理财险怎么买，收益才能最大化？

买理财险的时候钱要怎么交？

年交还是趸交？交多少？交几年？

缴费方式不合适，效果可能会打骨折！

今天我手把手教学，告诉大家理财险的正确解法！

我们拿市面上比较火的年金险和增额终身寿两种理财险来说。

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首先来看年金险，我们以大家和长城的两款产品养多多和明爱金彩为例，

可以看到，从领取来说，两款产品都是，趸交的年金高于5年交。

在同等的条件下，养多多趸交年金为每年5.85万，比5年交每年5.6万，多了2500。

明爱金彩的趸交也比期缴高出700，由此可见，趸交的年金是高于期交的。

如果是长期领取的话，还是趸交领的钱多一些。

从IRR角度来看，两款产品期交的IRR都高于趸交IRR，说明只看收益率的话，期交的表现会更好。

所以对于年金险来说，如果资金压力大，想要追求每一分钱的利益最大化，期交更合适；

如果是以后要长期领取养老金，目前正好有一笔充足的资金，不用想直接趸交！

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下面来看看增额终身寿，我们拿恒大万年禧、和谐人我行、弘康弘福多多为例，

趸交的现金价值一直都比期缴的要高，主要是因为钱的时间价值，

你越早把钱给到保险公司，你的钱就能越早的复利增值。

而且趸交的复利基数大，所以趸交情况下的收益绝对值是更高的。

但是如果我们去比较每个保单年度的IRR的话，会发现IRR相差不大，

所以从收益率来看，趸交和期缴并没有明显差别。

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总的来看，无论是年金险还是增额终身寿，趸交的收益都是大于期交的，但是我们还是别忘了资金利用率。

对于咱们普通人来说，如果我们暂时手上没有大笔资金，想要通过每年少交一点，多交几年来强制储蓄，年交的方式很好；

如果现在手上已经有大笔资金，想做安全理财，或者是一定程度的资产隔离，那就一次性趸交。