第768篇产品测评
现在很多朋友都有买保险的意识，但他们在买重疾险时，看到大几千的价格，都会犹豫不决。
但事实上，有些重疾险的价格也很便宜，比如“消费型重疾险”，几百到几千都有产品可以选择。
今天，深蓝保实验室就和大家聊一聊“消费型重疾险”，有哪些产品值得买？主要内容如下：
- 消费型重疾险，适合哪些人？
- 成人重疾险，哪款性价比高？
- 儿童重疾险，哪款性价比高？
“消费型”重疾险，到底是什么？
相信不少人都听说过“消费型重疾险”这个词，但在保险分类中，其实并没有“消费型重疾险”这一说法。
通俗地讲，消费型重疾险就是，在保障期内，出险就赔钱，如果到期后没出险，就没有钱可以拿，也就是说，有一定“几率”赔不到钱。
而其他类型的重疾险，比如储蓄型重疾险，能提供一辈子的疾病和身故保障，就算重疾没出险，但人总会死，100%能获赔一笔钱。
以“达尔文6号”为例，它的不同版本对应的类型也不同：
- 保到70岁或保终身不带身故：就是消费型重疾险，如果保障期内没出险，保障到期后，就没有钱可以拿。
- 保终身带身故：则是储蓄型重疾险，同样是保障期内不出险，但人的一辈子是有尽头的，所以在身故时，一定能拿到一笔钱。
不过，买保险的目的，从来不是为了赚钱或保值，而是为了让自己有充足的保障，去应对未知的风险。
因此，我们买重疾险时，首要关注的应该是保额，只有保额够高，抵抗风险的能力才够强，建议尽量在预算范围内把保额买到最高。
如果一定想要身故保障，也可以选择买一份高保额的消费型重疾险，再搭配一份定期寿险，这样买价格更便宜。
了解完什么是“消费型重疾险”后，我们再来看看它有哪些优势，以及它适合哪些人买。
1、“消费型”重疾险好在哪里？
消费型重疾险与其他类型的重疾险相比，最大的优势就是价格便宜，且杠杆率高。
以30岁的男性，投保达尔文6号为例，50万保额保到70岁，一年3390元，而50万保额保终身带身故，一年则要8035元，保费贵了两倍多。
消费型重疾险能让我们花更少的钱，买到更高的保额，非常适合预算有限或想加保的朋友。
2、“消费型”重疾险适合哪些人？
按照保障期限来划分，消费型重疾险大致可以分为保1年、保定期、保终身三大类，我们也整理了它们各自的优缺点，具体如下：
直接说结论：
- 预算特紧张的朋友：可选择1年期的重疾险，它的价格很便宜，但只适合用来过渡，因为续保不稳定，而且身体变差还有可能买不到。
- 预算有限的朋友：建议选择保定期的重疾险，价格相对适中，而且保障时间也比较稳定，买了以后能保几十年。
- 预算充足的朋友：可优先选择保终身的重疾险，能保一辈子，不用担心保障中断。
下面一起我们一起来看看，对于成年人和儿童来说，市面上有哪些高性价比的消费型重疾险值得买？
成人重疾险，哪款性价比高？
我们从市面上挑选了5款热销的消费型成人重疾险，一起看看它们的表现如何：
直接说结论：
- 预算1000~3000：可选择保到70岁的无忧人生2022，它只保重疾，所以能用较低的价格买到高保额。如果想保轻症和中症，还可以选健康福（保20/30年）。
- 预算3000多：可考虑达尔文6号，50万保额保到70岁，只要三千出头，性价比很高。
预算更充足的朋友，可以考虑买保终身的超级玛丽6号，它能保一辈子，而且价格便宜，50万保额保终身，只要5000左右。
这里提醒大家一下，一年期的重疾险，只适合作为经济紧张时的过渡选择，想要长久稳定的保障，还是得靠保长期的重疾险。
所以，我们建议买了一年期重疾险的朋友，等到预算增加了，可以补充一份保长期的重疾险。
看完了成人部分，可能有些朋友还想知道，适合给孩子买的消费型重疾险有哪些？接下来，我们一起看一下。
少儿重疾险，哪款性价比高？
我们挑选了4款热销的少儿重疾险，一起来对比看看：
直接说结论：
- 预算1000以内：首选保30年的慧馨安2022，它的性价比很高，前30年重疾还能多赔50%的保额；青云卫1号和大黄蜂7号同样值得考虑，它们的保障都很不错。
- 预算1000~2000左右：可考虑大黄蜂7号和慧馨安2022，它们不仅价格便宜，而且前30年重疾还有额外赔。想要保障更好，也可考虑超级宝宝少儿长期重疾险，在60岁前患重疾，它能多赔80%保额。
答疑解惑
知道了消费型重疾险，没出险就不赔钱以后，有些用户可能会有这样的疑问：
Q：没生病，消费型重疾险就白买了吗？
其实并没有白买。
如果是保到70岁的消费型重疾险，那么在保障到期前，患癌症等重疾，都能赔一笔钱。
消费型重疾险会在约定的时间内，为我们提供相应的保障，所以我们支付的保费并不算白花。
举个例子：小明很有钱，害怕被绑架，所以花钱请了一个保镖，但在这十年内，小明并没有被绑架。那小明的钱算是白花了吗？显然不是，因为在这段时间内，保镖都在为他提供保护。
写在最后
对于买保险这件事来说，钱多有钱多的买法，钱少也有钱少的买法，最重要的是产品是否适合自己。
我们能做的就是帮大家筛选出性价比高的好产品，让不同预算的人，都能选到适合自己的产品。
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