怎样办理住房公积金贷款「住房公积金贷款怎么贷」

1.住房公积金买房如何代款怎么办理手续麻烦吗

住房公积金个人购房1～5年期年利率为3.6%，比购房商业贷款低1.17%。6～30年期
年利率为4.05%，比购房商业贷款低0.99%。
近来，关于购房的政策和新闻将买房人的注意力都集中在“第二套房”、“贷款利息
”、“还款方式”等等说法上。可是，对于关系密切的住房公积金，很多人却不会应用
到位。
在职市民缴纳的个人住房公积金，是一项强制缴存、统一存储、专项使用的长期住房
储金，由员工和其所在单位缴存两部分构成，属于个人所有。那么这笔钱到底该怎么用
？如何巧用它？下面就介绍几种巧妙运用的方法。
策略一：额度可灵活使用
按规定，如果夫妇双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。
王女士和他的先生都是公司的白领，准备结婚买房时设计出一个绝妙的点子：在和丈
夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子，这样
算来可节省一大笔钱。
因为两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金额度10万元，而两个人分
开买房子就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万元。当两套房子
全部装修好以后，他们把其中的一套以每月1600元的价格租了出去，这样又可以做到
“以租养贷”，减轻了还款的压力。王女士还打算将来在孩子出生后，把现在的4楼和5
楼两套居室打通，装上楼梯，成为一套复式公寓。王女士将公积金贷款的使用真是算计
到家。
策略二：组合贷款省万元
如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款，可以同时办理个人住房商业贷款
，这种二者相结合的贷款被称之为组合贷款。
于女士以40万元购买了某高层单元，在委托按揭公司办按揭贷款时，要求帮她争取到
32万元的公积金贷款。办理公积金贷款的条件较严格，有时未必能完全按买家的要求进
行办理。32万元公积金贷款是该套物业成交价的八成，办这个额度的公积金贷款显然是
不可能的，一来公积金贷款规定不能超过成交价的七成，二来目前公积金贷款的最高限
额为25万元。但亿达按揭公司人员发现，因为于女士是保险公司的精算师，月收入过万
元，是银行的“优质客户”，所以她申请占成交价八成的总贷款额，银行是可以批准
的。于是，在亿达按揭公司的帮助下，于女士与银行等进行了协商，最终办理了33万元
的“组合贷款”，即由25万元公积金贷款和8万元的商业性贷款组合而成。
尽管同样是贷款，但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。商业贷款的利率
是4.77%，而公积金贷款的利率是3.6%，这一笔公积金贷款一下就帮王女士省下了好几
万元。
策略三：巧用公积金购车
目前，汽车消费热潮正不断升温，有的市民购房时资金充裕，没有申请住房贷款，可
不久后需要购车时资金不足，只好申请购车贷款。其实，更好的做法是在购房时申请住
房贷款，留出资金购车，这样其实就是巧用住房贷款购车。
如果同样是10万元5年期的贷款，住房公积金贷款的月利率是3‰，每月还款额是
1823.66元，而汽车贷款的月利率是5.025‰，每月还款额要2169.2元。目前，有些汽车
销售商推出10%的利率优惠，即使这样每月还款额也要达到1952.28元。5年下来，两者
相差7717.72元。
此外，住房贷款期限更长，可以降低每月还款的金额。目前汽车贷款的期限一般在5年
以下，同样借款10万元，5年期汽车贷款每月还款要2169.2元，而20年期的公积金贷款
每月还款只要608.62元。这样就大大减轻了还款的压力。
因此，购房者即使买房时资金充裕，也应该事先考虑其他的大宗消费需求，比如购
车、装修、子女教育等，而申请一定比例的购房贷款，比较合算的是申请纯公积金贷
款。
策略四：公积金存款无利息税
很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多，常常会觉得不划算：除了买房或一些特
定情况下才能使用，要“套现”只有等退休，这么大笔钱不能用实在可惜。很少有人知
道：钱存在公积金账户里是不收取利息税的，在目前国家规定的利率下，钱存在公积金
账户里，绝对比存银行活期、零存整取1年期、整存整取1年期要合算。
目前，职工当年存储的住房公积金比照居民储蓄活期存款利率即0.72%计息，上一年结
转的住房公积金存储本息比照三个月整存整取的利率即1.71%计息。而商业银行存款整
存整取一年的利息是1.98%，除去20%的利息税为1.58%，比公积金的利率要低0.13%。
因此，如果不是急于用公积金抵扣房款的话，钱存在公积金里绝对省心省力又合算，
更何况存在那里还有及时贷到第二套房房款的机会。如果既贷了公积金又贷了商业贷款
，与其用公积金账户里的钱抵扣公积金贷款，还不如另外准备一笔钱，先还商业贷款。
策略五：相当可观的“养老金”
据了解，目前很多人只知道“三金”(医保金、失业保险金和养老金)是必缴的，而没
有“公积金”则问题不大。事实上，公积金也是法定必缴，员工放弃了“公积金”，也
等于放弃了一块很重要的福利，甚至可以说是放弃了一份养老金。
首先是丧失了购房低息贷款的权利。住房公积金个人购房贷款利率是，1～5年期年利
率为3.6%，6～30年期年利率为4.05%。而购房商业贷款的利率是，1～5年期年利率为
4.77%，6～30年期的利率为5.04%。
此外，员工如果一直不动用公积金买房，在退休、或遭遇不幸完全丧失劳动能力时，
个人可以提取住房公积金的全部本息余额，这可是一笔相当可观的“养老金”。
因此，随着生活节奏加快，跳槽、换岗已被市民普遍接受，你应该时刻注意保护自己
的“公积金”。签订劳动合同时，员工可以要求企业为其缴纳公积金。当变动工作时，
住房公积金本息应转入新调入的单位职工公积金账户下，员工住房公积金账号也作相应
调整。这样，你才能充分享受到公积金给你带来的这些无形“财富”。 手续办理：个人住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。职工购买的自有住房包括商品住房、经济适用房、私产住房、集资建造住房、危改还迁住房和公有现住房。

