商业保险怎么买(商业保险怎么买,一年保费要交多少)

1.商业保险该怎么买

最近闺蜜说了件很遗憾的事情给我听。

她的大学同学今年年初检查出来了恶性肿瘤，治疗费已经花了近20万，后续治疗估计还要花不少。她的同学告诉她：“我就买了一份重疾险，这次患病保险公司也很爽快地就赔了钱，但是我还是很后悔。”

追问之下才知道，原来买的重疾险只有10万保额。闺蜜说：“保额还是买少了。但是现在这种情况又没有办法再追加保障，能做的只是给家里的其他人追加一下保额。”

发生这样的事情的确很令人遗憾，对于不同的保险产品，该购买多少保额才合适呢？今天学姐就和大家聊一聊这个问题。

本文重点

>>什么是保额？是不是越高越好呢？
>>不同险种买多少保额合适？

什么是保额？是不是越高越好呢？

保额要怎么理解呢？是不是指我们要交的金额呢？
通俗一点来讲，保额指的是在达到保险合同规定的给付标准之后，保险公司能够赔付给我们的保障额度。
我们常说，买保险就是买保额，不同的家庭对于保额的需求是不一样的。那保额是不是越高越好呢？

并不是的，保额过高或者过低，都是不可取的。
  保额过低
我们购买保险的目的主要就是抵冲风险带来的损失，如果保额太低的话，就有些杯水车薪，解决不了问题。 举个例子，如果一个人得了重大疾病，只赔了10万的保额，钱会被分分钟烧光，根本不够用。有一句话是这么说的：只有进了医院，才知道什么叫花钱如流水。 根据有关统计，仅仅保监会规定的25种重大疾病，3-5年治疗康复费用基本都需要20万起步（如下图），这还不算因为治疗重疾伴随而来的收入损失、照看护理、康复等费用，30万保额只能算刚刚好，50万还不算宽裕。

因此，既然有了购买保险的意识，那就一定要让保障尽可能地更加完善，不然就是无用功。   保额过高 保额也并不是越高就越好，尤其对预算偏紧的家庭来说。 如果不谈钱，确实保额买得越高，保障力度更大。 如果谈钱，那就不是保额越高越好，因为保额越高，你交的保费就越多。过高的保费会增加财政支出，造成经济负担，这是没有必要的。

  医疗险
医疗险主要用于弥补疾病带来的经济损失，作为医保的互补。在选择医疗险的时候，要注意避开这些常见的误区......
医疗险的理赔方式是“费用补偿型”，即花多少、赔多少，也就是说医疗险报销的是治疗费用，最高不会超过被保人花费的总费用。 市面上的一年期百万医疗险性价比都很高，每年几百块的保费就能买到几百万的保额。因此我们在购买百万医疗险的时候，可以优先考虑产品是否合适，而无需过多在意保费以及保额的问题。 那一款好的百万医疗险是什么样子的呢？看完这篇文章你就一清二楚了......

  重疾险 

重疾险保障的是合同约定的重大疾病， 它的本质，是“收入补偿险”，它解决地不仅仅是治疗费用，更重要的是得了重病后如何更好地维持生活的费用。 如果罹患重疾，除了高额医药费护理费，还有一系列其他的开支，例如营养费康复费，家庭生活开支。并且这段时间病患是没有经济收入的，因此，重疾险保额要做足。

重疾险的理赔方式是“定额给付型”，即买多少，赔多少。根据发生风险的严重程度，按着基本保额去赔付一定的比例。 对于重疾险的保额，至少需要储备30~ 50万的治疗备用金，另外还要考虑3到5年的收入损失。 其中大人的治疗备用金至少考虑30万，一线城市需要考虑50万。考虑到通货膨胀，小孩预计需要50W的医疗备用金。 在预算实在不足的情况下，建议优先选择终身含身故的较低保额（理由在这篇文章中有详细地分析）。等到经济宽裕后，可以考虑加保（再购买一份），针对保额的不足，选择弥补漏洞的产品。   

