20-30岁的年轻人，该如何配置保险

按优先级排序，依次是医保、医疗险、意外险、重疾险、寿险、商业养老险。

挨个分析一下：

1、医保：是必须买的，它目前主要分为四种：城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗、大学生医保。根据不同的身份和情况，配置其中一种即可。职工医疗保险包含在我们常说的五险一金里，所以上班族每月直接由公司统一缴费扣款，缴费比例固定，扣款数额根据工资基数而定。居民医疗保险和新农合每年缴一次，一次保一年，一年两三百，各地情况各异，不贵。大学生医保，学校统一收费，跟着学校安排缴费就行。

2、医疗险：都是一年期短期险，主要作为社保的补充，用于报销医保外用药或医保内报销完剩余的部分。具体分为百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险、惠民保。

• 百万医疗险：价格便宜，20-30年龄，一年500块以内就能搞定，保额上限几百万，但有一定的起付线，一般为1万起付，超过起付线的部分，才可以报销，因此基本小病，扣除医保报销后，花费不足起付线的用不到，主要保障大病。

• 中端医疗险：价格每年一两千到五六千不等，有的产品可以做到0免赔额，即所有的花费都能报销，包括门诊也可以。买了这种保险可以做到，看病最终不花一分钱。

• 高端医疗险：价格每年费用过万，相比较中端医疗险，高端的优势就是可以去私立医院、公立国际部、甚至国外都可以，能够享受最优质的医疗资源。

• 惠民保：是各地政府联合保险公司推出的一类“普惠”商业医疗险，有着极强的地域性。保障内容和百万医疗险类似，但各方面保障责任不如百万医疗险，但很便宜，有几十的，也有一百多的，基本不会超过两百。好处就是健康告知很宽松，有过往疾病的也可以投保。

普通人建议优先百万医疗险，家底厚的可以选择中端医疗或高端医疗。因为身体原因，其他医疗买不了的，可以考虑惠民保。

3、意外险：价格便宜，每年几十到几百不等。主要保障内容包括：意外医疗、意外身故、意外伤残。其中意外医疗的保额一般就几千到小几万，和百万医疗险保额比起来很低，但好处是，意外医疗的免赔额很低（100元或是几百元），基本发生意外医疗费用，都能用到。意外身故和伤残，就不用解释太多了，保额一般都能到几十万，甚至上百万。

5、重疾险：是一种确诊即赔的保险，只要确认的疾病符合保险合同中重大疾病的定义，就按照保额赔付，与医疗费用没有关系，赔付的钱由客户自由支配。因为有医保和商业医疗险的存在，看病的报销靠这两个保险就能解决。所以重疾险的功能越来越回归到收入补偿上。更倾向于弥补患病期间的收入损失和后期调理费用。因为重疾险是确诊即赔，所以重疾险是健康险中保费最贵的。

6、寿险：死了即赔，如果身上背负巨额贷款或家庭压力，不希望自己因为猝死或突然疾病去世给家庭留下过多负担，可以买。保额根据自己的情况而定。比如我就为了我的150万房贷，买了个保到60岁的定期寿险。

6、商业养老金：是年金险的一种，属于特殊用途的理财产品。如果有危机意识的年轻人，想要过上优质的老年生活，且又想通过一种渠道让自己强制储蓄，避免乱花钱，购买商业养老金是不错的选择。但如果是想理财增值，且能够灵活存取，别买。

以上内容，供年轻人参考，购买顺序不一定完全一致，但确实适合大部分人群，年轻人可以结合自身的经济实力合理配置。