家庭保险(家庭保险怎么购买)

1.家庭保险六大要点，你get了吗

　　最近有很多人在选择保险的时候，来问多保鱼都是直接扔一个保险产品过来，这个怎么样，那个在怎么样，但是不知道这个产品适合自己，而且很多人都是询问保险销售人员要如何购买，很多人甚至整个家庭都是处于一个裸奔的状态，所以多保鱼今天给大家分享一下家庭保险要如何选择，主要是一下的六点。

　　（1）以家庭为基础的计划：

　　家庭作为小的经济单位。规划保险时，必须符合家庭的最佳利益。共同的家庭结构是上有老下有小，家庭角色不同，TA的人群特质，家庭责任，资产财务状况都不同。只有结合整个家庭的当前收入和负债现状，我们才能计划合理的家庭保障计划。 

　　（2）社保是基础：

　　社保是国家保障系统给每个公民最基本的保障，作为社会基本福利，社保有非营利性、覆盖范围宽、相互经济等特点，在某些方面社保有商业保险无可替代的天然优势：无论过去的疾病如何，无论身体健康，您都可以随时投保；成本低，这是每个人的基本水平，几乎每个人都能负担得起。同时，“基本保障”不是“完善保障”，它只能提供门诊住院等医疗的最低级别覆盖，并且有起付线/报销上限和比例/用药明细等限制，因此有必要在社保的基础上进行家庭保障的强化和补充。

　　（3）从需求分析开始：

　　没有产品可以适合每个人，一些“大热”和“品牌”产品可能无法满足所有的个性需求。如今，我们正在关注“定制”。保险的本质也是商品，亦可如此。在规划家庭保障时，最好彻底整理合理计划所需的信息，并尽可能考虑质量寿命和未来生活计划的要求：

　　（4）首先解决主要问题：

　　1.家庭经济支柱优先级保障，这是家庭抗风险的核心，中间的家庭支柱，风险承受能力最强，应优先级为保障对象，其次是孩子和老人。 

　　2.优先考虑主要风险的转移。保险是解决问题和转移风险的工具。风险是等级的。对于那些无法承受并且能够承担风险但对家庭造成更大创伤的人来说，他们应该首先被覆盖，然后是低等级。成本转移的风险，家庭的经济损失最小化，家庭利益最大化。 

　　3.保障是首选，保险功能是“保障”。对于大多数普通家庭来说，保险计划的首要考虑是做好家庭风险保护盾，并使用保险风险管理工具建立家庭保障系统。在此之后，仍然有再投资的空间来考虑投资和财务管理的性质（如教育金、年金险等）、考虑资产继承如何（如终身寿险等）。 

　　（五）保障完善保额足够：

一个完整的家庭保障计划，主要包括重大疾病保险，定期寿险，医疗保险，意外险，这四种类型的保险要完全配置，保额要足够！保额要足够！保额要足够！通过这种方式，可以实现最大抗风险的杠杆作用。

　　1.重大疾病保险，鉴于付型不是报销类型，只要它符合合同规定的疾病状态（轻/中症，重疾），你可以得到补偿（部分）保额，没有你使用这笔钱的地方，从重大疾病保险起源的初衷和目前医疗领域的“五年生存期”来看，重大疾病保险基本上是一种收入风险的损失。

　　如何配置：保额不低于500,000或5倍的年收入，你可以考虑终身危重病+定期危重疾病产品组合，以确保足够的保额作为标准。

　　2.定期寿险，在家庭责任期间涵盖家庭的经济支柱，死亡，生死的风险，杠杆率很高，在被保险人去世后，家庭得到了赔付。 （特别注意：如果家庭支柱若出现全残，失去收入能力，死亡造成的经济创伤基本相同甚至更高）

　　如何配置：

　　3.意外险，用于承担事故造成的死亡，残疾，医疗等风险。主要职责包括意外死亡，意外伤残（10级，281项，赔付比率10％-100％），鉴于意外的突发性和后果的不确定性，建议意外险配置更高的保额，目前超过一年综合意外险，通常可以满足“高保额，低保费”。

