30岁，可以说是人生一个重要节点，

事业上，逐渐步入快车道；家庭上，很多人也开始成立自己的小家庭，有了需要守护的幸福和未来。

但同时，迈过30岁，也意味着我们的经济压力和精神压力会越来越大，很多人身体也会开始走下坡路，开始出现一些健康小问题。

所以人生到了这个节点，一定要尽早做好保障，不仅是为自己，也是为了家人。

过了30岁应该买哪些保险？真正有用的，主要是以下几种。

01

30岁，四大保障型险种一定要配齐

上有老，下有小，可能还背负着房贷车贷，无论是疾病和意外风险，我们都承受不起。

所以这个时候买保险一定要尽可能配齐，做好全方位的保障。

奶爸建议，搭建好百万医疗险+重疾险+意外险+定期寿险的保险屏障。

其中，

百万医疗险：能报销大额医疗费用，无论是因为生病还是意外需要住院都能报，最高能报销几百万。

重疾险：能一次性赔付约定保额，理赔款可以用来看病，也可以补偿因病导致的收入损失和康复费用。

保额最好能覆盖治疗费用+康复费用+收入损失。

其中治疗费用以30万保额为基础，收入损失可以以3-5年的收入为计算依据，再加上未还完的房贷、车贷，还有家人未来3-5年所需的日常开销。

具体的金额一般要在30万以上，最好能买到50万。

意外险：保障因意外导致的身故/伤残和医疗费用，一般建议最少买100万保额。

定期寿险：无论被保人是因意外还是疾病导致身故/全残，都能一次性获得约定保额。

保额一般建议覆盖家庭未来5-10年的生活开销，包括家庭负债（房贷、车贷等）、子女教育以及父母赡养费用。

四个险种配齐，就不用太担心自己发生极端风险，给家庭带来毁灭性打击了。

具体如何配置？奶爸在这里提供一个方案给大家参考：

一个30岁的成年人，奶爸为其进行如下配置：

医疗险：选择了能够保证续保20年的医享无忧，保障未来20年的大病治疗费用，还有实用的费用垫付等增值服务；

重疾险：选择了基础责任扎实的达尔文7号，选择定期保至70周岁，然后将保额提高到50万，保费在4000元以内。

这款产品重疾赔付后，中轻症依然有效。如果预算充足，还可以选择保终身，再根据实际需要附加可选责任。

意外险：选择了市场热卖的大护甲5号，买够100万保额，同时特别保障猝死等急性病身故、交通意外伤害、骨折脱臼以及意外伤害失能。

定期寿险：选择了同方全球「臻爱2022」，高性价比，50万保额，男性只用500多/年，女性只用300多/年。无论因疾病还是意外身故，都能赔付50万保险金，留爱不留债。

配齐四大险种，以上方案的年总保费男性仅需4632元/年，女性仅需4064元/年。

假设投保人年入20万，月均收入1.67万元，

平均下来，男性只需386元/月，女性只用338元/月，只占月薪的2%左右，

每月省下一顿家庭聚餐的钱，就能给自己搭建完善的风险保障，这对家庭来说是个双赢选择。

02

配置理财型保险，提前准备养老金、教育金

打工人的终极梦想，是实现财务自由，也能实现退休自由。

但我们知道，国家已经明确施行延迟退休政策，80后选择延退的话，可能要等到65岁及以后才能退休。

但事实上，我们大部分人可能在60岁左右就已经失去收入来源了，

一方面是年纪越大失业风险越高，另一方面身体也不允许我们撑到60岁。

如果等不到国家的退休金，我们就从现在开始自己准备！

30多岁，正是年富力强的时候，离退休也还有比较长的一段时间，

在配置好保障型险种的同时，可以开始用年金险提前储蓄养老金，

到了约定时间，就能一直固定领钱，享受退休生活：

假设一个30岁的男性，用乐养多准备养老金，每年存10万，存10年，总计100万，

如果他选择从60岁开始领钱，则能够每年领取15万元的养老金，平均下来每月12500元，基本能够覆盖衣食住行的支出，并且这笔钱能领一辈子！

从现在开始用年金险做好规划，年老后靠自己就能过上悠闲的退休生活。

不过，奶爸身边很多30多岁的家长，当下更操心孩子的教育问题，

教育成本不断上涨，促使他们提前规划。

而能够稳定增值且灵活使用的增额终身寿险，则成了不少家长准备教育金的首选工具。

30岁的李先生，有一个2岁的儿子，

为了减缓将来的经济压力，让孩子更顺利地完成学业，他选择用增多多3号规划儿子的教育金，

年交10万，交5年，共计投入50万元。

到儿子18岁到21岁，每年领3万作为大学生活费，共计12万；

等儿子22岁到24岁，如果想出国深造，每年领10万补充学费和生活费，共计30万；

此时保单还剩下53.7万多，可以让其一直在保单里面复利递增，

等到儿子30岁，成家时，再把保单里剩余的66万多取出来资助他。

最后，李先生的儿子可以从这份保单里拿到108万多，是当初投入的2.16倍。

03

奶爸总结

人们常说，三十而立，不仅仅是指成家立业，更是代表着身上更重的一份责任。

王小波在《三十而立》中也说到：

“三十岁的肩膀上扛着再也不是自己一个人，而是一个男人该扛起来的责任，上有老人，中有老婆，下有孩子。”

承受着更多的压力，也更应该提前做好风险保障，不仅仅是为自己着想，也是对家庭负责。

三十岁的人生，未来有无尽的可能，奶爸也希望大家都能及时做好保障，