贷款额度：
公积金贷款额度的上限计算公式是： 贷款职工月计缴住房公积金额度÷贷款职工住房公积金的缴存比例×0.45×12×实际可贷年限
公积金贷款额度一般要求不超过房屋总价的70%,且一般都有上限限制。
贷款期限：最长可达30年。

贷款利率：
（1）.从2008年12月23日起，提高住房公积金个人购房贷款利率，5年（含）以下贷款由现行年利率3.51％调整为3.33％；5年以上贷款由现行年利率4.05％调整为3.87％。
（2）.2008年12月22日（含12月22日）前受理并签订合同的按调整前利率执行，2008年12月22日以后受理并签订合同的贷款，按照调整后利率执行。2008年12月23日前发放的未到期贷款，从2009年1月1日起按上述通知的规定执行。

2.住房公积金贷款原来交的怎么办理

公积金贷款，需要满足以下条件：

1. 具有完全民事行为能力；
2. 公积金缴存证明（或住房公积金卡）；
3. 申请人及配偶身份证、户口本和婚姻状况证明；
4. 所在单位正常缴存住房公积金一年（含）以上的在职职工，其本人须正常缴存六个月（含）以上，且住房公积金月缴存额达到管委会公布的最低月缴存额；
5. 职工在购买、建造、翻建、大修自住住房行为发生之日起五年（含）内，可以申请购房贷款；
6. 职工首次及二次申请贷款的，需支付购房款20%（含）以上的首付款；
7. 具有稳定的经济收入，个人信用良好，具备偿还贷款本息的能力。
一、住房公积金贷款办理流程如下：
1. 借款人到住房公积金中心咨询，领取申请表，由房屋买卖双方及配偶（未婚或离异应出具证明），持卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》两证原件，以及户口薄、身份证和结婚证原件，到市住房公积金中心进行预登记，领取公积金贷款申请表；
2. 借款人向市资金中心提交贷款资料；

3. 住房公积金中心受理审批：市住房公积金中心受理借款申请人资料，审批确定贷款额度及年限；

4. 交易过户: 房屋买卖双方到房产局及土地局办理“两证”交易过户手续；

5. 签订合同：借款人持已办理交易过户的“两证”及契税完税发票（原件及复印件）到市住房公积金中心，由市住房公积金中心出具贷款承诺书到指定银行签订《借款合同》、《抵押合同》等贷款文件，卖方在贷款银行开立存款专户；

6. 办理抵押：借款人到房产局办理抵押房屋登记并领取《房屋他项权证》；

7. 发放贷款：贷款手续全部办妥后，由市住房公积金中心将贷款资金通过银行直接划转到卖房方已开立的存款专户内。

3.怎样用公积金贷款买房

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。首先，关于公积金贷款的条件有：贷款人在申请贷款当天应连续按时足额缴存住房公积金并达到规定期限。贷款人申请公积金贷款时，必须具有稳定的经济收入和偿还贷款能力，同时还要未有尚未还清的其他债务。

　　办理公积金贷款需要一定的资料，分别有：贷款人及配偶的身份证、户口本、结婚证原件及复印件（若贷款人未婚则需要提供未婚证明）。合法的商品预售合同或销售合同及复印件。购买住房的合同、协议等有效证明文件。公积金中心要求提供的其他资料。

　　贷款的流程又分为一手房贷款流程和二手房贷款流程。
一手房的流程是：申请人和共同申请人在首页查询框“可办理公积金贷款的预售房源查询”版块进行查询，查询完毕后联系银行网点。在受托银行网点受理后，递交相关资料给住房公积金管理中心。一般在5个工作日内，管理中心就受托银行递交的贷款申请做出结果。在管理中心审批通过后，贷款人与受托银行签订合同。最后贷款人领取资料，公积金贷款完成。
二手房贷款流程是：贷款人登陆官网后点击“业务办理预约”模块，填报相关信息后预约办理时间和地点。贷款人持所需资料前往.公积金管理中心办事大厅，管理中心受理材料并进行审批，等待审批结果。贷款人得到结果后到中心管理部办事大厅银行驻点柜台签订合同。之后便等待受托银行审批，审批通过后，贷款人符合受托银行办理相关放款手续，受托银行发放贷款。最后，贷款人要前往中心管理部办事大厅银行驻点柜台领取资料。