　　如何配置：

　　4.医疗保险，报销型，花费多少钱，持有发票相应的保险责任险，部分可以通过社保解决，部分医疗保险，报销医疗费用，医疗费用，住院费用和手术费用等。医疗保险细分责任多，项目复杂，需要根据实际需要进行定制。

　　如何配置：

　　（6）投保后需注意：

　　1.保险的完成并不意味着计划完全结束。随着家庭的成长，应该加强抵御风险的能力。家庭保额应随家庭情况而变化。定期做保单检查并调整。

　　2.与保险服务人员保持联系，在风险或信息发生变化时及时联系，保险服务人员还将提供咨询和其他增值服务，如紧急救援，免费体检提醒等

　　3.与家庭成员信息沟通，尤其是保险受益人。

　　通过以上的六点我们就可以知道，家庭的保险规划是要如何设置的，以及在购买家庭保险的时候需要注意的事项，所以说，我们在选择家庭保险的时候了解以上的六点就知道要如何选择了，大家还是要理性投保。

　　

2.家庭应该怎样配置保险

随着家庭收入水平的提高，家庭保险越来越受到投保人的重视，购买家庭保险是现代人未雨绸缪的一种科学生活方式，那么，面对层出不穷的保险产品，家庭保险应该如何配置最合理呢?中投在线认为必须要做到以下几个方面。
1、先保大后保小
在中国传统观念里，小孩就是家庭大人的掌中宝，孩子永远是最重要的，好吃的紧着孩子吃，好用的紧着孩子用，。同样的，在决定如何买保险时，他们常常会忽略自己却给孩子买保险，但是假如大人发生意外，不但会因为没有保险而得不到赔付，孩子的后期续保也是个问题，一旦后续保费跟不上，孩子的保险也就荒废了。因此，妙资财富理财分析师建议：在考虑给孩子投保时，一定要先给大人投保。
2、先保家庭经济支柱
目前来说，作为家里的经济支柱，这部分人一般都在三四十最左右，承担着抚养幼子和赡养老人的责任，如果他们一旦出现意外，会给家庭的经济状况和生活水平造成巨大的打击，风险时时刻刻都存在，如果家里的经济支柱突然出现什么意外，房贷，车贷可以由保险公司来支付，不至于使家庭其它成员由于没有支付能力而流离失所，丧失基本的保障。

家庭保险如何配置最合理?
3、先保障后理财
在很多人看来，如果选购保障类保险，保费很多时候都是一去不复返，或者回来得很少，完全不如投资理财产品来得划算。这实际上是对保险理解的误区，保险的本质是保障，是风险的转移，理财的第一步就是做好风险的转移，做好保险保障是做其他的消费安排和投资理财的基础。因此，妙资财富理财分析师建议购买保险产品一定要先考虑保障后考虑理财，购买的一般顺序为，意外保险-健康保险-人寿保险-理财保险。
4、先投保后买房
现在的工薪阶层只要贷款买房，瞬间就会感觉真正沦为“房奴”，压力倍增，买房前自由自在的“月光族”生活只能成为美好的回忆。现在买房，有能力直接全额支付的并不在多数，房子是有了，不过二三十年的房贷也跟着来了。这就意味着不能像以前，累了甚至可以在家休息一段时间再出去工作，而是在贷款期间不得不不间断工作，以保证一份稳定的收入，但是谁也不能保证您在20、30年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，收入中断，贷款方将会收回房产，家人也会受到连累。因此，妙资财富理财分析师建议，在购房之前要先投保，并且，一个家庭将要还多少的房贷，在还贷期间内就要投保多少的寿险。
保险最本质也是最核心的一大功能就是保障，任何家庭在考虑配置家庭保险产品时都须谨记这条原则。清楚了这一点，孰轻孰重，具体怎么配置相信大家心里都应该有数了。

3.家庭保险如何配置

　　随着经济的发展，社会的进步，人们教育水平的提高，家庭的投保意识也在不断增强，意识到风险的意识是非常好的，但是如何给家庭做好保险配置对于刚入手的小白来说，还是存在一定的难度的，今天多保鱼就俩讲讲如何给家庭配置保险。我们先来看看所谓的风险。