寿险 

寿险主要保障的是身故或全残，它的理赔方式也是“定额给付型”，这笔钱主要用来解决家庭经济支柱不幸身故或全残后，留下的一堆债务问题，所谓“留爱不留债”。 因此寿险是给家庭的经济支柱购买的，而且寿险的保障期限一般选择保至65-70岁退休的年纪就差不多了，毕竟这时候大部分人都退休了，对家庭经济的影响也不会太大。

  意外险
意外险主要保障的是意外所导致的风险，包括意外医疗、意外伤残和意外身故。 这里的“意外”指的是外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件。至于这些生活中的“意外”要注意了，很多保险是不保的........ 对于意外险的保额，意外伤残和意外身故的保额至少要50万起，在意外医疗保障上，优选0免赔、100%报销 、社保外用药也能报的意外险。 另外，针对小孩、成年人、老人等不同的群体特点不同，在选意外险产品的侧重点也是有所区别，不知道该买哪款意外险产品好的话可以看一下这份榜单：

总的来说，每个家庭都有自己的实际情况，即便收入差不多，由于家庭结构、负债及消费习惯不同，保费预算也会有很大的差异。
 在购买保险这件事上，最好还是多学些保险知识，多找专业的人士进行咨询，配置一份最适合自己和家庭的保险方案。 

希望大家在买保险的时候，要充分考虑好保额应该买多少，不要背离买保险的初衷，导致买的保险与实际需求相差甚远，保额严重不足。

2.商业保险怎么买？你需要知道的五大点

　　随着人们生活水平的不断上升，人们的保险意识的不断增强，越来越意识到风险来临需要保障的重要性。同时，社保已经不能满足现代人的保障了，商业保险的出现无疑是最好的选择。但是，现在市场上的保险产品也是越来越多样化，看的是眼花缭乱，面对这么多的商业保险我们需要怎么选择呢？首先要知道以下几点。

　　一、明确保险谁买？

　　保险分配的第一个原则是先成为家庭支柱购买，再给其他成员购买，先大人后孩子。因为家庭支柱是家庭的顶梁柱，一旦垮台，家庭就会受到重创。所以家庭支柱需要成为第一个配置为保险的保障。父母是孩子的避难所，大人都是裸奔，孩子买了一堆分红保险，教育保险是没用的，如果投保人发生意外了的，孩子的保护伞就会消失。

　　二、只买商业保险就行了？

　　很多人认为商保可以买，社保不会，实际上不是。先买社保然后买商保，社保是基数保障，给人最基本的生命保障。

　　三、买了社保，商保买什么？

　　生命中的前四个保单对每个人来说都是必须的！那么前四个保单是什么？

　　他们是意外，寿险，医疗和严重疾病。

　　（1）意外险  - 事故发生后的赔付：包括死亡和残疾，如果家庭的收入一般最好配备1年的意外险，相对来说，较低的保费可以获得更大的保额，而对于收入稍微好一些家庭也可以考虑长期的意外险，就是保费略贵，虽然保额还可以，但从长远来看，我们必须考虑通胀等因素！

　　（2）寿险  - 人死后赔付：覆盖家庭资产和负债，孩子的未来教育基金，家庭的生活费。寿险建议一般收入家庭选择常规纯保障产品，虽然大多数寿险组件都是保障事故，但寿险事故包含疾病引发的事故，而简单事故不包含疾病事故，而寿险相对便宜，可以有意外叠加赔付；当然，收入较高的家庭也可以考虑购买带有分红功能的寿险，但它比保费更贵！

　　（3）医疗保险 - 报销型产品，自行支付后的首次报销：大多数医疗保险为保障1年，保障包含一般医疗和恶性肿瘤。一般价格大约是几百，而保障可以达到100多万。可以作为社保很好的补充，这个保险公司都有，产品类似，你可以根据自己的需要选择！