4.住房公积金贷款流程

一、申请：申请人及共同申请人持相应贷款要件到缴存住房公积金的所属中心驻各区管理部个人贷款受理窗口填写公积金贷款申请审批表；
二、初审：受理人员按贷款政策进行材料初审，录入表中信息、复核合格后，系统输出合同文本、贷款借据及委托扣款协议等文本；
三、签字：申请人及共同申请人在办理银行还款卡（折）后在上述文本签字确认；
四、办理担保及抵押：申请人及共同申请人到担保公司窗口办理担保与抵押手续；
五、放款：待担保与抵押手续经过约定时限办理完毕后，公积金中心管理部复核回执及贷款材料后委托银行将贷款划入银行卡（折），借款人凭身份证原件到委托银行领取。
六、还款：借款人每月在委托扣款协议约定的时限内将当月应还贷款本息款存入银行卡（折）内或到开户银行窗口还款，直至借款全部还清。

5.如何办理住房公积金贷款手续?

居民购买商品房申请公积金所应提交的资料： 　　1.申请人身份证复印件；2.申请人户口本(首页、本人页、变更页)复印件；3.购房首付款发票复印件；4.商品房买卖合同原件及复印件；5.房屋所有权证原件及复印件；6.借款申请表原件。 公积金贷款流程 　　1.借款申请人填写申请表；2.申请人向中心提交申请资料；3.经过中心初审确认客户的贷款资格；4.借款人委托评估事务所进行抵押物审核评估；5.填写贷款文件；6.将收押合同、借款合同提交开发商及担保单位盖章；7.买保险；8.向公积金管理中心报送资料，进行审核；9.将资料递送至中心终审；10.将资料递送至贷款银行；11.将银行返还的资料收存；12.按借款文件按期还款。

6.个人公积金住房贷款怎么向银行申请？

申请住房公积金贷款要求个人在银行记录里没有其他未还清的贷款，包括首套房贷款，车贷，其他消费贷款（包括现在流行的消费分期贷款）等
申请住房公积金贷款应当具备下列条件：
(1)具有合法有效身份，具有完全的民事行为能力
(2)信用状况良好，没有未还清的其他贷款；
(3)申请前连续缴存住房公积金半年以上；
(4)自筹资金达到所购住房总价的30%以上（含30%）；
(5)具有稳定的职业和稳定的收入来源，有偿还贷款本息的能力；
(6)具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件；
(7)提供委托人认可的担保。

7.办理住房公积金贷款需要什么手续

办理个人住房公积金贷款的流程
1、申请人携资料到管理中心咨询、申请、填写申请表;

2、中心审批后向申请人发放委托通知书;

3、申请人领取通知书后携带所有原件到银行签订合同等、同时在公证处办理公证手续;

4、申请人持签定好的合同资料等到房屋出卖人处盖章;

5、申请人持保证后的借款合同(抵押合同)等到宿迁市房地产管理处(建设大厦西裙楼房地产交易大厅)办理抵押登记;

6、申请人持登记后的借款合同(抵押合同)和公证书到住房公积金服务大厅领取划款通知书，最后持划款通知书到银行办理划款手续。

8.用住房公积金贷款，应该怎样办理？（及办理的程序、详细的步骤）

分几步来办理:假如你是贷款购房主。 1、复印你及你配偶的身份证、结婚登记证、夫妻双方单位出据的月和年收入证明。（你要是单身，就只要你的了。） 2、带上以上资料，双方到出售屋的销售部，交上购房定金，把资料交给他们，由房屋销售部去办理一切手续。 3、几天后贷款银行会与你联系，去办理公证手续。 4、一年后，在夫妻双方单位出据单位为你办理的住房公积金证明，再到当初为你办理贷款的银行开一张证明，你们的住房公积金就可以转进银行为你专设的帐户了。 5、如果你是一次性办理公积入户，那么第4条就不需要一年了，而是银行通知你的当天或第二天就可以去办理了。

9.公积金零首付怎么办理?

公积金贷款，原则上公积金不能用作首付，不过可以找一个借钱的机构，等到签完合同再拿购房手续提取公积金，然后再将这笔钱还给垫资机构，这种方法的关键是把握好时间差。

还可以办理房产抵押贷，这种贷款需要有房子抵押，银行的房产抵押贷款获得的额度比较高，利率普遍也比银行信用贷款低，一般在10%以下。不过房产抵押贷款的缺点就是，有各种征信和资质方面的高要求，而且房龄也不能太久，如果符合这些条件，办房产抵押贷款来凑首付还是比较划算的。

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