　　一、关于风险

　　在购买保险保障之前，我们必须首先明确目的，即我们的保险目标风险。根据风险金字塔：

　　最基本的是损失风险，如通常的医疗，康复估计等，而这类补偿的风险应对是报销补偿，采取的保障措施是：社保，医疗保险，重大疾病保险等。

　　第二层是支出性风险，这是一种美好生活的必然支出，如教育，创业和婚姻等。

　　最高级别是权属性风险，即所谓的资产所有权，如债务风险，婚姻风险等。

　　二、保险分配原则

　　在了解了我们面临的诸多风险之后，我们今天所讨论的保险是我们大多数人密切相关的底层的损失性风险。这是一份详细的家庭成员应对方案。

　　我们配置保险的重要原则之一是：

　　1.第一个成年人，然后是孩子，老人

　　2.第一个经济支柱，然后是其他成员

　　3.首先是社保，然后是商业保险

　　4.总计保费占家庭年收入总额的10％-20％

　　三、家庭保险配置类型和分类

　　那给父母，他们自己和孩子的规划购买的保险类型是什么？

　　父母：

　　对于健康的父母，建议使用意外险，医疗保险和防癌险。

　　对于非健康的父母，请联系意外险和防癌险。

　　儿童：

　　对于18岁以前的孩子，建议购买意外险，医疗保险和重大疾病保险。

　　夫妻：

　　作为父母和家庭收入的主要支柱，他们中的许多人将被忽视并成为保险条款。这是非常不合理甚至危险的。

　　推荐夫妇根据其年收入购买：意外险（个人年收入的10倍），重大疾病保险（至少500,000），医疗保险（必备），寿险

　　四、总结

　　以上是家庭保险最基本的保障。我希望每个家庭都能提前做好计划，并为护送自己的家庭做好保障。多保鱼只是对家庭的保险做了一个简单的风险，如果大家还是不明白要如何购买，建议咨询专业的保险代理人来购买，选择适合自己的保险产品。

4.一个家庭该如何配置保险

很多家庭在配置保险的时候，会有一个基本的原则：先大人，后孩子。在给大人买之前，很多家庭都会给孩子配置各种保险，其实这是不科学的，因为父母才是孩子最大的保障。如果家庭经济支柱出现状况，孩子当然也就失去保障，买保险一定要先给父母，然后再给孩子买。
对于家庭的支柱而言，则需要配置重疾险和寿险以及意外保障方面；家庭年收入的10倍为寿险的保额设计，重疾险至少配置在30万以上。至于孩子可以选择购买健康保障类的产品，在预算充分的情况下可以考虑子女教育险。
规划家庭保单，还有哪些细节要注意？
1.先满足保障需求，后考虑投资需求 
很多人选择险种的过程中，存在一个误区，就是往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能，重疾险和意外险等具有保障意义的险种，没有得到应有的重视。于是，不少消费者花钱投保投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。一味追求保险的投资收益，犹如空中楼阁。这也是一些投保人遭遇风险时才发现保险不“保险”的根源。 疾病，意外是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以投保人在经济状况一般的情况下，应先满足疾病，意外类保障需求。倘若经济实力允许，也可一并考虑其他险种。
2.部分家庭买保险时，可利用“双十定律”
有些人以为保险保额越高越好，但其实购置保险时也应根据家庭经济情况量力而为。“双十定律”：指投保时选择的保险额度最好为家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出占家庭年收入的10%左右为宜，这样做的好处是可以帮助自己进行科学、合理的保险购置规划，避免出现因为保费支出过高导致家庭生活质量下降或者保额过低，达不到保障效果的情况。
3.买保险，合适更重要 
买保险能给未来增添保障，但不意味着所有保险都是合适的，大家在购置保险时应针对自身家庭情况进行挑选。如果你更看重给家庭成员提供风险保障，那保障型保险可能要比投资型保险更为适合。
保险的本质是一种风险转移机制，是将个人和家庭的风险转移给保险公司，利用保险为美好生活保驾护航，所以，配置好保险对一个家庭来说至关重要。