　　（4）重大疾病保险 - 在严重疾病的情况下诊断得到补偿社保医疗费用不足：重大疾病保险是除意外的、医疗之外必须购买的产品。根据目前的情况，个人认为建议购买消费型严重疾病保险。考虑到通货膨胀率，建议基础保额50万以上。

　　（5）儿童：为保护重大疾病保险、意外险，如果有能力，则考虑教育金或其他类型的储蓄保险。家中老人：在有退休金和社保的情况下，您可以购买意外险、医疗保险。其他如重大疾病等费用高，年龄限制也比较严格，不建议购买！越早购买保险越好。保费相对便宜。

　　四、保险买多少合适？

　　购买保险是指1010规则，即保费占年收入的十分之一，而保额是年收入的10倍。当然，具体分析具体问题，根据自己的保障目的和家庭需要购买多少资金，为了确定保障配额，购买足够的保额，买全保障。

　　五、买保险还需要注意哪些？

　　（1）购买保险时，通常有犹豫期，这意味着被保险人如果不同意保险合同的内容，或者如果他不愿意，可以申请退保，在收到保险合同后，犹豫退保没有损失，一旦超过犹豫期，退保产品损失非常大，所以购买保险在犹豫期必须要考虑清楚！

　　（2）购买保险时不要关心别人。如果你想知道为什么买它？如果你确实需要它，但是不能报销，那就有问题了。你必须找一个可靠的人介绍，否则你会得到一个高收益的文件，忘了你买保险的目的！

　　（3）购买保险时，您必须了解您购买的保险情况，避免重复购买。一般来说，重大疾病、意外险、寿险可以叠加和支付，您可以购买多份或多份保险公司产品，并进行医疗产品及津贴、住院类型保障是可报销的，报销金额不超过保额，如果你购买一些保险公司产品，他们将分担保护你的障碍的费用，但累计总数不超过保额！

　　最后，多保鱼想说的是，你永远不知道风险和明天谁会先来到，但是现在就开始防范风险总是没错的，增加风险方面的保障，就是给你自己，给你的家人以及的你们的未来增加一个防护罩，为什么不配置呢？

3.如何给自己买第一份商业保险

初入社会的人，都是只有一份社保傍身，但是仅仅有社保是远远不够的，要知道很多方面在社保上面是不予报销的，所以说给自己配置一份商业保险还是十分重要的，特别是现在年轻的时候，越早购买越便宜也越划算，那么对于保险小白来说，要首先购买什么保险呢？

1、首先明确规划自己的保险需求

据称保险的财务性质到期为返还并且有收益，这听起来很诱人。但仔细计算他们的最终年度回报率不到4％。能够超越通货膨胀是一个问题，更不用说几十年来一直在流动的流动性。

大多数30岁的人都在职业上升，他们的收入也成为他们家庭的主要收入来源，而且支出大幅增加。因此，金融保险不是一个好的选择。更好的选择是保障类型的保险。虽然保障类型保险就像泼水一样，但它在保费中相对较低，在保障中较高。在满足抵御未知风险的需求的同时，您可以使用更多预算来升级自己或投资其他更有利可图的产品。 

30岁左右的人可以选择寿险（死后赔付）/意外险（事故后赔付）鲲危重病（重大疾病后赔付）。其中，优先配置意外险和重大疾病保险。

2、必须配置的保险类型

理论上，意外险和重大疾病保险都已配置，配置越好，年龄越小。

你越老，保费越贵。对于未来的预期风险，保险最初为保障；但由于保险年龄限制与保障时间之间的差异，第一个商业保险选择是重大疾病保险。

因为意外险：1无论年龄大小，都可以随时购买； 2意外险可分为一年和长期保险。每年的价格为意外险几百件。年轻人可以基于重大疾病保险+一年意外险。

重大疾病保险的核心是一种主要疾病。 30岁，虽然不是重大疾病的高发病率，但由于现阶段大多数人处于职业生涯的上升期，他们在各个方面都承受着巨大的压力，他们的生活容易出现大的不平衡，各种主要疾病都比较年轻。趋势发展。重大疾病保险受到保险年龄的限制。

