重磅推荐！2023年储蓄险榜单，有几款不错的增额寿

这几年的经济环境，大家眼里都能看见，心里也清楚。

银行存款利率不断下行，股票基金时不时跳水，就连向来稳健的银行理财也偶尔跌一下。

在这种情况下，储蓄险受到越来越多的关注。它们不仅安全稳定，且能复利增值，长期持有的情况下，收益也还不错。

为了帮助大家选到市场上收益不错的产品，我们对比筛选出了储蓄险榜单，主要分为两部分：

• 增额终身寿榜单

• 养老年金险榜单

简要结论如下：

增额终身寿榜单

这几年来，在利率下行的大趋势下，增额终身寿险的热度越来越高，它有两点优势：

• 长期收益可观：长期持有的情况下，收益率能够接近复利3.5%，且不受市场利率影响。

• 比较灵活：可以自由减保领取部分现金价值（即减保或退保时能拿到的钱），剩余的还可以继续增值。

因此，增额终身寿适合长期的资金规划，包括但不限于：孩子的教育钱、自己或父母的养老钱、长期的攒钱计划...

好了，下面我们来看看具体的产品：

IRR可以简单理解为产品每年的复利收益率。

表中的投保示例仅作为演示，大家可以按照自己的需求选择合适的交费金额。

相比上期增额终身寿榜单，本期产品有以下变化：

• 新增：人我行、金玉满堂2.0

• 减少：恒大万年禧增额寿、康乾1号•益利多（青春版）

• 原因：新增的2款产品收益不错，减少的2款产品已经停售

先来说结论：

追求高收益的，可以优先考虑人我行和乐享年年。下面我们来详细看看。

终身护理险

①人我行：高收益首选

在当前市场中，人我行的收益可以说是一马当先。

以“30岁女性，每年交5万，交5年”为例，它的长期IRR收益率能接近3.5%，表现很不错。

如果你想选择更长的交费期限，也可以看看乐享年年。

终身护理险

②乐享年年：可选15/20年交

这款产品的收益比人我行稍低，但最长可以选择20年交费。对于一些想慢慢攒钱、选择10年以上交费期限的朋友而言，这款值得考虑。

不过要注意，目前这款产品的减保操作不太方便，需要联系客服协助，不像其他产品可以自行通过官微操作。

此外，表格里面还有一款金玉满堂2.0，它在15年交的情况下，前中期的收益比乐享年年高一点，可以作为备选。

以上三款产品都有投保地区要求，在能买的产品中，我们优先选择收益率高的。如果都买不了，可以看看全国都能买的线上产品，比如下面这款平型关。

增额终身寿

③平型关：全国可以买

相对于其他线上产品而言，这款收益较高。

以“30岁女性，每年交5万，交5年”为例，60岁时它的收益率有3.338%，比前几款产品低一些，但全国各地都能买。

养老年金险榜单

这两年来，由于社保养老金压力增大，如何体面尊严地养老，成为了大家讨论的热点。

比较靠谱的方式，还是趁年轻时，给自己多准备些养老金。

养老年金险，就很适合用来补充养老金，前期投入一笔钱，退休后可以按年或按月领钱，其中的终身年金险还可以活多久领多久，长期收益非常可观。

我们筛选了4款产品，一起来看一下：

相比上期年金险榜单，本期产品无变化。

先来说结论：

• 追求高收益的，可以考虑养多多3号（版本一）和乐养多（典藏版）这两款；前者每年领取的年金很高，后者终身有现金价值。

• 如果担心领几年钱就去世了，可以考虑养多多3号（版本二），收益比上面两款低一点，但能保证领取20年。

保证领取20年，不是只能领取20年。以养多多3号（版本二）为例，如果人一直活着，就能一直领钱；如果领了5年钱就去世了，保险公司会把剩余15年的年金一次性给到受益人。

下面我们来详细看看这些产品。

年金险

①养多多3号：高收益首选

这款产品由大家养老承保，有两个版本，版本一收益较高。

以“30岁女性，每年交5万，交5年，60岁开始领取”为例，到80岁时的IRR收益率有3.77%，到90岁有3.91%，非常可观。

其次，版本一每年领取的年金也是4款产品中最高的。每年能领将近4万，如果希望多领钱，可以优先考虑这款。

至于版本二，它比版本一领取金额低，但能保证领取20年，前者只能保证领取10年。对于想要稳妥一点的朋友而言，它是不错的选择。

这两个版本都能对接大家养老的养老社区，保费满200万即享有长期入住权。

要注意的是，养多多3号版本一和版本二的现金价值分别在80/85岁后变成0，在这之后退保，是没钱拿的。如果希望终身有现金价值，可以看看下面这款乐养多（典藏版）。

年金险

②乐养多（典藏版）：终身有现金价值

这款产品由爱心人寿承保，在年金领取上，比养多多3号（版本一）低一些，但终身都有现金价值。

比如到了85岁，身体不太好，此时可以退保拿回近20万，而养多多3号（版本一）此时退保没有钱。

综合年金和现金价值来看，在85~90岁期间，这款产品IRR收益率更高，可以作为备选。

此外，爱心人寿还有一款百岁人生（福享版），同样终身有现金价值，而且能保证领取至80岁（不含），收益也不错。

上面4款产品都有投保地区要求，在能买的产品中，我们可以选择符合自己需求的。如果都买不了，还可以看看下面这款线上产品。

年金险

③金盈年年：全国可买

金盈年年由光大永明人寿承保，是互联网产品，因此全国各地都能买。

它有A/B两款，A款最大的特点就是年金可以按照3%复利递增，比如60岁时领2.5万元，到90岁时就能领取6.1万，活的越长，领的越多。

B款则比较特殊，属于定期年金险，只保到85岁。

按照表格里的交费方式，它每年能领3.3万，到85岁能一次性领33万，总共116万，收益率有3.68%，还是比较可观的。但随后合同就终止，我们也领不到钱了。

此外，这两款都可以对接光大的养老社区，保费达到70万就有长期入住权，门槛比养多多3号更低，有高档养老社区需求的可以关注一下。

写在最后

好了，本期的储蓄险榜单就到这里了。

对于投保储蓄险这种大额的资金规划，希望大家能够先明确自己的需求，再去寻找合适的产品。