分红保险(分红保险可靠吗)

1.分红的保险有哪些

现金分红保险和保额分红保险同是分红险，但却有很大的不同，这里从两者的保费、收益性、保障性和灵活性分析两者的差异。

同样是分红险，保额、保费差不多，分到的红利却相差十余倍？目前，在加息预期下，分红型保险成为大热险种。

但其实，目前，市场上的分红型保险产品虽然同样名曰“分红险”，可实质上却使用两种不同的分红方式，一种是现金分红，一种是保额分红，市民在选择分红险的时候，要结合自己的实际情况进行挑选。

两种分红方式

美式分红：即通常所说的现金分红，中国人寿、平安保险、太平洋保险；友邦保险等大多数保险公司均采用美式分红。

英式分红：即通常所说的保额分红，新华人寿、信诚人寿的一些产品则采用英式分红。这两款产品的分红之所以差异如此之大，就在于它们根本采取了不同的分红方式。

案例

保费相近 红利相差数百元

市民赵先生去年投保了一份分红型寿险，分20年交保费，年缴保费3600元，保险金额10万元，最新接到的一份保险公司的分红通知让赵先生不禁大为欣喜，今年的分红有900多元，按照自己3600元的投入，相当于一年的收益率超过了20％！保险的回报率竟然有这么高？

可在赵先生印象中，自己的朋友小唐同样是去年投保了一款分红型寿险，保险金额10万元，一年要缴保费3000多元，拿到的分红也就只有几十元而已。

同样是分红型保险，为什么红利的差距如此悬殊？赵先生颇费思量
两种分红方式的计算

以投保人同样买10万元保额分红险为例，20年缴，年保费3000元，假设分红率均为1％。

若采用美式分红，保险公司以现金价值的多少为依据计算分红，并以现金的形式派发当年分红。粗略来看，第一年的年终分红为3000×1％＝30元；第二年为3000×2×1％＝60元，以此类推。

而若采取英式分红，保险公司根据保额计算分红，并将当年分红自动累加到保户的保额上，将红利变成保额，复利递增。

举例来看，年终分红可以这样计算，假定每年分红率为1%，由于保险金额为10万元，第一年的年度红利为10万元×1%=1000元；第二年的年度红利为（10万元+1000元）×1%=1010元；而第三年的年度红利为（10万元+1000元+1010元）×1%=1020.1元，以此类推。

现金分红 PK 保额分红

收益性

保额分红短期收益有优势

从计算红利的基数来看，现金分红的计算基数为“保单的现金价值”，保额分红的计算基数是保险金额，由于投保初期保单的现金价值比较小，因此，现金分红险投保初期现金红利很小，没有保额分红的优势。但从长期看，随着所交保费越来越多，与保额分红的差异会逐步缩小。

从“分红率”来看，由于现金分红，每年派发现金红利需要较高流动性，可能会制约保险公司投资收益的空间，而保额分红派发的红利会直接增加到保额上，这样保险公司可以增加长期资产的投资比例，在某种程度上可增加投资收益，使被保险人能保持较高且稳定的投资收益率。

保障性

保额分红保障性较高

从保障的角度来看，保额分红的优势则比较明显。

保额分红是以保额为基础进行分红，同时，会将当期红利增加到保单的现有保额之上。这就相当于使投保人在保障期内，无需核保和申请增加保额，保额自动增加，可在一定程度上缓解因通胀导致的保障贬值。

灵活性

现金分红可留也可取

保额分红的红利领取不如现金分红灵活。

以赵先生和小唐的例子来看，第一年的分红，赵先生所获得的红利是900多元，而小唐的分红只有几十元，但由于这笔钱转成了保额，赵先生实际上是无法从保险公司拿到这笔钱的，只能在发生保险事故、保险期满或退保时，才能拿回所分配的红利。

小唐所能获得的红利看起来不多，但采取现金分红的方式，红利性质比较灵活，可留也可取，只要小唐想领取现金红利，就可以拿到这笔分红。而目前现金分红险可提供累计生息、抵交保费、购买缴清增额等方式。

建议

流动性要求高选现金分红

如果市民不急于将红利取出，可选择保额分红产品，长期将获得更高的保障，并有望获得更好的收益。但如市民对现金的流动性要求较高，则可选择现金分红产品，灵活性更高。

此外，不管是“现金分红”还是“保额分红”，能否给投保人带来更多的利益，关键还在于保险公司的运营情况。

如果保险公司的资金运营能取得更高的收益率，分红自然也会水涨船高，市民不要被分红方式这种表面上的差别所迷惑，而更应该关注所投保的保险公司的运营能力。

2.分红保险是什么？有什么作用

　　应该有很多人都听说过分红保险吧，应该也有很多人都想购买分红保险，之所以想购买分红保险就是因为它可以定期返收益，有可以保险又可以拿利益也是众多消费者喜欢的原因之一，那么分红保险究竟是怎样的呢？我们来一探究竟。

　　1、什么是分红保险

　　分红保险起源于固定利率保单，并将承担保单持有人与保险公司长期未来市场收益率变化的风险。它是指保险公司在每个会计年度结束后的上一财年分配给客户的一种人寿保险，上一财年的这种分红保险的可分配盈余，以现金的一定比例、以现金红利或增值红利的方式。分红保险是世界各国避免利率风险并确保自身稳定运行的有效手段。与传统的寿险保单相比，分红保单为保单持有者提供了保单保险利益。股息的分配也将影响保险公司的债务水平、投资策略和偿付能力。

　　2、分红保险的好处是什么

　　分红保险的一大吸引力是除了具有保障回报外，还有一定的分红回报。换句话说，分红保险还可以在具有保障功能的同时共享保险公司的操作结果，让自己的利益保值、增值。但是，这个分红返回是预期的，但不确定。保险消费者应该牢记这一点。