3、注意看看保障范围是否能满足需求

在选择重大疾病保险时，首先要做的是查看其保障范围。保障范围的重大疾病保险越多越好？

保护100种疾病比保护25种疾病更有效吗？当然不是，它仍取决于保障范围是否能满足您的需求。

在所有危重疾病病例理赔中，常见的25种主要疾病占95％。主要保险公司对这25种主要疾病有相同的定义，包括恶性肿瘤鲲急性心肌梗死鲲中风后遗症。

一般来说，这25种疾病可以满足大多数人的需求。但是，如果您所关注的疾病不在此保障的范围内，特别是如果您有病史或家庭病例，则应特别注意该疾病是否包含在您购买的重大疾病保险中。

这些疾病被称为“轻症”，因为它们不符合主要疾病的定义。因此，在制定重大疾病保险选择时，您还可以注意保障为高位问题轻症。

因此，在同等价格的前提下，轻症类型的重大疾病保险保障越多越好。另外提醒大家，一定要注意仔细比较不同产品之间轻症的描述和定义。

4.个人如何购买商业保险？

一、这些常见条款要注意。
虽然不同的保险产品有具体的条款，但是有些条款的含义是通用的，这些专用的保险条款知识，不知道就亏大了。
1、免赔额。
免赔额主要出现在报销型的医疗保险中，为了避免被保险人出现不必要的浪费，保险公司设置了免赔额这一项，可以加强被保险人对于医疗费用的控制。也省去了保险公司的时间成本。
2、观察期。
观察期出现在健康保险中，为了避免被保险人带病投保，或者欺瞒自己的病史，保险公司会对健康保险设定一个观察期，在观察期内出现保险责任，保险公司是可以不进行理赔的，因此最好选择观察期短，并且可以续保的产品，这样不至于出现断层，浪费掉观察期的保障。
3、保单价值。
对于保单价值一般出现在退保时，保单作为一件商品是有价值的，只是对于一般的消费型保险，保单价值等于保费减去保险公司的管理费用，因此保单价值会低于保费，超过犹豫期退保是很不划算的，因此可以提前看好自己购买的保险产品对于保单价值的规定，这样在退保时才不会产生为什么拿不回保费的疑惑
。二、医疗险优先选择住院医疗保险。医疗保险主要是针对门诊和住院产生的费用，相较而言住院的费用大于门诊的费用，处于对风险的控制，投保住院医疗对于一般家庭来说更划算。需要注意的是，市面上的住院医疗一般是消费型的产品，不一定保证续保，投保人年轻的时候身体健康，投保没有什么障碍，但是一旦出险，保险公司可能会要求额外加收保费，有的甚至会拒绝承保，对于被保险人来说是不稳定的。因此在选择产品的时候最好看清保险产品是否有保证续保的功能，才能使自己的保障不会断开。
三、切实履行如实告知的义务购买健康保险时，保险公司都会要求被保险人对自己的身体状况和既往病史进行如实告知，有的保险公司还会对特定的病进行确认，这时被保险人要做的就是根据自己的实际情况进行如实告知，否则会导致保险合同无效，在理赔时，保险公司可以拒绝理赔。四、健康保险越早购买越好健康保险对于被保险人的年龄会有一定限制，一般是65周岁以下的人，而且因为被保险人年纪越小，患病的风险越小，因此保费也会越便宜，保障的年限也更长，因此健康保险越早购买越好。
购买保险看似很简单，但是合同中的含义一定要清楚，不然购买了保险却无法理赔，损失的不仅是金钱，更多的是失去了对于风险的保障。

5.商业保险该怎么买？

商业保险该怎么买？商业保险是现代市场经济高度发展的大工业社会中的一种经济活动，经营商业保险业务的目的固然在于营利，不过从全社会的角度看，商业保险业务经营主体的社会职能是对减低风险进行组织、管理、计算、研究、赔付和监督的一种服务,由于保险业务直接经营着货币资本，所以它又是一种金融服务,商业保险该怎么买？就一个家庭来说，在有了社保的前提下，购买商业保险的优先顺序应该是：负责家里主要经济来源的人、然后才是老人和孩子。只要经济支柱得到保障，其他家庭成员也就有了保障。商业保险该怎么买？投保商业保险应注意以下几点.