5.家庭财产保险的险种有哪些

1.普通家财险
　　普通家财险，是保险人专门为城乡居民开设的一种通用型家财险险种。它曾经是保险人面向城乡居民家庭提供的唯一险种，现在则变成了家财险险种中的一种主要险种，其他家财险种基本上都是在普通家财险的基础上衍生出来的业务。因此，普通家财险具有基础地位。
　　2.定期还本家财险
　　定期还本家财险，又称家财两全险，是兼具家财保险和满期还本双重性质的家庭财产保险业务，它是在普通家财险的基础上产生的又一种较受保险客户欢迎的家财险险种。定期还本家财险具有利息抵充保险费、定期还本、保险期限多样化等特征。
　　3.住宅及宅内财产保险
　　住宅及宅内财产保险，是一种面向居民家庭的特色家财险种。该险种由一个主险和三个附加险组成，主险又分为火灾险、综合灾害险和地震险。当被保险人住宅及宅内财产因发生承保范围内的灾害事故而受损时，保险人支付全部或部分保险赔款。此外，保险人还承担下列费用：若被保险人家庭成员为施救被保险财产受到人身伤害，按保险条款规定负责给付保险金;若灾害事故致使住宅不能居住，保险人根据实际需要补贴被保险人家庭的寄宿费用。这两种费用保障超出了传统家财险的承保范围，但可以满足保险客户的客观需要。住宅及宅内财产保险的附加险有：附加盗窃险、附加住宅责任险、附加房屋租金险。
　　4.安居综合保险
　　安居综合保险，是一种面向城乡居民家庭或个人的家庭财产保险综合保险，其特点是险种具有组合性，保险客户可以根据自身需要而加以选择。
　　5.团体家财险
　　团体家财险，是以团体为投保单位、以该团体的职工为被保险人并承保其家庭财产的家财险业务。它是为了适应企事业单位和其他法人团体为职工统一办理家财险及附加盗窃险的需要而实行的一种承保方式。
　　6.家财险附加盗窃险
　　所谓附加盗窃险，是指在家财险主险的基础上专门以被保险人可能遇到的盗窃风险为承保责任并由保险人承担被盗财产损失的一个附加险种，它虽然不能作为独立业务承保，但因盗窃是家庭财产面临的主要风险，亦成为多数家庭投保时必然选择的保险。因此，附加盗窃险在家财险中有重要地位。

6.家庭必备责任险有哪些

保险主要是解决三的问题的， 1、走的太早（身故） 2、活的太久（养老） 3、生不如死（疾病+意外）
所以你可以对号入座一下，看看这些问题是不是你家庭也都需要的。
个人认为，如果非给从这几种中挑选出一样的话，那么重疾险是最必备的。
毕竟普通家庭很难会准备出几十万的医疗费用。如果一旦发生风险，有可能几代人的努力一下子都回归原点，甚至卖车卖方，跟亲朋同事同学去求去借。
其次是意外险，同样作为基础保障类的险种，意外险也是非常重要的。尤其是针对经常需要出差，开车上下班，在外面跑业务的人。发生风险的几率相对更高。

如果在基础保障类的险种做足做全后，经济条件允许的情况下，可以考虑他投资一些养老理财类型的保险。作为未来退休的养老金补充，儿女的教育金，创业金，婚嫁金等。

7.普通家庭财产保险是什么？

　　普通家庭财产保险是面向城乡居民家庭的基本险种，它承保城乡居民存放在固定地址范围且处于相对静止状态下的各种财产物资，凡属于被保险人所有的房屋及其附属设备、家具、家用电器、非机动交通工具及其他生活资料均可以投保家庭财产保险，农村居民的农具、工具、已收获的农副产品及个体劳动者的营业用器具、工具、原材料、商品等亦可以投保家庭财产保险。经被保险人与保险人特别约定，并且在保险单上写明属于被保险人代管和共管的上述财产，也属可保财产范围。

       但下列财产一般除外：一是金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、字画、文件、账册、技术资料、图表、家畜、花、树、鱼、鸟、盆景及其他无法鉴定价值的财产；二是正处于紧急风险状态的财产。

8.家庭财产保险

 通用范围：火灾，水灾，水暖管破裂，盗窃（附加险），三责（附加险）。
保险标的：固定财产（含装修）
免赔：现金，古玩字画，金银首饰等

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