随着 1 月 31 日24:00前,最后一单旧规重疾投保完。 重疾险市场迎来了新的篇章。 不少保险公司近期都上线了新定义重疾险,其中当然也少不了家喻户晓的中国平安。
近期,陆续不少人拿着平安的新规产品来问我,好不好,值不值得买。 我看了以后第一个直观感受就是,产品部分升级了,降价下降了。
不仅如此,平安福2021还做了比较大的升级,增加了中症责任,以及轻中症赔付额外增加重疾保额,整体来说2021的升级还是很不错的哦。
这款产品怎么样?今天七哥就给大家来唠叨唠叨。
平安福2021重疾险
系统测评
图片
01
平安福2021怎么样,看看他的产品形态!
图片
平安福2021款重大疾病保险相比老款平安福来说,价格便宜了一些,保障责任也多了点,但依然处于重疾产品价格的第一梯队。
1
重疾责任
1、100种病种,1次赔付(单次重疾产品形态)
重疾赔付次数仅1次,新规后的平安福产品还是没有直接升级多次形态;现在市场几乎都是重疾多次赔付形态,比如重症不分组多次赔或分组多次赔的产品都有很多。
2、平安福系列产品特点就是菜单点菜模式,多种附加险可选择。
包括:长期意外险、定期寿险、两全保险、恶性肿瘤多次赔付、心脑血管疾病、肝肾疾病及以上产品的投被保人豁免责任等等,这样设计投保灵活度非常高,按需选择搭配。
(简单理解就是菜单方式选择保障,选一份保障付一份钱,当然,因为都相对独立,各种条款需要叠加理解,这就让咱们普通老百姓理解起来有点困难了)
2
轻中症责任
①轻症:40种|不分组|赔6次|每次赔付20%;
②中症:20种|不分组|赔2次|每次赔付50%.
平安福2021的高发轻中症基本覆盖齐全了,只是缺少了微创冠状动脉搭桥术,影响不大。因为微创冠状动脉搭桥术和冠状动脉介入术都是治疗心梗的手段,因此病种里有包含心梗就行。
当然,这两种手术也不仅仅用来治疗心梗,所以有的话会更好。
此外,平安福 2021 还把【较小面积Ⅲ度烧伤】和【视力严重受损】放到了中症里面,这样意味着理赔的钱更多了。
图片
总的来看,这次平安福 2021 进步不少,但与主流的互联网产品还是有不小差距。比如缺少了重疾额外赔,轻症赔得少,期待以后更上一层楼。
3
其他责任
①运动达标可增保额
运动标准一:主险合同生效之日起两个保单年度内,累计18个月达到每月至少有25天每天运动步数不少于10000步;
运动标准二:主险合同生效之日起两个保单年度内,累计24个月达到每月至少有25天每天运动步数不少于10000步。
合同约定的两个运动标准分别对应不同的身故、轻症和重症的增额奖励。
轻症额外保险金:
前两年,累计18个月,每月至少有20天运动步数不少于1万步,额外赔付1%保额;累计24个月,每月至少有20天运动步数不少于1万步,额外赔付2%保额。
中症额外保险金:
前两年,累计18个月,每月至少有20天运动步数不少于1万步,额外赔付2.5%保额;
前两年,累计24个月,每月至少有20天运动步数不少于1万步,额外赔付5%保额。
重疾额外保险金:
前两年,累计18个月,每月至少有20天运动步数不少于1万步,额外赔付5%保额;
前两年,累计24个月,每月至少有20天运动步数不少于1万步,额外赔付10%保额。
发生轻症、中症后,重疾额外给付疾病保险金
被保险人在70岁,
每次轻症赔付后额外增加10%保额,
累计最高增加60%;
中症赔付后则外增加20%保额,
累计最高增加20%。
②先患轻中症增保额
70周岁保单周年日之前先理赔轻症,每赔付一次,身故或重症就额外增加10%,最多增加60%,两者二赔一。
70周岁保单周年日之前先理赔中症,身故或重症就额外增加20%。
需要注意的是,70周岁保单周年日是一个限制条件,如果70周岁保单周年日之前身体康健并无轻症理赔,那么身故或者重症的保额是不会长大的。
买个保险感觉像在做数学计算题,还是通过案例来看看具体的保障内容。
图片
下面通过一个案例展示平安福2021的具体保障:
七天保测评举例
假设30岁的P先生购买平安福21重疾险,保额50万。保单生效后的头两年,P先生参加指定的运动记录平台活动,每天坚持运动,在满足运动标准一后,35岁时不小心患上较轻不典型心肌梗塞,申请了轻症理赔,40岁时P先生就不幸身故,那么P先生到底能理赔多少保险金呢?