1．选购时应按下列顺序进行：首先是意外险(寿险附加意外医疗住院等);其次是健康险(主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险)再次是养老险(分红、年金、投连等)。

2．许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买，商业保险该怎么买？专业人士建议：应给家庭收入较高者优先考虑购买(他是整个家庭支柱);其次,考虑妇女；最后考虑孩子。当然，若经济条件尚可，最好一家三口一起购买。以防不测及万一给家庭造成的人生风险。

3．保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数(如是否开车、有无社保、镇保等)为依据。商业保险该怎么买？这里重要的参考指标是：家庭年总收入的5%-15%支付保费较为适宜。一般建议，18岁以下者保额不超过10万元，20岁为20万元，以后每增加10岁保额递增10万元，50岁达50万元。若觉得保费贵，购买时可附加相对便宜的定期寿险产品。

4．缴费方式，根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定，并非缴费期限越长越合算。若有高保额人士，需经保险公司寿险核保及再保险公司分保同意后，并经体检合格后方可投保。

商业保险该怎么买？一般请况下，家庭保费支出，应为家庭年收入的10%-20%，保费不宜过高，过高的保费会给家庭生活造成压力,购买的商业险种最好是最为社保的补充或社保不能保障的部分。商业保险该怎么买？成人购买商业保险可考虑险种及先后顺序：意外险、重大疾病险、商业医疗保险、寿险及其他。

6.怎么买商业保险?大家有没有哪些好的建议。

建议你找一个平安的帮你做一下平安鑫盛10万+10万重疾+10万意外+豁免，缴费20年，保终身的，看下价格，还有，住院费用谁来报销？

我建议你看下我给你推荐的，和上面的效果是一摸一样的，就是有差别，也是重疾或者险种内容上的差别，效果是一样的，20年缴费，鑫盛10万，+10万重大疾病+10万意外+豁免，看你的年龄24岁，2340足够买那个了，20年缴费就足够了

损失的话.........我推荐的鑫盛估计到60岁的时候也是那样，这种保障性的基本没有回本的可能，就是等以后人不在了，让自己的家人有一点安慰

附：第三个10万的意外伤害感觉不是十分有必要，当然，如果觉得自己的运气特别差劲....另当别论，看保费，似乎这个被保人的职业性质很危险？建筑工人什么的？

注意需要附加的几个漏洞

意外伤害医疗和住院医疗报销，这份保险基本上只有躺在重症监护或者太平间的时候才会有效，建议附加住院医疗和意外伤害医疗，这样，最大限度的转移医疗和意外风险

想从保险公司赚点卖命钱的话，可以考虑附加住院津贴型保险，在平安，年纪24，压力还是很小的

你到60岁的时候把保险的钱全取出来这个想法是不对的，假如你买的是理财型的保险，那么你取出来还是可以的，至少这个会比银行的收益高，但是你买的是人身保障型的保险，你觉得60岁以前生病意外的几率大还是60岁以后，你把钱全取出来，意味着这个保单失效，就是说，在你最需要保障的时候，撤销保单？？？？？？自己计算一下