　　分红保险的最大优势是客户不必承担太多的业务风险。分红保险产品最适合稳定收入比较稳定而承担风险能力较低、财务目标非常明确（如为了养老、支付子女的教育费用等）人们，因为养老金和子女的教育费用要求保险是安全可靠的。

　　应该指出的是，分红保险的流动性很差。一旦投保，必须在中间以现金投保。退保可能无法获得全部本金。如果您确实需要购买分红保险，则必须先保存一部分资金以备紧急使用。

　　无论是普通保险还是分红保险，保险产品的独特功能都是风险保障，主要是为了防止和避免因老旧病等客观风险造成的财务困难，这是储蓄、基金、股票等金融投资工具所不具备的，所以从这个角度来看，储蓄、基金、股票与保险产品不具有可比性。

　　最后，多保鱼想说的是，大家在投保的时候一定要注意先保障后理财的原则，我们要知道保险姓保，保险的最终目的还是在于保障而不是理财，所以大家在投保的时候要理性，具备完整的保障后有多余的资金再进行理财投保。

3.大家保险5年期利率?

人寿保险1万块钱存5年，到时候的话应该是可以拿到三四千左右的红利吧，因为像这种人寿保险，1万块钱存5年的话，下利息的话，一年的话就有差不多1000块钱了。

但是还有可能为零.5%年利率是分出来的红利按这个利率计算复利，给你说个大概的或者确切数字的都是在演示,再加6年的红利(每年 可以打中国人寿保险公司客户服务电话。确定的说你6年满期可以拿到的钱就是=基本保险金额X3。所谓的3;第二就是红利:基本保险金额X交钱的年数，这点一定要明白，3年-共6万都按3.5%给你计算利息，因为红利是不确定的，不是你每年2万，红利没人能给你讲有多少!目前能看到的钱就是保险合同上面的第一笔钱。

保险是不存在利息一说的，他的收益主要有如下二种：

1、保险满期后收益：满期保险金扣除本金后部分+保险有效期间红利（红利分配要看保险期间国内国际经济情况及保险公司自身经营情况）

2：未满期即发生保险责任范围内的事故：按合同条款载明的内容进行陪付+保险合同存续期保单经利。

总体而言，收益是比银行强的，因其不但具有保本增值功能，还具备一定的保障功能，特别是保障功能，是银行所不具备的。

补充说明：红利=本金+固定返还+分红，前两个都是固定的，只有分红不确定。总的来说其实和存银行的收益差不多。但是如果你没有固定存钱的习惯还是放在保险公司合适，毕竟它是强制储蓄，不会因为你的没有定性而把辛苦挣来的钱花掉。另外最主要的是放在银行你要在意收益，而放在保险公司你应该在意保障。

4.哪种分红保险好

分红险根据保险公司每年盈利情况而定，可有可无，具体明显的不确定性。

首先，购买保险的顺序是：必须先保障型产品，包括1，消费型（意外险，定期寿险等）；2，积累型（终身寿险，两全险等）。然后才是医疗保险（普通医疗，大病医疗险等），养老保险，子女教育金，投资分红型产品等等。

同时，家里人购买顺序是：1，经济支柱；2，你的爱人；3，无经济收入的家庭成员，比如小孩，老人等。

其次，购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.

第三，投保遵循“高额损失优先原则”，即某风险事故发生频率不高，但造成损失严重，就优先投保。

其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。

在这里，我知道在这个行业，有三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”

最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。

5.买分红型保险划算吗 分红型保险有什么风险

分红型保险风险以及评估：

1. 分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品此类险种比较适合中产阶层；
2. 一个中产者如果希望自己的财务状况不会随着事业的起伏而大起大落，又不愿意自己花费心机打理财务，就适合购买此类保险中国的投资市场目前有银行储蓄、债券、股票、投资分红型保险这几种主要方式；
3. 投资(分红)型保险作为一种新兴的投资方式，具有风险较低、收益较高的特点，比较适合中国目前的投资市场现状；
4. 分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

6.5年分红型保险可靠吗?

保险是严格的合同文本，对于问题中提到的五年分红型保险是否可靠，请依据保险合同的正式条款做出判断。有三点注意事项。

第一，要重点关注条款中所列明的保险责任，客户享受的权益。

第二，分红型保险的保单分红是不确定的，保险人所展示的分红为演示，不作为保单分红的依据。

第三，不要轻易相信非保单条款所列明的介绍内容，避免销售误导。

7.什么是商业分红保险

商业分红型保险就是 商业保险利用广大投保人投保的资金进行投资股票，基金，房地产，银行协议利息等投资手段获得的收益，然后把收益的70%给所有投保人进行分红。简单点说就是拿你投保的钱投资，得到的收益的70%给你分钱，因为你只是投保人中的一份子，所以你得到的分红是不确定的，或多或少。购买商业保险算是一种比较稳定且资金比较安全的投资方式。

8.保险分红怎么取出来?

保险分红可到保险公司办理领取也可在微信公众号自助办理领。

有现金分红的保险有两种红利方式，累计生息和万能账户。自助办理的时候如果没有万能账户可在红利领取栏里点击办理，有万能账户的分红险可在账户余额里办理领取，有万能账户更加灵活方便，万能账户里的钱日计息月复利。

9.保险的分红是怎么确定的

保险的分红来自于保险公司的经营收益，主要是利差益、死差益、费差益。根据经营收益确定分配方案，根据保监委的规定不低于70%的收益分配给客户。每一个险种因为投资方案不同收益不同，分红也不相同，每一个客户投保每一个险种，因为对收益贡献的不同分红也不同。

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