（美国人寿保险指南网 专栏）在准备申请购买美国人寿保险的时候，我们常常会遇到这样的问题：定期人寿保险和终身人寿保险哪个更好一些？为什么？今天我们就分享下美国买人寿保险攻略：关于定期寿险和终身寿险哪个好的讨论，给出一个独立的观点。在开始之前，我们简单对定期寿险和终身寿险进行简单的对比。
定期寿险和终身寿险的对比
从产品设计上来说，人寿保险的保障功能非常简洁，即：当被保险人劳动人力（包括但不限于死亡、伤残或疾病末期等）丧失后，保险人给付保险金。
从投保人的角度来看，则可以理解为：人寿保险是以被保险人劳动人力丧失（包括但不限于死亡、伤残或疾病末期等）为前提，赔付保额的金额，防止他/她身故去世或丧失劳动人力后，对家庭，或对依靠者的经济造成毁灭性影响。
所以一句话来说就是，人寿保险天然就是给亲人的经济支柱准备的。
定期寿险和终身寿险的区别
（1）保障时间的区别
定期人寿保险险种，顾名思义，提供特定期间的赔付保障，通常为10年、20年或者保障被保险人到指定年龄时止。
终身人寿保险险种，提供被保险人终身的赔付保障。保险期间一般到投保人年满100周岁时止，生存到100岁时，保险公司给付被保险人一笔保险金。
（2）现金价值
定期人寿保险险种，没有“现金价值”功能，通常被当作无投资功能的纯保障的“保险”。比如投保到60岁，如果到时候仍然健康，那么过去几十年的保费就相当于被消费掉了。没有现金价值。
终身人寿保险险种，无论被保险人什么时候死亡或符合赔付条件，保险公司均要支付理赔金。而且，终身人寿保险险种可以额外多放钱到保单里，相当于储蓄，有现金价值。
（3）产品价格
从理赔来说，买终身人寿保险，无论如何都会最终得到保额。而定期人寿保险到期后，就作废了。
所以产品价格上，终身人寿保险是贵出定期人寿保险很多的。
定期寿险和终身寿险哪个好？
通过上面的介绍和对比可以看出，定期寿险，是纯粹的“保险”。
但是终身寿险，除了是“保险”以外，更是一个“金融”工具。这也正是美国人寿保险保单被政府视为金融产品，被纳入严格的金融监管的原因。而一部分投保人看中的，也正是其作为“金融”工具这一点。
因此，“保险”和“金融”工具，这两者完全没有可比性。
如果非要把这个提问，做个最简单的回答，那就是：终身人寿保险好。
这么回答的前提是，你不太缺钱，而且希望长期获得保障。
如果你预算很少，又背着房贷或其他贷款，家里还有配偶和孩子要抚养，工作风险有很高，那定期寿险好。
理由是：便宜。相对于终身寿险的保费，同等保额，差不多1/10到1/8。
终身寿险为什么好？
之所回答终身人寿保险好，是建立在社会发展和你的生活会更好的预期上的。
定期寿险便宜是没错，但是定期寿险一旦到期后，那时候至少都10年20年过去了，你再要想购买一份定期寿险，保费将如火箭飙升。定期寿险唯一的优势：价格便宜这一点就荡然无存。而那个时候再去买终身寿险，因为年龄相对于现在大了很多，对于保险公司来说，风险就大了很多，那保费就要对应的大涨。
因此，从长远角度，提前在年轻的时候就买好终身寿险，享受年轻时身体健康对应的相对较低保费，同时等终身寿险里的现金值有足够的时间进行复利的积累，用来抵消年长时的年度保费，完成健康的保单财务内循环。
以美国人寿保险指南网两位编辑的保单规划方案举例，一位在22岁就购买了IUL指数保险，一位在33岁购买储蓄型终身寿险的话。
前者每月付400元，保额是100万，到了65岁退休的时候，这份IUL终身寿险保单，可以每年免税给这位编辑提供预期6万的退休金。而33岁的这位编辑，每月400元，保额只有不到30万，付20年，到了65岁准备退休的时候，每年可以领到3万多元的免税退休金。
这就是投保年龄的早晚，以及不同险种“金融”杠杆的力量。
（本文内容编辑节选自 美国人寿保险指南 今日头条问答专栏）