7.如何购买汽车商业险

1、优先购买足额的第三者责任保险。购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位，否则事故发生后只会束手无策。 　2、购买三者险的保险金额要参考所在地的赔偿标准。全国各个地方的赔偿标准是不一样的，据汽车保险赔偿的最高标准计算，如果死亡1人，深圳地区最高赔偿可达到150万元，湖北地区最高也可能超过60万元。建议车主看看自己的老保险单，如果是保险金额不足的，建议至少投保20万以上，有条件的投保50万。 　3、买足车上人员险后，再购买车损险。如果没有其他意外保险和医疗保险的车主，给自己购买10万的司机险作为医疗费用，对家人负责;如果乘客乘坐几率大，可以投保乘客险，5-10万/座，对家人和乘客负责。如果乘坐几率少，每座保1万比较经济。 　4、购买车损险后再买其它险种，交通事故往往伴随汽车损坏，修车费不容小觑，对爱车的保障也很重要。车辆损失险是车辆保险中应用得最为广泛的险种，不管是日常不经意间的小刮小蹭，还是遭受事故导致汽车损坏严重，只要是在保险责任范围内的，都可以向保险公司申请赔付修理费用。但是，车辆损失险也有种种免责条款，所以车主在投保前还是应该仔细研读车辆损失险的各项条款，掌握车损险内容，以免陷入理赔误区。 　5、购买三者险、司机乘客座位责任险、车损险的免赔险。多花一点钱，就让保险公司赔偿时不打折。所谓不计免赔险，其全称是“不计免赔特约责任险”。不计免赔特约责任险分为基本险不计免赔和附加险不计免赔两种。基本险不计免赔对应的主险是车辆损失险和第三者责任险。附加险不计免赔对应的是如“划痕险”、“盗抢险”等等附加险种。 　6、其它险种结合自身需求选择性购买。比如盗抢险、玻璃单独破碎险等险种，相对前五项风险，对家庭幸福和财产的影响不及前五项风险严重，应该在保证前面五大原则满足的情况下再考虑原则六中的险种。

8.个人的商业险如何买？

您好！

　　重大疾病保险的实际购买情况，是需要依据个人的实际年龄、身体健康等情况进行具体分析的，由于不了解您的各项实际情况，这里只能就重大疾病保险的购买注意事项，做简单的介绍，希望可以帮到您！

　　购买合适自己的商业保险，确实是需要依据个人的实际、职业、身体健康等情况进行实际的判断分析的。具体保额和保费的支出要从实际出发，保额设计一般为年收入的10倍，保费支出一般为年收入的1/10。

　　重疾保险如何购买？（http://jingyan.baidu.com/article/49ad8bce0144005834d8faf1.html）

　　1）基本保额应合适，根据身体情况、家族病史、工作性质有所不同。适当购买重疾保险的窍门还在于了解目前患疾病之后所需花费的医疗费用。
　　2)保单应注意实际情况予以调整。每隔三五年，人们应注意打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
　　3)买长期险比买单年险好。长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。年纪越轻，投保人要缴的保费越低。
　　4)保费年缴比较好。尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴比较好

9.保险如何购买？

您好！常见适合成年人的保险有商业意外险、商业健康险、商业养老险、商业寿险、商业家财险等。前两种都是属于保障型的商业保险。
首先选择保障性的商业意外保险和商业健康保险。当然，如果经济条件允许的，消费者也可以购买商业养老保险和商业寿险，增加自己的养老保障，让自己老了之后，可以安享晚年。
成人购买商业保险一定要注意以下三个方面:
1、不要随波逐流。有的人因为对保险不是很了解，认为越多人购买的商业保险就越好，其实这是错误的观点。买保险最重要的是“量身定制”，每个人的需求都是不一样的，就像人的三围一样，投保保险一定要根据自己的需求选择。
2、不要存有侥幸心理。有的人认为自己现在每天过的都是两点一线的生活，公司-宿舍，意外离我很远。其实这也是错误的观点。意外的发生总是不可预测的，当意外来临时，我们挡也挡不住，所以提前为自己购买一份商业保险还是很有必要的。
3、商业保险的收益越高越好。一般商业保险的收益来源于投保保险公司的分红，也就是说我们能不能收取利益，还需要看别人的经营状况。这具有十分的偶然性，所以购买分红商业保险的风险很高，大家应该要注重保险的保障，而不是收益。

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