满足运动标准一,70周岁保单周年日前,
①不典型心肌梗塞理赔轻症保险金:50万元*10%=5万元;
②达到运动标准后额外给付轻症保险金:50万元*1%=5千元;
③身故理赔保险金:50万元;
④发生特定轻症后再发生身故,额外赔付身故保险金:50万元*20%=10万。
综上,P先生总共可获得保险金5万+5千+50万=55.5万。
(其他可选择保障责任项较多,就不一一列出了,总之,平安福21就是选择一样保障给一份钱,当然,阿铛觉得这个价钱也不便宜)
4
身故责任
身故赔付无等待期,赔付基本保额合同等待期条款中未写明身故赔付有等待期,这一点对被保险人来说较为友好。
其中,运动达标或者70岁前,先理赔过轻中症也是可以增加身故保额的。
说明:所有的重疾险,在常规情况下,赔付了重疾保额,就不再有身故保障。
02
平安福2021有哪些优缺点,值不值得买?
1
优点
1、缴费期限更加灵活,新增了19和29年缴费期限;
2、依旧有多款附加险,根据消费者需求酌情附加;
3、轻症包含新规未强制要求保障的【原位癌】;
4、健康运动RUN达到运动标准后可额外多赔,轻症或中症后理赔重疾可叠加已赔付轻症或中症保额;
5、轻症最多可理赔6次。
2
缺点
1、缴费期限更加灵活,新增了19和29年缴费期限;
2、依旧有多款附加险,根据消费者需求酌情附加;
3、轻症包含新规未强制要求保障的【原位癌】;
4、健康运动RUN达到运动标准后可额外多赔,轻症或中症后理赔重疾可叠加已赔付轻症或中症保额;
5、轻症最多可理赔6次。
3
不足
1、轻症有“三同”限制
2、轻症赔付比例20%,中症仅赔付1次,在整个行业属于垫底水平
3、被保人轻症、中症豁免需要额外付费;
4、部分疾病定义有“0-3岁除外”理赔限制
5、无特定疾病额外赔,也无特定年龄额外赔;
6、属单次重疾险系列中保费偏高的产品。
注:“三同”:因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致患病,只赔付一次。
4
总结
七哥认为《平安福2021》作为平安第一款带中症的单次理赔重疾产品来说,轻症、中症、重疾疾病总共有180种疾病,覆盖范围广泛;
轻症比例20%,属于目前行业比垫底;中症理赔比例50%,属于正常水平;依旧是理赔一次合同结束的单次重疾险.
平安的品牌确实够大,品牌溢价带来了更高的保费,如果预算充足,不在乎保费的话,可以考虑一下这类产品。
如果更在意保障,希望用有限的预算做好充分的风险准备的话,还是有其他更好的产品可选的。
品牌和保障怎么选,是非常值得深入思考的。
03
平安福2021到底实力如何,靠不靠谱?
01
公司实力
平安人寿保险股份有限公司成立于1988年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。截至2019年末,平安人寿注册资本为338亿元,在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3300个营业网点,寿险代理人达116.69万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。
02
经营指标
成立日期:1988年
注册资本:338亿
2020年度3季度综合偿付率:228.66%
2020年2季度风险综合评级:B
经营区域:中国大陆
资料来源:公司官网、中国保险业协会
声明:七天保旨在根据保司公开信息、通过数据分析和实际客户体验来比较保险产品,分数及测评仅供参考,不构成任何保险销售类建议,客户可根据不同的保险需求和身体体况,进行选择。在购买产品前,建议咨询有销售资质的服务人员进行建议。