险

您好！重疾保险的保障原理简单的说就是一种约定，客户和保险公司就一定数量的重疾种类签订合同，合同期间如果被保险人发生约定重疾种类中的一种且符合重疾定义标准的，当初投保多少就理赔多少。需要清楚的是，一个投保十万元的重疾险，无论我们缴费了多少，哪怕只缴费一年，只要罹患重疾后被确诊，都是按照投保额十万进行理赔，而非按照已缴费保险费进行理赔。假如年缴保费是3500元，第二年首次罹患重疾，得到10万的理赔，那么这个9.65万就是所谓保障最数字化的体现。
事实上，保险保障是一个过程，而非一个片段。重疾险前期的保障功能，使得保险公司承担了巨大的风险机会，这是不能抹杀的。保险另一个功能——强制储蓄。这就是说，重要的是我们在疾病面前，我们是否还有一笔钱可以专款专用。如果说我们每十个人当中有九个人是因为重疾而身故，那么在疾病面前，我们是否有一笔钱可以专款专用，这是一个需要牢记的问题，正是因为这个问题，困绕了无数的消费者和代理人。

9.重大疾病险真的有用吗？

您好！商业险中的重大疾病保险，主要的用意好似减低遭遇疾病后，自己所承担的风险。

其实，您可以买保障期限为1年的，第二年购买的话，续保五无等待期，如：人保健康“健康保险卡”（含重疾），保障期限为1年，保障年龄为18-45周岁，480元享有31种重大疾病、20万意外伤害、1万意外医疗三重保障，提供重症监护津贴和住院津贴。

希望以上回答可以帮到您，查看更多关信息您可以点击我的logo，进入官网后进行进一步的查询。

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